Справка бки что это за справка

Справка о кредитной истории

Сведения обо всех полученных и погашенных кредитах и займах по каждому заемщику собираются в специальных Бюро Кредитных Историй (БКИ). Собранная информация называется кредитной историей, она необходима банкам для проверки добросовестности заемщика, качества обслуживания им своих долгов. На основании отчета кредитор выносит решение о возможности кредитования клиента.

  1. Что такое справка о кредитной истории?
  2. Когда и кому она может понадобиться?
  3. Какие данные содержит справка из БКИ?
  4. Где получить справку о кредитной истории?
  5. Как заказать справку с бюро кредитных историй бесплатно?

Что такое справка о кредитной истории?

Справка о КИ представляет собой кредитный отчет, в котором собрана вся информация о полученных и погашенных пользователем кредитах, займах, со сведениями об изменениях условий договоров. В ней содержатся данные о внесении траншей на погашение действующих кредитов и вынос задолженности на просрочку.

Когда и кому она может понадобиться?

Отчет формируется банками при обращении пользователя за кредитом. Кредитору предоставляется титульная и основная часть документа. Для получения сведений клиент должен дать согласие, т. к. в справке содержится конфиденциальная информация. Банк проверяет качество КИ заемщика и выносит решение о предоставлении или об отказе по кредиту. Титульную и основную часть отчета могут заказывать потенциальные работодатели, страховые компании.

Заемщик может заказывать отчет для контроля собственной КИ. Это может потребоваться в том случае, если клиент планирует получить крупную сумму кредита на выгодных условиях. Чтобы исключить вероятность отказа кредитора в связи с плохой кредитной историей, лучше предварительно проверить КИ и рассчитать свой кредитный рейтинг самостоятельно.

2 раза в год клиент может получить информацию бесплатно, поэтому даже если кредит пока не требуется, лучше ежегодно заказывать справку, чтобы избежать ошибок в КИ, предотвратить возможные мошеннические действия.

Какие данные содержит справка из БКИ?

Справка из Бюро Кредитных Историй состоит из 4 блоков:

  • Титульный. Содержит основную информацию о заемщике.
  • Основной. Содержит информацию о банкротстве, данные о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, остаток долга на дату последнего платежа, полную стоимость кредита и другие сведения о том, как заемщик погашал долг. Дополнительно есть данные о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения о дееспособности.
  • Дополнительный. Содержит данные об источнике формирования КИ.
  • Информационный. В нем представлены сведения о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам: кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

В справке будет информация о кредитном рейтинге заемщика на дату подачи заявления.

Пользователь получает полную версию КИ.

Образец справки из БКИ

Ниже представлен образец справки из НБКИ:

Информация о задолженности:

Информация о поданных заявках и результатах рассмотрения:

Сведения о лицах, запрашивающих информацию:

Где получить справку о кредитной истории?

Заказать справку о кредитной истории можно на сайте БКИ, у его партнеров, в онлайн банке Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта Банка.

Как заказать справку с бюро кредитных историй бесплатно?

Чтобы заказать отчет, потребуется следующее:

  • Сначала необходимо узнать, в каком БКИ хранится КИ заемщика. Для этого потребуется сделать запрос в Банк России. Пользователи, имеющие идентифицированную учетную запись, смогут это сделать онлайн, на сайте портала Госуслуг. При наличии кода субъекта РФ можно подать запрос на сайт ЦККИ.
  • После получения списка БКИ, потребуется в каждый из них подать запрос. Чтобы это сделать бесплатно, можно прийти с паспортом в офис компании или зарегистрироваться на сайте Бюро и подать запрос в личном кабинете. Необходимо, чтобы клиент имел подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг. Дополнительными бесплатными способами является подача запроса заказным письмом или с помощью телеграммы.
Читайте также:  Что нужно для подачи заявления на малоимущую семью

Источник

Кредитные истории

Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.

Кредитные истории состоят из данных о заемщике, которые банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании обязаны направлять хотя бы в одно БКИ. Также в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи (по которым есть соответствующие судебные решения) или от судебных приставов, например по невыплаченным алиментам. Представляющие информацию в БКИ организации называются источниками формирования кредитных историй.

Источники самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей. Как правило, кредитная история хранится в нескольких БКИ.

Запрашивать кредитные истории в БКИ могут граждане, их опекуны (попечители) и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности.

Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.

Для доступа к кредитному отчету им необходимо согласие субъекта кредитной истории — гражданина или юридического лица. Согласие содержит цель и дату его выдачи, а также наименование пользователя, который хочет получить кредитный отчет. Исключение составляет только информационная часть кредитной истории, которую кредитор может свободно получить для выдачи займа/кредита.

Согласие считается действительным в течение 6 месяцев со дня его оформления. Если в этот период заключен договор займа (кредита), лизинга, залога, поручительства или выдана независимая гарантия, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров/гарантий.

БКИ обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.

Информация о запросах пользователей, об отказах в заключении договора (сделки), сведения из титульной части кредитной истории и другие ее данные аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в последней записи кредитной истории, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.

Кредитная история истории состоит из четырех частей:

  • I частьтитульная часть кредитной истории — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, СНИЛС; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН);
  • II частьосновная часть кредитной истории — содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (например, о месте регистрации и фактическом месте жительства, о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о процедурах банкротства), сведения о его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), о задолженности (включая сведения о среднемесячных платежах, уплачиваемых субъектом кредитной истории по его кредитным обязательствам), о платежной дисциплине субъекта кредитной истории (например, о просрочках) и иную информацию;
  • III частьдополнительная (закрытая) часть кредитной истории — содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита);
  • IV частьинформационная часть кредитной истории — содержит сведения об обращении субъекта кредитной истории для заключения договора, информация о котором подлежит передаче в БКИ, о заключении такого договора или об отказе, информацию о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.

Читайте также:  За сколько дней пишется заявление об уходе на пенсию

Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.

Код субъекта является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков.

Для пользователя может быть создан дополнительный код субъекта.

На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Запрос также можно подать через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, или нотариуса.

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Воспользовавшись сервисом Банка России по предоставлению сведений из ЦККИ о БКИ, в которых хранится кредитная история гражданина, на Госуслугах, вы получите ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится ваша кредитная история.

Источник

Выписка из БКИ

Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.

  1. Что такое выписка из бюро кредитных историй?
  2. Когда и кому она может понадобиться?
  3. Какие данные содержит выписка из БКИ?
  4. Как заказать выписку из БКИ бесплатно?
  5. Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

Что такое выписка из бюро кредитных историй?

Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.

Когда и кому она может понадобиться?

Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:

  • Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
  • Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
  • Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
  • Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
  • Выписка может предоставляться по запросу суда;
  • Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.

Какие данные содержит выписка из БКИ?

Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:

  • Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
  • Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
  • Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
  • Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.
Читайте также:  Когда подать заявление на налоговый вычет за учебу

Образец выписки из БКИ

Образец кредитного отчета НКБИ:

Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.

Как заказать выписку из БКИ бесплатно?

Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.

В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.

После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.

Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.

Почтой

Клиенты могут отправить запрос через Почту России:

    С сайта компании скачивается форма запроса;

>

  • Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
  • Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
  • Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.
  • Телеграммой

    Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.

    Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:

    • Ф.И.О. заявителя;
    • Паспортные данные, место рождения;
    • Адрес регистрации и проживания;
    • Номер контактного телефона.

    Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

    Запрос по электронной почте

    Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.

    Порядок действий будет следующим:

    • Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
    • Подписывает его, используя КЭП.
    • Отправляет на адрес электронной почты Бюро.

    Личное обращение в банк

    Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.

    Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.

    Личное обращение в офис НБКИ

    Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.

    Курьерская доставка

    Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».

    Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

    Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:

    В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:

    Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:

    Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:

    Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:

    Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:

    • Заказать кредитный отчет;
    • Заказать персональный кредитный рейтинг;
    • Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.

    Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.

    В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.

    Источник

    Поделиться с друзьями
    МальтаВиста