Виза диджитал от сбербанка что это такое

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка Visa Digital

Не так давно среди банковских карт появился совершенно новый продукт — цифровая карта Visa от Сбербанка. У неё есть несколько существенных преимуществ перед обычной картой, от самых очевидных — её невозможно потерять — до более сложных. Но далеко не каждый пользователь знает не только о существовании подобной карты и её достоинствах, но и о том, как ей пользоваться.

Что представляет из себя такая карта

Первым делом необходимо разобраться, что это — цифровая карта Сбербанка Visa Digital?

Во-первых, все операции — от оформления заявки до пользования картой производятся через интернет. Необходимости посещать отделение банка, как в случаях с другими дебетовыми и кредитными продуктами.

Этот банковский продукт существует исключительно в электронном виде и не имеет физического, то есть пластикового носителя. По сути это точно такая же карта, которая используется для любых бесконтактных платежей, которые способна выполнять и привычная всем пластиковая карта. Она привязывается к одному из специальных сервисов — Apple Pay, Android Pay или другому. Они позволяют осуществлять оплату покупок или услуг с помощью смартфона — происходит это в один клик.

Во-вторых, провести бесконтактный платёж может практически любой современный терминал, установленный в большинстве магазинов. Платить в интернете же ещё проще. Особенно удобной эта карта станет для тех, кто собирается большинство покупок совершать именно бесконтактным способом.

У цифровой карты есть несколько существенных преимуществ, которые могут существенно повлиять на решение того, кто выбирает между пластиковой карточкой и её цифровым аналогом. Рассмотрим их подробнее.

Преимущества

Во-первых, такую карту владелец не сможет потерять, а также её у него не украдут. Это значительно повышает уровень безопасности денег держателя карточки.

Многие оценят также и удобство использования — даже те новые карты, которые можно просто приложить к терминалу, а не вставлять внутрь, чтобы ещё и вводить пин-код, необходимо сначала доставать из кошелька. Телефон же у многих всегда находится под рукой — например, в кармане. Цифровая карта будет работать исключительно с такими платёжными системами, которые присутствуют на большинстве современных смартфонов. Достать смартфон и активировать карту значительно проще и быстрее.

Ещё одним достоинство станет экономия средств — цифровые банковские продукты обходятся значительно дешевле, и это неудивительно. Ведь банку не приходится затрачивать средства на изготовление для клиента физической, пластиковой карты, а это значит, что и тарифы будут более привлекательными и выгодными. Обслуживание и вовсе является бесплатным.

Кроме того, цифровую карту можно открыть намного быстрее. Объясняется это всё тем же отсутствием надобности получать физический аналог, который предварительно надо изготовить. Если стандартную Визу от Сбербанка иногда приходится ждать около двух недель, то цифровая открывается практически сразу же после рассмотрения заявки клиента.

Последним преимуществом станет то, что её необязательно делать именной — таким образом можно сохранить в тайне все необходимые данные при оплате покупок через интернет.

Условия обслуживания

Важно ознакомиться с тарифами обслуживания. Таким образом можно убедиться, что они действительно являются очень выгодными.

Само создание карты и её дальнейшее обслуживание бесплатно в отличие от любой другой дебетовой карточки, которые предлагает Сбербанк.

В первые два месяца услуга Мобильный банк, которая выражается в СМС-информировании обо всех операциях, производимых картой, будет бесплатна. По истечении этого срока услуга предоставляется по обычному тарифу — 60 рублей в месяц. Кроме того, клиент может воспользоваться другим тарифом, который не предусматривает СМС-информирования и оставляет только Push-уведомления из приложения. За него платить не требуется.

Цифровая карта имеет ограничения на снятие наличных — суточный в размере 50 тыс. рублей и месячный в размере 100 тыс. рублей. За превышение данного лимита начисляется комиссия — 0,5% от суммы, которую снимает клиент.

Пополнение карты и снятие наличных в банкоматах Сбербанка происходит без комиссии, а вот на возможность использовать устройства других эмитентов устанавливается комиссия в размере 0,75%, если лимит выдачи ещё не исчерпан. Когда разрешённая сумма превышена, воспользоваться банкоматом и вовсе не получится.

Одним из ограничений и отличий цифровой карты от обычной является отсутствие возможности проверить остаток счёта или получить выписки с помощью банкомата. Этот момент следует обязательно учитывать при решении создать такую карту.

Но подобная проблема решается очень легко — клиент может перевести свои средства с цифровой карты на пластиковую и воспользоваться всеми интересующими его услугами.

Важно! Цифровой продукт можно получить только в том случае, если у человека уже имеется хотя бы одна действующая карта в Сбербанке. Таким образом Visa Digital является чем-то вроде дополнительной карты, которую иным способом получить нельзя.

Как оформить цифровую карту Сбербанка Visa Digital

Многие, узнав о достоинствах и просчитав, насколько удобным станет использование такого банковского продукта, заинтересуются, как оформить цифровую карту Visa от Сбербанка.

Сделать это очень просто — наверняка каждый, у кого есть какая-либо дебетовая карта или счёт в этом банке, пользуются мобильным приложением. С его помощью осуществляется управление любыми операциями, будь то перевод, оплата мобильной связи или что-то другое.

Для того, чтобы открыть цифровую карту Сбербанка Visa, необходимо:

1. Нажать на значок + рядом со вкладкой Карты на главной странице.
2. После этого на экране появится предложение заказать дебетовую карту и будут показаны все возможные варианты.
3. Одним из них и станет цифровая карта.
4. Затем клиенту необходимо закончить заполнение заявки — выбрать тариф мобильного банка.
5. Указать свой номер телефона.
6. Подтвердить заявление.

Карта будет активирована в течение двух минут.

Как пополнить цифровую карту

Так как виртуальная карта не имеет физического аналога, у многих может возникнуть вопрос, как пополнить цифровую карту Visa от Сбербанка.

Сделать это можно сразу несколькими способами — обратиться в кассу любого отделения или произвести перевод с другой карты или электронного кошелька.

Несколько способов того, как пополнить счёт цифровой карты Сбербанка Visa, позволяют каждому выбрать наиболее подходящий для себя.

Как пользоваться Visa Digital

После того, как виртуальный продукт был открыт, необходимо понять, как пользоваться цифровой картой Сбербанка Visa.

В случае оплаты покупок в интернете не понадобится производить никаких дополнительных операций. Необходимо просто указать все данные, как и с обычной картой. Номер счёта, код CVS и прочие нужные для оплаты данные можно узнать с помощью мобильного приложения — Сбербанк Онлайн.

Для того, чтобы воспользоваться Визой в оффлайн-режиме, клиенту нужно добавить её в платёжную систему своего смартфона. Например, на iPhone это Apple Pay. Операция производится так же с помощью приложения и занимает всего пару минут, после чего карта появляется в виртуальном кошельке смартфона.

Для оплаты покупок необходимо открыть кошелёк или вызвать его двукратным нажатием кнопки Home и приложить отпечаток пальца, либо ввести код-пароль. Теперь смартфон следует поднести к терминалу, и платёж мгновенно завершится.

Отзывы о Visa Digital

Перед тем, как открывать для себя новый счёт, необходимо обязательно почитать отзывы про цифровую карту Visa Digital Сбербанка. Подавляющее их большинство являются положительными.

Это и неудивительно — достоинств у карты большое преимущество, а полностью виртуальное обслуживание делает ее еще удобнее. Это значит, что все операции будут производиться быстро, безопасно, а потерять такое платёжное средство просто не получится.

Очень многие клиенты отмечают удобство оформления Визы — это единственная карта, которую можно получить всего за пару минут, чтобы оплатить в интернете какой-либо заказ или отправиться в оффлайн-магазин.

Таким образом, Visa Digital — революционный тип дебетовой карты, который реализуется в цифровом варианте, не имея пластикового аналога. Она полностью отвечает всем требованиям, которые предъявляет платёжному средству современный человек и является отличным выбором для тех, кто хочет всегда идти в ногу со временем.

Источник

Цифровая виртуальная карта Сбербанка – создаем и используем для покупок и переводов

Хотели бы вы открыть дополнительную банковскую карту в течение нескольких минут, без похода в отделение, обслуживать ее бесплатно круглый год, пополнять наличными, снимать деньги без комиссии и использовать как платежное средство? Цифровая карта Сбербанка полностью соответствует перечисленным ожиданиям.

Что такое цифровая карта?

Совершенствование технологии бесконтактных платежей позволило Сбербанку создать новый продукт — цифровую или, как ее называют, digital-карту, которую можно оформить в банке с сентября текущего года. Носитель не имеет физической формы, т.е. выпускается без традиционного пластика, но способен полноценно его заменить.

Как позиционирует банк новый инструмент — карта «живет» в вашем смартфоне.

И вместе с тем digital-карта обладает реквизитами банковской карточки, которые передаются пользователю в виде цифровых данных:

• карточным номером и сроком обращения;
• защитным CVV2/ CVC2-кодом.

Карточка может быть именной, но это не обязательный реквизит — по желанию клиента может сохраняться анонимность.

Для чего она нужна

Главное предназначение цифровой карты — обезопасить платежные операции, совершаемые в интернете. Клиенту доступны такие транзакции:

• расчеты с продавцами интернет-площадок, оплата железнодорожных и авиабилетов через интернет;
• подключение к электронным кошелькам.

Сбербанк расширил перечень возможностей нового носителя, добавив к ним оплату покупок в обычной торговой сети. Для этого используется бесконтактный способ через службы мобильных платежей: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, что налагает требования к мобильным устройствам.

Выполнение операций возможно с мобильных телефонов, класса не ниже смартфон, работающих на основе операционной системы Android.

Visa Digital

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital обладает характеристиками:

• принадлежит к дебетовым, предназначенным для хранения собственных сбережений клиента;
• функционирует под брендом платежной системы Visa;
• открывается в национальной валюте и является только дополнительным платежным инструментом к действующим (не заблокированным) дебетовым картам банка;
• действует три года, не перевыпускается;
• в случае компрометации карточных данных — просто блокируется через call-центр;
• пополняется любым удобным способом: в кассе банка, переводом с другого носителя;
• клиенту доступны скидки и привилегии от корпорации Виза.

Управление носителем осуществляется через услугу мобильного банка. Отчет по проведенным операциям можно получить на электронную почту или в кассе отделения; выдача выписок по счету не предусмотрена.

Виртуальная карта Сбербанка Visa Digital отличается от своих предшественниц:

Характеристики	Visa Digital	Virtual Visa и MasterCard
Срок обращения	3 года	2 месяца
Виды оплаты	Онлайн/оффлайн, бесконтактный	online-платежи
Пополнение	Многократно	Однократно, на требуемую сумму

Отличия от «физического» носителя

Первое отличие от «реального» пластика — не требуется оформление договора банковского обслуживания. Но обратим внимание: открыть virtual-карту в Сбербанке можно только как дополнительную к действующим дебет-картам.

По виртуальной карте недоступны операции, в которых обслуживание проводится с физическим присутствием носителя: любые действия через банкомат — платежи, баланс, получение выписок, снятие наличных. Но решение таких проблем есть: для обналичивания обращаются непосредственно в кассы Сбербанка или банков-партнеров. Отчеты по операциям получают на электронную почту или в отделении банка.

Важные моменты характеризующие продукт

Подведем итог, чем хороша и удобна цифровая карта Visa Сбербанка. Прежде всего — позволяет сохранить в тайне реквизиты основных банковских карточек. Действительно, конфиденциальная информация клиентов может стать достоянием интернет-мошенников; отсюда кражи денег с карточного пластика, несанкционированные оплаты.

Немаловажны также бесплатное годовое обслуживание основных банковских транзакций, отсутствие ограничений по сумме оплаты контрагентам. Оформив digital-карту, пользователь может пополнять ее на любую сумму.

«Потерять» такую карту физически невозможно. Большинство идентифицирующих данных можно найти в личном кабинете «Сбербанк онлайн». Но обратим внимание на CVV2/CVC2-коды, которые приходят пользователю отдельным SMS — они теряются чаще всего.

Если есть подозрения о вмешательстве злоумышленников, скомпрометированный носитель блокируется звонком на горячую линию или в «Сбербанк онлайн», вместо него открывается новый.

Как пользоваться цифровой виртуальной картой

Итак, вы открыли в Сбербанке Visa Digital, и в затруднении, как ею пользоваться.

Оплата в интернете

Оплату в интернете осуществляем как обычным карточным пластиком, но с одной оговоркой: если работаем с неизвестным продавцом и не владеем его репутацией, пополняем digital-карту на сумму покупки.

Дальше действуем стандартно:

• в поле «способ оплаты» — выбираем «оплата картой»;
• поле «реквизиты» заполняем номером виртуальной карточки;
• указываем сумму и проверяем внесенные данные;
• если все верно — вводим трехзначный защитный код, отправляем платеж.

На телефон приходит СМС с паролем для подтверждения транзакции, который необходимо ввести на запрос системы.

Покупки в оффлайн

Visa Digital позволяет проводить оплату в торговой сети бесконтактным способом. Для этого телефон пользователя должен иметь встроенный NFC-чип, передающий информацию от источника к приемнику в малом радиусе действия, а также один из платежных сервисов — ApplePay, GooglePay, SamsungPay, к которым Сбербанк обеспечил удобный доступ.

Поступаем следующим образом:

• в торговой точке уточняем, есть ли терминал бесконтактной оплаты;
• выбираем товар и задаем команду «оплатить», поднеся телефон к экрану терминала;
• прозвучит звуковой сигнал, а на экране терминала появится сообщение «Одобрено» — транзакция завершена.

Если сумма покупки превышает установленный лимит, для подтверждения оплаты на телефон приходит разовый пароль, который вводим в специальное поле.

Другие варианты использования

Сбербанк допускает снятие наличных с digital-карты. Но для обналичивания без комиссии установлены небольшие лимиты: суточный – 50 тыс. руб., ежемесячный — 100 тыс. руб. За превышение установленных пределов будет снята комиссия.

Способы пополнить

Пополняют цифровую карту разными способами:

• в кассе или через банкомат Сбербанка и банка-партнера;
• перечислением с дебетовой карты в Сбербанк-онлайн;
• переводом с электронного кошелька.

Что касается кассы банка — здесь все просто: обращаемся к сотруднику, называем номер карточки, передаем деньги, которые зачисляются на виртуальный счет мгновенно, без комиссии. Если зачисление проводится через отделения банков-партнеров, взимается комиссия в размере 1,25% от суммы; 30 руб. минимально, 1000 руб. — максимально.

Также действуем с банкоматом: выбираем вкладку «Пополнить», указываем карточный номер, в приемное устройство вкладываем сумму. Необходимо соблюдать суточный лимит на зачисление средств — 10 млн. руб.

Вывести деньги на цифровую карту можно и с электронного кошелька. Для этого настраивают web-кошелек для работы с digital-носителем.

Переводы между картами

Переводить деньги между носителями также можно несколькими способами. Самый простой — обращаются в отделение и сотрудник выполнит перечисление с дебетового на цифровой.

Альтернативный вариант — выполнить операцию в «Сбербанк онлайн». Для этого входят в «Личный кабинет», выбирают вкладку «Платежи и переводы». Далее действуют как с дебетовыми карточками:

• выбирают пункт «Переводы между своими картами»;
• указывают карточку, с которой деньги будут списаны;
• в следующем поле, нажатием на «стрелку» выпадающего меню, выбирают цифровой носитель;
• указывают сумму, проверяют правильность заполнения;
• дают команду «Перевести» и подтверждают транзакцию.

Такие же действия можно выполнить в «мобильный Сбербанк».

Если по каким-либо причинам нет интернета, выполнить перевод можно с помощью СМС-сообщения на короткий номер «900». Формат сообщения такой: «perevod XXXX YYYY ZZ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты-списания, YYYY — цифровой карты, ZZ — сумма. В ответ на запрос пользователя приходит SMS с кодом подтверждения, который также необходимо отправить на номер «900».

Важно: цифровая карта не предназначена для денежных переводов вне системы Сбербанка и на носители, принадлежащие третьим лицам.

Как управлять

Управляют цифровой картой через Сбербанк-онлайн, подключают Сбербанк-мобильный. Отчет по выполненным операциям можно заказать на электронный почтовый ящик или получить в кассе банка.

Тарифы и условия

Условия обслуживания Visa Digital — в таблице:

Услуги	Стоимость
Открытие носителя	Бесплатно
Годовая комиссия в первый и последующие годы, отчет по счету карты, СМС-информирование в пакете «Экономный»
Лимиты выдачи наличных, тыс. руб.
Суточный	50
Месячный	100
Комиссия за превышение лимита	0,5%
Пополнение карточки и выдача наличных в пределах суточного лимита в кассе своего банка	Без комиссии
Оплата товаров и услуг в интернет, оффлайн
Обналичивание в кассах других банков в пределах лимита	0,75% от суммы
сверхлимита	Не осуществляется
Выписки, проверка остатка через банкомат Сбербанка или другого банка
Услуга «Мобильный банк»	Бесплатно — 2 мес., далее — 60 руб./мес.

Как создать цифровую карту?

Ответим на вопрос, как создать цифровую виртуальную карту Сбербанка. Прежде всего, о требованиях банка к держателю:

• носитель открывается для граждан, старше 14 лет, при наличии паспорта;
• digital-карта — дополнительный носитель к имеющейся карточке банка. Поэтому, чтобы оформить Visa Digital, необходимо открыть в Сбербанке любую дебетовую карту.

Принцип «выпуска»

Естественно, что никакого физического выпуска виртуальной карты не проводится. Она открывается путем передачи пользователю реквизитов, характеризующих носитель: 16-значного номера, в котором первая цифра будет определять вид платежной системы, срока действия, кода безопасности.

Открыть карту можно способами:

• позвонив на горячую линию банка;
• обратившись в обслуживающее отделение;
• в «Сбербанк онлайн».

Рассмотрим третий вариант более подробно:

• открываем «Личный кабинет» онлайн-приложения. Если такового нет, регистрируемся через официальный сайт банка;
• выполняем последовательно пункты меню: «Платежи и переводы», далее — «Операции по вкладам, картам, кредиткам», выбираем «Заявка на цифровую виртуальную карту». Часть полей заявки уже заполнена личными данными пользователя. Вводят номер мобильного телефона, с которого будем управлять носителем и куда будут приходить СМС-пароли;
• выбираем переключатель «Оформить».

Реквизиты «выпущенной» карты будут видны в онлайн-приложении, а защитный код будет передан SMS-сообщением.

Правила безопасности

Сбербанк рекомендует учитывать следующее:

• номер мобильного телефона важен для доступа к цифровой карте. При его смене, утере устройства или sim-карты немедленно ставят в известность банк;
• отдельного предостережения заслуживают 3-значный код безопасности, который передается клиенту по SMS. Хранить реквизит необходимо в недоступном для посторонних месте;
• безопасность конкретной транзакции обеспечивает разовый пароль, который также приходит в СМС. Передавать его третьим лицам нельзя.

При подозрении на компрометацию данных карты, вмешательстве злоумышленников носитель рекомендуют блокировать.

Особенности перевыпуска

Досрочный перевыпуск носителя банком не предусмотрен, включая и весомые причины, как потеря цифровых данных карты или мобильного телефона.

Как закрыть?

Сделать закрытие просто:

• обращаются за помощью в обслуживающее отделение или колл-центр;
• самостоятельно в приложении «Сбербанк онлайн».

Анализ отзывов

Большинство пользователей положительно отзываются об использовании виртуальной карты Сбербанка. Но отмечают и недостатки: не все сайты готовы к оплате с помощью цифровых носителей. Если карточка открывается специально для какой-то покупки, прежде чем потратить время на оформление, необходимо выяснить возможность digital-оплаты.

По отзывам, зарубежные интернет-площадки не работают с анонимными платежами. Цифровой носитель для расчетов с иностранными контрагентами должен быть именным.

И еще один момент отмечают клиенты: количество терминалов бесконтактной оплаты. Такие устройства присутствуют в мегамаркетах, а в торговых точках меньшего масштаба — редкость.

Важные моменты

Цифровая карта Sberbank — это по сути электронный кошелек и поэтому удобно подключается к сервисам Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, PayPal. Тогда digital-карта рассматривается как транзитная: на нее можно переводить деньги, а наличность снимать через сбербанковскую кассу.

Такие возможности предъявляют требования к навыкам клиента и материальной стороне процесса. Оформить или заказать цифровую карту Сбербанка имеет смысл опытным пользователям интернета, которые постоянно оплачивают интернет-покупки и владеют приложениями Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный. Требуется доступ в интернет-сеть, а из оборудования — смартфон, с операционной системой Андроид.

Заключение

Перспективы очевидно таковы, что цифровые носители для обслуживания банковских операций постепенно вытеснят из обихода пластиковые. Сегодня digital-карты интересуют молодых и любознательных, а завтра — станут обыденностью. Многие банки включились в процесс внедрения новых технологий, но Сбербанк, как всегда, впереди всех.

Источник