Кто выдает справку по форме банка для ипотеки

Инструкция: как правильно оформить справку о доходах

Чтобы получить ипотеку, нужно подтвердить банку свой доход. Обычно для этого достаточно взять у работодателя справку, но это нужно не всегда, да и справки бывают разные. А еще, если вы ИП или пенсионер, подтверждать доход надо будет по-другому. На всякий случай прочитайте эту статью, чтобы оформить всё быстро и правильно с первого раза.

Когда справка не нужна

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход не нужно. Банк и так видит регулярные начисления от вашего работодателя, с которым у него есть договор. То же самое, если вы получаете пенсию или другие выплаты от государства на счет в Сбербанке.

Также справка не потребуется, если вы зарегистрированы как самозанятый в сервисе «Своё дело».

Исключением является, если вы недавно меняли карту, переводились из одной организации в другую или у вас есть работа по совместительству — тогда, возможно, придется все-таки подтвердить доход и оформить справку.

Как подтвердить зарплату?

Сделать это можно, предоставив справку от работодателя. Есть три вида справок, которые принимают банки:

Справка о доходах и налогах физического лица (ранее она называлась 2-НДФЛ).

Справка должна быть предоставлена минимум за 12 месяцев или за фактически отработанное время. Ее достаточно просто попросить у работодателя: обычно в бухгалтерии или отделе кадров. Причем можно даже не говорить, зачем нужна справка. По закону отказать вам не могут, и тут не важно количество — попросить можно сколько угодно справок. Согласно Трудовому кодексу РФ работодатель должен оформить справку в течение 3 рабочих дней. Справка действительна 30 дней.

Перед тем, как отдавать справку в банк, проверьте, правильно ли она заполнена.

Есть несколько частых ошибок, из-за которых документы приходится переделывать. Проверьте, все ли в порядке:

  • Фамилия, имя, отчество должно быть указано в соответствующих полях полностью, как в паспорте и без сокращений.
  • Реквизиты паспорта соответствуют вашему паспорту, с которым вы обращаетесь в банк.
  • Должен быть указан телефон организации.
  • Поле «Признак» заполнено.
  • В справке должен быть указан документ, на основании которого справку подписал уполномоченный сотрудник, если это не директор. Например, доверенность на главного бухгалтера.
  • Ставить печать на справку необязательно. Но если она есть, то должна легко читаться.

Справка по форме банка

Этот документ представляет официально подтвержденную работодателем информацию обо всех видах доходов потенциального заемщика (официальные и неофициальные доходы) за определенный период времени. Такую справку также нужно предоставить минимум за 12 месяцев или за фактически отработанное время. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Форма банка намного проще, чем справка о доходах, но здесь также есть несколько моментов, которые нужно проверить после заполнения:

    Если справка выдается военному, то адрес и телефон войсковой части может отсутствовать.

В справке должен быть указан среднемесячный доход, а не сумма доходов за количество месяцев, отображенных в справке.

Справка по форме госучреждения

Некоторые государственные организации не оформляют справки о доходах физического лица, например, из-за секретности. В этом случае можно предоставить справку по форме госучреждения. Она составляется на бланке учреждения или в виде документа с угловым штампом. Срок ее действия 30 дней. В такой справке должны быть прописаны:

  • ФИО работника, должность и стаж.
  • Полное наименование госучреждения или номер войсковой части.
  • Адрес (можно не указывать для войсковых частей).
  • Телефон учреждения.
  • Среднемесячный или общий доход минимум за последние 12 месяцев или фактически отработанное время, а также среднемесячные или суммарные удержания.
  • Подпись бухгалтера или того, кто выполняет его функцию, расшифровка подписи и печать учреждения.
Читайте также:  Абитуриент может подать заявления не более чем

Я получаю пенсию. Как мне подтвердить доход?

Пенсионный доход подтвердит справка минимум за последний месяц из отделения Пенсионного фонда или МФЦ. Причем дополнительно можно учесть и другую пенсию, например, по инвалидности, или за выслугу лет. В справке должны быть:

  • Ваше ФИО.
  • Вид и размер выплаты за последний месяц.
  • Кто его перечисляет. Например, Пенсионный фонд России.
  • Почтовый адрес и телефон организации.
  • ФИО, должность и подпись лица, отвечающего за выплаты и печать.

Я ИП. Что скажете?

  • Если декларацию вы подавали в ФНС лично, то на ней есть отметка о принятии. Тогда все ок — просто предоставляем ее в банк.
  • Если вы подавали декларацию в ФНС по почте, то дополнительно в банк нужно предоставить извещение об отправке. Вам его должны дать при отправке.
  • А если декларация подана через сайт Федеральной налоговой службы или Госуслуг — то дополнительно нужно извещение о получении электронного документа. При электронной подаче вы можете просто скачать декларацию из своего личного кабинета и предоставить ее в банк.

Я работаю по договору ГПХ. Могу подтвердить такой доход?

Доход по договорам гражданско-правового характера (ГПХ), например по договору подряда, тоже можно подтвердить. Для этого предоставьте этот договор, а также справку о доходах и налогах физического лица, если налоги перечисляла за вас организация-заказчик. Справку при таком доходе нужно предоставить минимум за последние 12 месяцев либо фактическое количество месяцев получения дохода. Действовать она будет, как и остальные, 30 дней.

Если вы сами платили налоги, то нужно предоставить копию налоговой декларации 3-НДФЛ за прошедший год с отметкой о получении или извещением.

Источник

Что такое справка по форме банка для ипотеки и где ее получить? Образец документа

В некоторых ситуациях от заемщика требуют не официальную справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а так называемую «Справку по форме банка». Она требуется чаще всего в тех случаях, когда заемщик не может подтвердить свой доход через налоговую — например, он занимается фрилансом или получает «серую зарплату».

О том, как ее взять, как выглядит данный документ и в каких случаях он нужен — в настоящей статье.

Что это за документ?

Справка по форме банка — это документ для ипотеки, служащий альтернативой «справке 2-НДФЛ». В отличие от официальной справки, данные о доходах заемщика получают не из налоговой службы, а сразу у источника доходов.

Например, если заемщик получает деньги за фриланс-услуги, оказываемые в интернете, сведения о доходе получают с помощью выписок с банковского счета, на которые приходят деньги. Этот доход по сути не облагается налогом, поэтому справку 2-НДФЛ получить невозможно; однако, без подтверждения платежеспособности клиента банк никогда ему не выдаст ипотечный займ. Именно в таких ситуациях и нужна «справка по форме банка».

Особой формы у данного документа нет. В его названии не зря содержатся слова «по форме банка»: дело в том, что форма документа у каждого банка своя. Но, несмотря на это, общее содержание бумаги у всех банков сходны. Это объясняется тем, что все банки преследуют примерно одни и те же цели: выяснить, какой доход у заемщика и как он может это подтвердить.

Как правило, какого-то четкого срока действия у справки нет. Причина этого заключается в том, что справка нужна только банку. Фактической юридической силы документ не имеет. Поэтому ни один норматив или федеральный закон не регламентирует срок актуальности справки — этим занимается исключительно банк, в который обратился клиент. Соответственно, в одном банке считается по внутреннему регламенту, что документ действителен в течение шести месяцев; в другом — в течение года.

Читайте также:  Когда можно забрать заявление с милиции

Это самая удобная цифра для банка. С одной стороны, если бы срок действия был больше, за 5-6 месяцев с момента, как была выписана справка, заемщик мог бы уже потерять указанный в документе доход.

С другой, если бы срок действия был бы ограничен одним месяцем, немногие заемщики смогли бы удовлетворить требования банка, ведь фрилансеры и получающие серую зарплату люди часто не имеют стабильный, равномерный источник дохода. Соответственно, требование банка предоставить «свежий» документ могли бы удовлетворить далеко не все клиенты.

Где брать и кто должен заполнять?

Существует два варианта:

  1. сведения, выданные на фирменном бланке предприятия-работодателя заемщика;
  2. сведения, указываемые на бланке банка.

В первом случае требуются подписи уполномоченных лиц организации и ее официальная печать. Соответственно, заполняют, выдают и заверяют данный документ в организации клиента. В таком случае руководитель предприятия несколько рискует, т. к. скрываемые от налоговых органов реальные доходы и зарплаты становятся известными третьим лицам.

Во втором случае все сведения указывает сам заемщик. Это особенно актуально для фрилансеров и тех, кто осуществляет предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве ИП или другого юридического лица.

Справку берут за период 6 — 12 месяцев, предшествующие моменту обращения в банк. Точный период зависит от банка, в который обратился клиент. В документе необходимо перечислить сведения о среднем ежемесячном и итоговом годовом доходе заемщика — в этом смысле она ничем не отличается от справки 2-НДФЛ.

Банковские организации в обязательном порядке проверяют данные, указанные в документе. Если сведения указаны на фирменном бланке предприятия, как только справка попадает на рассмотрение в службу безопасности, будут осуществлены звонки на работу (точнее — в бухгалтерию предприятия), где будет уточнена информация о доходах клиента.

Если же заемщик предоставил данные на бланке банковской организации, ему придется самостоятельно предъявлять доказательства своей благонадежности и честности. Так, например, если заемщик регулярно получает деньги за свои фриланс-услуги на какой-либо банковский счет, выписку со счета понадобится предоставить сотрудникам банка. Далее они установят контакт с банком, в котором открыт счет заемщика, и уточнят, действительно ли он получает деньги, не является ли предоставленная им выписка подложным документом.

Структура документа

В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:

  1. Сведения о самом работнике: его паспортные данные, занимаемая им вакантная должность.
  2. Сведения о финансовой состоятельности:
  • указание трудового стажа в данной конкретной организации;
  • доход за установленный банком период;
  • размер отчислений в налоговую службу, если таковые были, а также иные платежи.
  • Сведения о работодателе:
    • название предприятия, а также его юридический и фактический адрес с почтовым индексом;
    • телефоны для связи.
  • Сведения об организации:
    • ИНН и ОГРН;
    • банковские реквизиты, в том числе расчетный, корреспондентский счет и БИК.
  • В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.

    Зачем может потребоваться бумага?

    Данный документ требуется в том случае, если клиент не может подтвердить свой доход официально.

    • Во-первых, в постсоветских странах очень большое число работников получают так называемую «серую зарплату», когда в официальных документах зарплата указывается минимально возможного размера, а на деле человек получает значительно большую сумму. Тогда без справки по форме банка таким клиентам не обойтись.
    • Во-вторых, с развитием интернета все больше граждан России, особенно среди молодежи, получают доход за оказание услуг через интернет. Такой доход почти не облагается налогом, за исключением обязательного НДС, включенный в стоимость реализуемых в экономике товаров.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    • Когда человек не может подтвердить официальными методами свой доход, данный документ — практически единственная возможность получить займ. Если клиент не предоставит банку даже справку в «свободной форме», подтвердить платежеспособность будет нечем, а значит, банк будет значительно рисковать.
    • Как правило, получить его значительно проще, чем справку 2-НДФЛ. Дело в том, что в некоторых случаях получить справку 2-НДФЛ возможно лишь с помощью прямого обращения в налоговые органы; справку по форме банка получить и заверить значительно проще.
    Читайте также:  Какая одежда нужна для новорожденного при выписке

    Таким образом, справка по форме банка — это практически главная возможность получить ипотеку для тех, у кого «серая» зарплата или заработок в интернете. Именно по этой причине интерес к данной теме постоянно растет, и все большее число людей желает узнать, как именно получить справку, как ее заверить и так далее. На деле получить документ совсем нетрудно, как и проверить все сведения в нем — поэтому число ипотечных займов с участием справки по форме банка лишь растет, а не уменьшается.

    Источник

    Справка по форме банка в 2022 году

    В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.

    Что такое справка по форме банка?

    Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.

    Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.

    В каких случаях требуется справка по форме банка?

    Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.

    Образец справки по по форме банка

    Где взять справку по форме банка?

    Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.

    Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.

    Как заполнить справку по форме банка?

    Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:

    • полное наименование организации, ее реквизиты, адрес и контактные номера телефонов;
    • личные сведения о работнике (фамилия, имя и отчество, в некоторых банках также требуется указание паспортных данных);
    • занимаемая должность, стаж работы в организации;
    • полученный за последние полгода доход с разбивкой по месяцам).

    —>

    Источник

    Поделиться с друзьями
    МальтаВиста