Виза виртуальная как пользоваться

Содержание
  1. Все о виртуальных банковских картах: как оформить, сколько стоит, как ими оплачивать и снимать наличные?
  2. Что такое виртуальная карта
  3. Как пользоваться виртуальной картой
  4. Как оформить виртуальную карту?
  5. Плюсы и минусы виртуальных карт
  6. Виртуальные карты в разных банках: условия и особенности
  7. Цифровая карта в Сбербанке
  8. Виртуальная карта Qiwi
  9. Виртуальная карта в Тинькофф Банке
  10. Цифровая Мультикарта ВТБ
  11. ЮMoney
  12. Что такое виртуальная карта, и как ей пользоваться? Обзор ТОП-9 лучших
  13. Что такое виртуальная карта?
  14. Зачем нужна?
  15. Как работает
  16. Банковские и небанковские
  17. Валюта карт
  18. Мультивалютные
  19. Дебетовые
  20. Кредитные
  21. Именные и неименные
  22. Visa или Mastercard?
  23. Возможности получения бесплатно
  24. Моментальный выпуск
  25. Как пользоваться виртуальной картой?
  26. Для оплаты в интернете
  27. Оплата в офлайн с помощью смартфона (NFC-технологии)
  28. Пополнение карты
  29. Как снимать деньги
  30. Лимиты
  31. Рейтинг ТОП-9 виртуальных карт
  32. Виртуальная карта Яндекс.Денег
  33. Цифровая карта Сбербанка
  34. Онлайн карта от Почта Банка (и Онлайн карта 2.0)
  35. Виртуальная карта Qiwi
  36. Виртуальная карта МТС Банка
  37. Цифровая карта Мегафона
  38. «Банк в кармане Digital» от Русского Стандарта
  39. Виртуальная карта Альфа-Банка
  40. «Интернет карта» от Уралсиба
  41. Как получить виртуальную карту?
  42. В банке
  43. Другие варианты
  44. Активация
  45. Плюсы и минусы виртуальных карт
  46. Анализ отзывов
  47. Заключение

Все о виртуальных банковских картах: как оформить, сколько стоит, как ими оплачивать и снимать наличные?

Банковские карты – это не только удобный способ оплачивать покупки, но и повышенный риск потерять свои сбережения. Вариантов мошенничества с картами масса – от перехвата данных карты до использования методов социальной инженерии. Частично решить проблему с безопасностью можно, используя для расчетов виртуальные карты. Что это за карты и чем они отличаются от обычных пластиковых?

Что такое виртуальная карта

У любой банковской карты есть как минимум три реквизита – это ее номер (16 цифр), срок действия (месяц и год) и код безопасности (3 цифры). Еще у карты может быть имя ее держателя (необязательно), кроме того, все карты привязаны к определенному карточному счету.

У обычной пластиковой карты все три обязательных комбинации цифр нанесены на саму карту (выдавлены, напечатаны, и т.д.), также у нее есть магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль. А виртуальная карта – это карта, у которой нет пластикового носителя. То есть, у нее есть все необходимые реквизиты, но это просто набор цифр, которые можно увидеть в приложении банка или в онлайн-банке.

Иногда виртуальная карта может иметь «физический» носитель – но это не делает ее обычной пластиковой картой (например, раньше банки могли выдавать виртуальные карты с напечатанными на бумаге реквизитами).

Говоря проще, виртуальная карта – это банковская карта, имеющая все необходимые реквизиты, привязанная к карточному счету, но не имеющая физического носителя. Выпускаются виртуальные карты чаще всего прямо в приложении банка (клиент видит номер карты, срок ее действия и код безопасности), и так же легко закрываются.

Что интересно, начав выпускать виртуальные карты, банки вернулись к истокам карточного бизнеса. Дело в том, что первые карты даже не имели магнитной полосы – на них были выдавлены номер, имя владельца и срок действия. Эти данные «пропечатывались» с карты на бумажный чек через специальный прибор (импринтер), после чего владелец магазина относил чек в банк, где его обналичивали.

Как пользоваться виртуальной картой

Все операции виртуальной банковской картой производят по тем же принципам, что и по обычным пластиковым – за исключением снятия наличных в банкоматах и других ситуаций, когда карта обязательно должна быть пластиковой.

Фактически воспользоваться виртуальной картой можно двумя способами:

  • оплатить ею товары или услуги через интернет . Для этого в форме оплаты нужно ввести номер карты, ее срок действия, код безопасности (CVC2 или CVV2 в зависимости от платежной системы), при необходимости – подтвердить операцию кодом из смс-сообщения. Номер карты и остальные данные можно взять в приложении, а можно сохранить их куда-то при выпуске такой карты (например, записать на бумаге – хоть это и небезопасно);
  • привязать карту к одной из систем в смартфоне . Это может быть Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, MirPay, Кошелек Pay и т.д. Для привязки карты обычно нужно ввести все те же данные, что и для оплаты картой – но это достаточно сделать всего один раз. Привязав виртуальную карту к смартфону, ею можно будет расплачиваться в магазинах и транспорте (главное, чтобы терминал поддерживал бесконтактные платежи), и даже снимать наличные в банкоматах с поддержкой бесконтактных платежей.

Виртуальная карта может быть привязана к тому же счету, что и основная (пластиковая) карта – тогда у обеих карт будет общий баланс. А может быть так, что виртуальная карта – самостоятельна, тогда у нее будет свой отдельный счет. В любом случае пополнить виртуальную карту можно точно так же, как и пластиковую – через интернет-банк, переводом с другой карты, через СБП и т.д.

Как оформить виртуальную карту?

Виртуальные карты отличаются отсутствием физического носителя. Это заметно облегчает процедуру выдачи такой карты – практически во всех российских банках виртуальная карта выдается прямо в приложении банка. Правда, стоит учитывать один важный момент – чтобы пользоваться онлайн-банком или приложением любого банка, нужно сперва оформить у него хотя бы какой-то продукт.

Например, в Сбербанке проще всего открыть карту «Моментум» – она бесплатная и выдается на месте. Тогда у клиента будет зарегистрирована система «Сбербанк Онлайн», а в ней он сможет без проблем выпустить виртуальную карту. Как правило, это делается буквально в несколько нажатий в приложении.

То же касается и системы «Киви» – но там это устроено несколько иначе. Любой, кто просто зарегистрируется в системе и не укажет данные документов, будет платить за выпуск виртуальной карты, а также будет ограничен лимитами на хранение средств и на объем операций. Если же пройти идентификацию для уровня «Основной», виртуальную карту банк выпустит бесплатно (и для этого достаточно просто ввести свои паспортные и некоторые другие данные).

Как правило, банки ограничивают количество виртуальных карт – их может быть 1-2, а Сбербанк разрешает открывать такие карты не чаще раза в месяц. То есть, если выпустить виртуальную карту, провести ею оплату и тут же закрыть (например, если данные оказались скомпрометированы), новую можно будет открыть только через месяц.

Оформив карту, стоит либо сразу привязать ее к смартфону (это элементарно), либо запомнить ее реквизиты. Желательно не сохранять их на бумаге или в заметках – так карта может оказаться скомпрометирована. Хотя при желании всегда можно запросить данные виртуальной карты прямо в приложении банка.

Плюсы и минусы виртуальных карт

Как и у любого другого банковского продукта, у виртуальных карт есть свои преимущества и недостатки:

Достоинства Недостатки
  • возможность пользоваться банковской картой, не тратя времени на ее получение в отделении банка. Например, если карта утеряна и находится на перевыпуске, можно моментально выпустить виртуальную карту, и проводить с нее любые операции;
  • безопасность. Виртуальную карту можно легко открыть и закрыть (и это почти всегда бесплатно), а еще она выпускается на более короткий срок (от 1 года). Соответственно, можно выпустить виртуальную карту для платежа в неизвестном магазине, а после этого закрыть ее;
  • бесплатность. Большинство банков выпускают виртуальные карты либо бесплатно, либо с минимальной платой (хотя раньше могли брать процент от разрешенного лимита трат по ней). Тарифы на операции по виртуальной карте обычно не отличаются от тарифов по пластиковым картам;
  • возможность привязать карту к платежной технологии в смартфоне, а затем оплачивать им покупки и даже снимать наличные.
  • некоторые банки вводят дополнительные ограничения на виртуальные карты. Например, Сбербанк не разрешает снимать наличные с цифровой дебетовой карты (хотя с цифровой кредитной – разрешает);
  • из-за короткого срока действия можно упустить момент, когда привязанную к Google Pay или Apple Pay карту нужно будет перевыпустить и заново привязать.
Читайте также:  Виза сша кому отказывают

Но все же виртуальные карты во многих ситуациях – просто незаменимые, а на несущественные недостатки многие просто не обращают внимание.

Виртуальные карты в разных банках: условия и особенности

Цифровая карта в Сбербанке

Сбербанк выпускает Цифровую карту от платежной системы Visa – она может быть как дебетовой, так и кредитной. Карта выпускается и обслуживается бесплатно, но по дебетовым картам есть ряд ограничений:

  • на нее нельзя зачислить наличные от третьих лиц;
  • с нее нельзя снять наличные в кассе другого отделения банка (сверх суточного лимита), с нее нельзя снимать наличные в банкоматах;
  • с карты нельзя снимать наличные в других банках;
  • по ней нельзя экстренно снять наличные;
  • на покупки не начисляются бонусы.

С карты можно оплачивать покупки (без комиссии), с нее можно снимать средства в своем территориальном банке Сбербанка в пределах суточного лимита без комиссии, ее можно пополнять без комиссии (но делать это может только держатель карты).

По кредитным цифровым картам у Сбербанка несколько иные условия: можно снимать наличные в банкоматах, но с комиссией в 3-4% от суммы (минимум 390 рублей), на задолженность начисляется 23,9% годовых. По карте предоставляется кредитный лимит до 600 тысяч рублей (индивидуально для каждого клиента), бесплатные смс-уведомления, а также льготный период до 50 дней. Сбербанк обещает принять решение по выдаче карты за 1 минуту, соответственно, в экстренной ситуации деньги можно будет получить очень быстро.

Виртуальная карта Qiwi

В отличие от Сбербанка, в Киви можно оформить виртуальную карту вообще без личного визита в банк – достаточно установить приложение на смартфон (или зайти в онлайн-банк), и зарегистрироваться в системе. Если клиент не оформит статус «Основной» (введя данные паспорта и СНИЛС) или «Профессиональный» (пройдя идентификацию у партнера или в офисе), выпуск виртуальной карты будет стоить 199 рублей, и по ней будут серьезные ограничения по сумме.

Если же оформить хотя бы «Основной» статус, тарифы становятся приемлемыми:

  • выпуск и обслуживание – бесплатно;
  • оплата товаров в российских магазинах – без комиссии, в зарубежных – 2,5%, минимум 30 рублей;
  • снятие наличных в банкомате – 2% от суммы +50 рублей;
  • снятие наличных в офисе Qiwi – 1,5% от суммы.

Карта выпускается на 1 год, ее можно без проблем привязать к смартфону и проводить любые операции, как с обычной (пластиковой) картой. Условия по виртуальной карте даже выгоднее, чем по пластиковым картам Qiwi – там за снятие идет та же комиссия, но еще и выпуск карты платный (а еще нужно ждать письма с картой или оплачивать 300 рублей за курьера).

Виртуальная карта в Тинькофф Банке

В Тинькофф банке виртуальные карты выпускаются исключительно к уже выпущенным пластиковым картам. То есть, баланс виртуальной карты будет точно таким же, как и у основной карты. Виртуальную карту можно привязать к любому счету клиента в любой валюте. Другими словами, если у клиента есть карты в рублях, долларах и евро, виртуальную карту можно привязать к карточному счету любой из этих карт (более того, привязку можно сменить в любой момент).

Никакой дополнительной платы за виртуальную карту банк не взимает – ведь клиент и так оплачивает определенные услуги банка по основной карте.

При этом по виртуальной карте можно установить лимит – то есть, по ней будет доступен не весь баланс основной карты, а лишь его часть:

  • месячный – тогда с карты можно будет потратить не больше определенной суммы в месяц. И с начала следующего месяца лимит обновится;
  • бессрочный – лимит разовый и не будет обновляться, и после его исчерпания с виртуальной карты не получится что-то оплатить, пока клиент не установит новый лимит.

Виртуальную карту можно привязать к смартфону и оплачивать ею любые покупки и снимать наличные (для этого нужно отдельно установить там пин-код).

Цифровая Мультикарта ВТБ

У ВТБ условия по виртуальным картам аналогичны – клиент может оформить такую карту только к уже выпущенной Мультикарте (причем только к дебетовой – кредитные не поддерживаются). При желании можно открыть текущий счет в банке и привязать виртуальную карту к нему – но пакет «Мультикарта» все равно нужен.

Тарифы по карте интересные:

  • выпуск и обслуживание – бесплатно (до 3 карт на одного клиента);
  • платежные системы – Visa, MasterCard и Мир;
  • снятие наличных в банкоматах ВТБ – без комиссии;
  • переводы через СБП – без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц.

То есть, фактически виртуальная карта в ВТБ работает по тем же тарифам, что и обычная пластиковая.

ЮMoney

Бывшая НКО «Яндекс.Деньги» сейчас тоже выпускает своим клиентам виртуальные карты. Получить такую карту может любой клиент, у которого открыт кошелек в системе – но нужно учитывать, что и в этой системе есть разные статусы. Так, после регистрации клиент получает статус «Аноним» – он может оплачивать покупки на сумму до 15 тысяч рублей и не может снимать наличные. Если он заполнит форму с паспортными данными, сможет платить на сумму до 60 тысяч рублей и снимать до 5 тысяч рублей в сутки. Без ограничений пользоваться картой можно после полной идентификации.

Виртуальная карта в ЮMoney выпускается к кошельку (к нему же выпускаются и пластиковые карты системы). То есть, баланс у кошелька и всех карт – как виртуальных, так и пластиковых – будет одинаковым. Виртуальная карта выпускается за 3 секунды, пользоваться ею можно сразу же.

Основные тарифы такие:

  • обслуживание бесплатное;
  • пополнение через Сбербанк и Связной – без комиссии;
  • снятие наличных через Google Pay, Apple Pay и другие системы, а также переводы на карты – 3% от суммы, минимум 100 рублей;
  • кэшбэк по операциям в интернете – 1% за каждую покупку, в «офлайн» – 5% за каждый 5-й платеж.

Также владельцу виртуальной карты доступен пакет «Мультивалютные карты» за 90 рублей в месяц – тогда валюту счета можно менять в любой момент, чтобы деньги при оплате покупок списывались не по завышенному курсу.

Источник

Что такое виртуальная карта, и как ей пользоваться? Обзор ТОП-9 лучших

Несколько лет назад было нормой ждать доставку банковского пластика в отделение до 2-х недель. Чуть позже клиенты оценили скорость и комфорт курьерского сервиса. Хорошим результатом считается 2 дня после оформления заявки.

Конкуренция и интернет сделали возможным расплачиваться карточкой немедленно, не выходя из дома и не встречаясь ни с кем. Достаточно выпустить самостоятельно виртуальную карту. Как это сделать? Насколько удобно и безопасно?

Что такое виртуальная карта?

Одним из толкований слова «виртуальный» является «имитирующий реальное». Именно такой является карточка. Клиент получает ее реквизиты: номер, срок действия, секретный код. Обычно выпуск сопровождает картинка на экране, по виду похожая на банковский пластик. Материальный носитель при этом не выпускается.

Зачем нужна?

Принцип работы виртуалки во многом схож с обычной карточкой.

  • оплата через интернет;
  • получение, отправление переводов;
  • бесконтактная оплата Apple Pay, Google Pay и подобные.

Ограничение – невозможность воспользоваться там, где обязательно требуется вставить пластик в картоприемник.

Как работает

Реквизиты могут быть оформлены как самостоятельный продукт, с собственным счетом в банке. Часто виртуальные карточки выпускаются в качестве дополнения к действующему пластику, электронному кошельку. Они привязываются к уже имеющемуся счету, обеспечивают к нему доступ.

Читайте также:  Виза на месяц это сколько дней

Для защиты своих денег от мошенничества клиент может установить лимиты, моментально закрыть или перевыпустить виртуалку с телефона. Реквизиты основного пластика и счета остаются скрытыми для третьих лиц.

Технически можно выпустить бесконечное количество карт с разными реквизитами к одному счету. На практике правила ограничивают максимальное количество 1-5 носителями. Одним из них может стать виртуальный.

Банковские и небанковские

Получить карточку можно через банк или через организацию-посредника, например, расчетную небанковскую кредитную организацию (РНКО), микрофинансовую организацию. Небанковское учреждение открывает счет, выполняет операции по поручению клиента, при этом сам счет и деньги находятся в банке.

С точки зрения сохранности средств, доступа мошенников, уровень безопасности для клиента сопоставимый, довольно высокий. Сложности, с которыми сталкиваются пользователи небанковских услуг, связаны с запутанностью схемы взаимодействия.

  • услуги оказывает одна организация (обычно ООО), с которой клиент заключает договор;
  • выпускает карту и обслуживает счет банк-эмитент, у которого также заключен договор с организацией-поставщиком услуг, но нет прямого договора с клиентом;
  • название карточки – бренд, который не является юридическим названием ни одной из компаний, задействованных в расчетах.

Пока клиент пользуется и его все устраивает, сервис работает хорошо. Если возникают вопросы по обслуживанию, многие испытывают сложности разобраться, кто за что отвечает. Нужно тщательно изучить договор, полученный при оформлении.

Валюта карт

В большинстве случаев при оформлении карточка рублевая. Некоторые банки дают возможность выпустить в валюте. Например, Россельхозбанк, Киви.

Мультивалютные

По отдельным продуктам возможно открытие дополнительных счетов в иностранных валютах и последующая привязка виртуалки к ним.

При таком использовании конвертация происходит по внутреннему курсу банка, который выгоднее, чем у платежных систем.

Дебетовые

Большинство виртуалок позволяют пользоваться собственными деньгами, являются дебетовыми. Когда они привязаны к пластику или к кошельку в интернете, остаток общий.

Кредитные

Продукт сравнительно новый. Появляются первые предложения с доступным лимитом от банка. Например, Kviku , Халва . При первичном обращении сумма одобрения обычно низкая, вплоть до 1000 рублей.

Для оформления заявитель дает согласие на получение данных из бюро кредитных историй. Кредитор анализирует имеющуюся информацию, делает предложение. После получения согласия система генерирует реквизиты. Использовать можно для оплаты в интернете.

Именные и неименные

Большинство виртуалок выпускается без имени. Если интернет-магазин его запрашивает, можно указать свое латинскими буквами. На рынке есть единичные именные продукты.

Visa или Mastercard?

Основные отличия между двумя системами заметны в премиальном сервисе. Виртуальные продукты выпускаются обычно в статусе Classic/Standard или более простая разновидность Prepaid. На территории России разница в пользовании практически не заметна.

При выезде за границу следует обратить внимание на валюту расчетов с платежной системой. Часто у Visa это доллар, у MasterCard евро. В настоящее время банки и обе системы стали адаптировать работу карточек для конкретных стран. Разделение Виза для США, МастерКард для европейских стран теряет свою актуальность.

Возможности получения бесплатно

В большинстве случаев заказывать можно без комиссии. Есть платные продукты. Стоимость символическая по сравнению с пластиком, например, 50-100 рублей. Прямой зависимости между стоимостью и функционалом нет.

Моментальный выпуск

Процедура оформления занимает несколько минут или секунд. Сделать это можно с телефона или с домашнего компьютера. Задержки больше 5 минут являются редкостью.

Если у клиента недостаточно опыта в пользовании компьютером или удаленными банковскими услугами, можно посетить отделение банка. Выпуск сотрудником будет быстрым.

Как пользоваться виртуальной картой?

С ростом популярности бесконтактных платежей, пользование виртуальным и пластиковым носителем имеет все меньше отличий. Они всегда позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Реквизитов часто достаточно для оплаты смартфоном, выполнения операций в банкоматах с функцией NFC. Функционал в личном кабинете зависит от эмитента/оператора. Часто быть доступны переводы.

Для оплаты в интернете

Укажите требуемые данные. Обычно это номер, срок, проверочный код. При необходимости укажите свое имя. Если банк его не предоставил, значит, карточка неименная. Система примет любое имя.

Оплата в офлайн с помощью смартфона (NFC-технологии)

Чтобы использовать телефон вместо пластика, требуется:

  • наличие модуля NFC в вашем устройстве – имеется в большинстве современных смартфонов, также возможна самостоятельная установка, но качество работы многих разочаровывает;
  • поддержка виртуальным продуктом функции выпуска NFC-носителя – у большинства карточек возможно, но не у всех.

Если перечисленные технические возможности имеются, для пользования:

  • установите приложение, совместимое с вашим устройством, Google Pay/ Samsung Pay / Apple Pay;
  • укажите реквизиты;
  • предъявляйте смартфон на кассе вместо пластика.

Пополнение карты

У клиента на руках 16-значный номер. По нему всегда можно перевести деньги. Часто за такой способ взимается комиссия. Дополнительные возможности зависят от разновидности продукта и организации, выпустившей его.

Если карточка привязана к онлайн-кошельку, достаточно пополнить его любым привычным способом (с пластика, переводом, наличными).

В интернет-банке всегда предоставлена возможность перевода с другого счета клиента. За межбанковские транзакции по номеру счета часто не взимается комиссия, однако они занимают до нескольких дней.

Как снимать деньги

Функция доступна по многим продуктам, но она не является основной. Для получения наличных требуется привязка реквизитов к телефону и банкомат с NFC, либо перевод на пластик. Банки препятствуют злоупотреблениям разными способами:

  • комиссии за выдачу, сопоставимые с обналичиванием по кредиткам;
  • низкие лимиты на получение и переводы;
  • отсутствие опции обналичивания/переводов.

Лимиты

Самостоятельный выпуск дает доступ к безналичным расчетам через международные платежные системы, не выходя из дома. Однако сиюминутные возможности пользователя ограничены.

Согласно действующему законодательству лимит анонимных оплат ограничен 15000 рублей. Это максимальная сумма операции для тех, кто только что зарегистрировался, не предъявил паспорт.

Рейтинг ТОП-9 виртуальных карт

При сопоставлении продуктов по каким-либо показателям тарифов между собой картина представляется слишком абстрактной. Например, у одной карточки хороший процент на остаток, другая позволяет обналичивать до 100 тысяч без комиссии ежемесячно.

Мы составили ТОП-10 в соответствии с популярностью у пользователей крупных российских порталов. Краткое описание условий обслуживания поможет вам выбрать наиболее подходящее предложение.

Виртуальная карта Яндекс.Денег

У МастерКард и кошелька Яндекс общий баланс. Обслуживание бесплатное. Срок работы год.

При оплате через интернет и с помощью смартфона в магазинах держатель получает кэшбэк от 0,5 до 5%.

Максимальные лимиты идентифицированным клиентам:

  • оплата или перевод 250 тыс. за операцию;
  • оплата 3 млн. в месяц;
  • переводы 600 тыс./мес.

При выпуске карточка рублевая. За 90 рублей в месяц можно подключить мультивалютный пакет. Он позволяет открывать счета в 10 валютах. При оплате карточка сама распознает, с какого счета списать деньги.

Цифровая карта Сбербанка

Оформление производится только через Сбербанк Онлайн, что подразумевает обязательное наличие действующей пластиковой карточки. Бесплатный сервис по Visa Digital :

  • обслуживание;
  • обналичивание в кассе банка в пределах лимитов (50 000 в сутки, 100 000 в месяц).
Читайте также:  Виза платежная система как работает

Основные реквизиты отражаются на экране, секретный код приходит по СМС.

Лимит на оплату отсутствует.

Выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Экстренная выдача наличных за рубежом не производится.

Доступна привязка к приложениям для бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Онлайн карта от Почта Банка (и Онлайн карта 2.0)

Рублевая Visa Virtual выпускается при наличии пластиковой. Имеет длительный срок действия 3 года. Обслуживание бесплатное. При желании перевыпустить досрочно, клиент оплачивает 50 рублей.

Продукт Почта-Банка позволяет прокачивать по счету до 200 тысяч в месяц, при максимальном единовременном остатке до 60000 рублей.

Тариф 2.0 от Почта Банка отличается от обычного программой кэшбэка «Шанс». Условия получения возврата схожи с лотереей. Клиент выбирает операции, указывает число от 2 до 12, жмет на кубики в мобильном приложении. При совпадении выплачивается кэшбэк.

Виртуальная карта Qiwi

Виза оформляется на 1 год. Комиссия за выпуск не взимается с заявителей, предоставивших скан документов для идентификации личности. Иначе стоимость 99 рублей. Обслуживание бесплатное.

Карточка привязана к балансу электронного кошелька. Лимиты зависят от его статуса. Максимально доступные:

  • 600 тысяч на счете;
  • 4 млн. оплата + переводы за месяц;
  • 500 тыс. сумма операции;
  • 100 тыс. обналичивание в сутки, 200 тыс. – в месяц, всегда с комиссией.

Виртуальная карта МТС Банка

MasterCard Prepaid выпускается и обслуживается бесплатно. Для оформления достаточно скачать приложение банка.

Клиенты могут бесплатно снимать до 5000 рублей в день, до 40000 руб./мес. в любых банкоматах мира с функцией NFC. Для этого требуется привязка к смартфону. Максимальный остаток на счете 60000 руб., лимит по операциям на месяц 200000.

При безналичной оплате выплачивается кэшбэк:

  • базовый 1%;
  • на АЗС, в супермаркетах и кинотеатрах 5%;
  • у партнеров до 25%.

Цифровая карта Мегафона

Виртуальная карта MasterCard привязывается к номеру телефона, у них общий баланс. Клиент выбирает один из трех тарифов:

Лайт Стандарт Максимум
Комиссия за обслуживание в месяц, руб. 49 149 199
Покупки в месяц для бесплатности обслуживания, руб. 3000 10000 30000
Кэшбэк за безналичную оплату 1% 1,5%
Процент на остаток до 200000 6% 8% 10%

Лимиты по операциям не зависят от тарифа:

  • выдача 5000 / день, 40000 / месяц;
  • переводы 15000 / день, 40000 / мес.;
  • оплата 60000 / день, 100000 / мес.

Выдача наличных без комиссии максимум 10000 в месяц. Для бесплатности оборот по покупкам за период должен быть от 3000.

Максимально доступное количество карт клиенту через Мегафон Банк – 5 (цифровые + пластиковые). Через профиль сотовой связи можно оформить только 1.

«Банк в кармане Digital» от Русского Стандарта

Для получения карточки достаточно установить мобильный банк и зарегистрироваться в нем. Выпуск, обслуживание, перевыпуск по любой причине без комиссии. Валюта счета рубль, евро или доллар. Базовый кэшбэк 1%.

В тарифе определены лимиты на снятие наличных: 300 тысяч без комиссии за сутки и за месяц через банкоматы и кассы Русского Стандарта, 100 тыс. – через сторонние сервисы платно.

При пользовании услугами банка важно помнить о комиссии за ведение счета. Она взимается, если за год отсутствуют операции. Плата составляет 3000 рублей. Если остаток меньше, то он удерживается полностью, без образования отрицательного баланса.

Виртуальная карта Альфа-Банка

Продукт дороже аналогов других банков – 49 рублей за выпуск при сроке действия месяц. Именная карточка обеспечивает действующему клиенту максимальную безопасность операций.

Выпуск виртуальной карты возможен к счету любого банковского пластика Альфы, в том числе кредитному, или к текущему счету. Клиент самостоятельно устанавливает расходный лимит в долларах при оформлении, его невозможно поменять позже. Если сумма будет истрачена до истечения срока действия, MasterCard Virtual будет закрыта автоматически.

«Интернет карта» от Уралсиба

Предоплаченную карточку могут оформить действующие клиенты. Годовое обслуживание 100 руб. Рассчитана на 3 года. Досрочный перевыпуск по инициативе пользователя 100 руб. Счет в руб./евро/долл. США. Возможен выпуск дополнительной виртуалки к счету.

Выдача наличных, переводы не предусмотрены. Возможна исключительно оплата онлайн:

  • до 100 000 за операцию;
  • до 200 000 в день;
  • до 300 000 в месяц.

Количество операций ограничено: 30 в день, 100 в месяц.

Как получить виртуальную карту?

Точный порядок зависит от выбранного продукта, от того, новый или действующий клиент. Примерная последовательность:

  • выбор карты на сайте, переход по ссылке для подачи заявки;
  • для новых клиентов актуально скачивание мобильного приложения и регистрация в нем, либо регистрация в интернет-банке на сайте (ввод Ф.И.О., контактных и прочих данных);
  • подтверждение согласия с правилами обслуживания;
  • иногда клиент может выбрать параметры виртуальной карточки (например, лимит, платежная система);
  • подтверждение заявки;
  • получение реквизитов – часто они в целях безопасности частично указаны в личном кабинете, частично приходят в СМС.

В банке

Выпуск возможен только к 20-значному текущему счету. Для этого открывают новый вместе с виртуалкой или используют уже существующий, в зависимости от условий обслуживания.

Оформление возможно через интернет в личном кабинете. При желании закажите в отделении. Здесь вы можете предварительно задать вопросы сотруднику, что такое виртуальные карты, какие условия у выбранного эмитента и прочее.

Другие варианты

Учет движения средств клиента ведет оператор, предоставляющий услугу (например, Яндекс.Деньги, Мегафон). При оформлении карточки отдельный банковский счет не открывается.

Для учета используется внутренний идентификатор. Клиенту он известен как номер кошелька и/или номер телефона. Деньги хранятся на счете организации в банке, который ее обслуживает.

Активация

В большинстве случаев не требуется дополнительных действий, карточки выпускаются активными. По единичным продуктам банк может предложить активацию через нажатие соответствующей кнопки в личном кабинете и подтверждение одноразовым СМС-паролем.

Плюсы и минусы виртуальных карт

  • скорость и простота оформления даже для тех, кто знакомится, как пользоваться виртуальными картами;
  • мгновенное закрытие, перевыпуск при необходимости;
  • доступ к интернет-услугам с сомнительной репутацией без угрозы для средств на пластиковой карте;
  • большое количество бесплатных продуктов;
  • наличие предложений с хорошим кэшбэком.
  • ограничения по обналичиванию;
  • препятствия для оплаты отелей, авиаперелетов, когда по условиям обязательно предъявление пластика, с которого внесена оплата, по факту прибытия на место;
  • низкие лимиты по операциям до предъявления паспорта или его скана;
  • возможные сложности возврата денег при отмене покупки, особенно по карточкам с коротким сроком действия.

Анализ отзывов

Клиенты ценят больше всего бесплатность, бесперебойную работу. Это основные причины, по которым самые высокие рейтинги имеют Яндекс.Деньги и Сбербанк. Несколько ниже популярность у Киви. Онлайн-карты Почта-Банка имеют лояльные отзывы, что выделяет их на фоне других продуктов этой организации.

Пользователи находят привлекательными тарифы Мегафона, Рокетбанка, МТС, Русского Стандарта. Сбои в работе систем, качество техподдержки вызывают частую критику. В Рокетбанке клиентов не устраивает неожиданное снижение лимитов в индивидуальном порядке. МТС и Русский Стандарт в целом имеют не высокие рейтинги. Есть отзывы о необоснованных списаниях.

От держателей виртуалок Альфы и Уралсиба информации практически нет. Предполагаем, что состоятельных клиентов Альфа-Банка устраивает краткосрочный пластик с лимитом на свое усмотрение. У Уралсиба, вероятно, количество пользователей малое из-за платного обслуживания и невозможности оплаты телефоном.

Заключение

Виртуальные карты выгодно дополняют пластиковые. Полностью отказаться от традиционных носителей в пользу цифровых готовы немногие. Основные причины:

  • ограниченный функционал, особенно в части обналичивания и вывода;
  • небольшой выбор продуктов, доступных для оформления в качестве самостоятельного средства оплаты, часто виртуалки дополняют пластик.

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста