Кредитный договор для физических юридических лиц

Договор займа между юридическим и физическим лицом

Скачайте бланк и заполните самостоятельно или подготовьте в сервисе онлайн

Бланк договора займа

Рекомендации по подготовке договора займа между юридическим и физическим лицом

При недостатке собственных средств компании для развития бизнеса, можно оформить займ между организацией и физическим лицом.

Состав лиц, которые могут выдать займ организации:

• руководитель или учредители юридического лица;
• штатный сотрудник компании;
• постороннее лицо, имеющее свободные средства.

Обычно данный договор носит возмездный характер, даже если в содержании документа не указан размер процентов. Чтобы оформить беспроцентный займ условие об отсутствии процентов нужно обязательно указать в тексте.

Какие нюансы нужно учесть в договоре

Заем заключается во временной передаче денежных средств на возмездных условиях (возврат может быть процентным и беспроцентным). Условия сделки стороны определяют самостоятельно, а договор вступает в силу с момента фактической передачи денег.

Нужно учесть следующие нюансы:

• договор составляется только в форме письменного документа;
• даже если документ подписан обеими сторонами, но передача денег не состоялась, он считается не вступившим в силу;
• проценты, полученные гражданином за пользование его деньгами, рассматриваются законом как доход, поэтому предстоит самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ по ставке 13 %.

Хотя указанный договор нередко используется руководителем или собственниками компании для пополнения оборотных средств, в нем нужно указать процедуру возврата денег. Впоследствии должника можно освободить от возврата займа — для этого нужно оформить соглашение о прощении долга. Без указания механизма процентного или беспроцентного возврата займа к договору могут быть предъявлены претензии со стороны ИФНС. Возврат займа должен осуществляться в денежной форме, зачет его стоимости работами или услугами недопустим.

Содержание документа

Точный перечень пунктов и условий, которые будет содержать договор займа, зависит от договоренностей сторон. При его составлении нужно предусмотреть такие положения, как:

• дата и место составления документа (они могут не совпадать с датой и местом фактической передачи денежных средств);
• сведения о заемщике (наименование предприятия, ИНН/КПП, информация о руководителе и его полномочиях);
• данные о займодавце (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН);
• предмет договора (размер денежных средств, передаваемых гражданином юридическому лицу);
• срок займа и порядок возврата средств (одной суммой, регулярными выплатами и т. д.);
• возмездность или безвозмездность договорных отношений;
• размер процентов за пользование средствами и периодичность их выплаты (если он будет не указан, то для расчета применяется учетная ставка ЦБ РФ);
• форма расчетов (наличные деньги, перевод в безналичной форме на счет компании и т. д.);
• ответственность заемщика за несвоевременный возврат средств и начисленных процентов.

К договору можно приложить график выплат по возврату денежных средств, а также перечисления процентов.

Источник

Кредитный договор для физических юридических лиц

ГК РФ Статья 819. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

(абзац введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

(п. 1.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Источник

Договор коммерческого кредитования

Договор коммерческого кредитования можно охарактеризовать как сделку, по которой одна сторона передает другой стороне денежные средства или иные вещи (или услуги) на определенный договором срок, а другая сторона, в свою очередь, обязуется вернуть эти средства или вещи с выплатой начисленных процентов.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

В рамках настоящей статьи мы рассматриваем один из видов договоров кредитования, требования к составлению которого, регламентированы действующим законодательством.

Так, сам по себе договор кредитования подразделяется на следующие подвиды:

• Банковское кредитование – сделка, в рамках которой Кредитором выступает Банковское учреждение;
• Коммерческое кредитование — сделка, в рамках которой Кредитором выступает физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющий на своем балансе свободные денежные средства.

Таким образом, различия между двумя вышеупомянутыми соглашениями состоят лишь в субъектном составе.

Говоря о субъектах, следует отметить, что стороны в рамках заключаемой сделки именуются Кредитором и Должником. Как уже было отмечено выше, Кредитором может быть любое лицо, и, говоря о Должнике, ситуация по сути остается такой же.

Еще одной отличительной особенностью рассматриваемого нами договора является его сущность. Так, указанная сделка является сопутствующей к основному договору, например, к договору купли-продажи.

То есть, при заключении договора коммерческого кредитования нередки случаи, когда стороны являются деловыми партнерами, и одна из них кредитует другую.

Гражданское законодательство, в частности статья 823 Гражданского Кодекса Российской Федерации определяет, что коммерческий кредит может предоставляться в следующих видах:

• Договор авансового платежа;
• Отсрочка или рассрочка платежа.

Важным моментом является еще один факт. Зачастую предметом договора выступают не финансовые средства, а какие-либо вещи или услуги. Так, к примеру, Кредитор может оказать Должнику определенную услугу, а последний, в свою очередь, оплачивает эту услугу позже.

Итак, дав краткое описание сущности рассматриваемого договора, мы приближаемся к самому важному – процессу его оформления. Договор коммерческого кредитования по общему правилу заключается в письменной форме. В связи с этим мы представим подробный порядок его составления, обратив внимание на условия, которые следует прописать сторонам в его тексте.

Преамбула

Договор коммерческого кредитования

ООО «Макс Центр» в лице генерального директора Петровских Дениса Олеговича, действующего согласно Уставу организации, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны
и
ИП «Докучаев», в лице индивидуального предпринимателя Докучаева Игоря Леонидовича, действующего на основании свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, паспортные данные: серия 2222 номер 222222, выдан УМВД России по тюменской области в городе Тобольск 22.11.2022 года, именуемый в дальнейшем «Должник», с другой стороны
заключили настоящий договор о нижеследующем:

В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:

• Во-первых, указывается разновидность заключаемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – договор коммерческого кредитования);
• Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
• В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
• В-четвертых, указывается фамилия и инициалы представителя организации и индивидуального предпринимателя;
• В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Кредитора», а кто в качестве «Должника»).

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие информацию об условиях сделки.
Ниже мы рассмотрим, что может включать в себя договор коммерческого кредитования, и как можно оформить его содержание.

Предмет

Данные о предмете представляют собой информацию, которая отражает, на счет чего конкретно договариваются стороны, заключающие договор. В нашем случае коммерческое кредитование можно рассматривать с разных сторон. Так предметом договора могут являться:

• Денежные средства;
• Кредитование каких-либо вещей;
• Кредитование оказываемых Кредитором услуг.

Итак, примерный образец такого раздела будет представлен ниже:

Согласно условиям заключаемого соглашения, Должник закупает определенные договором товары у Кредитора с отсрочкой платежа.

Функция отсрочки, согласно условиям, предоставленным Кредитором, включает в себя кредитную ставку в размере 5.5 %.

Отсрочка платежа предусмотрена на следующий срок: 3 месяца.

По истечении срока, Должник обязуется выплатить стоимость закупаемых товаров с учетом начисления процентов.

Характеристика и стоимость закупаемых товаров содержится в тексте приложения 1 к настоящему соглашению.

Права и обязанности

Данный раздел предназначен для соблюдения сторонами условий настоящего договора. В нем прописываются конкретные обязательства, согласно которым стороны действуют в рамках заключаемой сделки. Примерный перечень формулировок, которые могут прописываться в данном разделе, мы представим ниже:

• Требовать от должника выплаты за предоставленные им товары в размере, установленном настоящим соглашением, с учетом начисления процентов.

• В срок, предусмотренный настоящим соглашением, передать указанные в приложении 1 товары в адрес Должника.

• По истечению срока настоящего соглашения осуществить выплату за предоставленные товары в размере, установленном настоящим соглашением, с учетом начисления процентов.

Следует отметить, что вышеперечисленные формулировки являются базовыми, а сам раздел может включать в себя большой перечень положений, который стороны обсуждают перед заключением соглашения.

Заключение

После подписания Контрагентами документа, договор коммерческого кредитования считается заключенным.

Источник

Кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу

Для того, чтобы кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу был составлен грамотно и без ошибок, обращайтесь к специалистам нашего портала. По оптимальной цене они оперативно помогут подготовить любой документ. Прошли те дни, когда человек не мог получить кредиты, потому что у него не было кредитной истории — первый критерий отбора для получения кредитов от банков. Технология позволила финтех-компаниям напрямую связать заемщиков с кредиторами, предоставляя альтернативу для получения кредитов, даже если у заемщиков нет кредитной истории. Одним из таких кредитов в сфере финтех-индустрии является кредитование физического лица, которое позволяет заемщикам получать кредиты непосредственно от кредиторов, исключая посредников, таких как банки.

Содержание кредитного договора

Кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу — это письменное соглашение между кредитором и заемщиком. Заемщик обещает закрыть кредит в соответствии с графиком погашения (регулярные платежи или единовременно). Для кредитора этот документ очень полезен, поскольку он юридически обязывает заемщика погасить кредит ст. 819 ГК РФ.

Кредитный договор может быть разным, и цель кредита может быть разной. Физическое или юридическое лицо может использовать кредитное соглашение для определения таких условий, как таблица амортизации с указанием процентов (если таковые имеются) или с указанием ежемесячного платежа по кредиту. Самым большим аспектом кредита является то, что он может быть оформлен по вашему усмотрению. В любом случае, любое кредитное соглашение должно быть подписано в письменной форме обеими сторонами.

Договор о предоставлении кредита физическому лицу: особенности документа

Кредитное соглашение не является признаком того, что вы не доверяете кому-то, это просто документ, который вы всегда должны иметь при получении денег в кредит. В зависимости от выбранного кредита потребуется составить юридический договор с указанием условий кредитного договора.

Документ Соглашения о займе служит юридическим письменным доказательством между этими двумя сторонами — Кредитором и Заемщиком. При этом кредитор обещает предоставить заемщику определенную сумму, указанную в Форме соглашения о займе, а заемщик обещает вернуть сумму обратно Кредитор, наряду с любыми применимыми процентами, согласно графику погашения, указанному в документе.

Независимо от цели кредита структура кредитного соглашения остается такой же. Вообще говоря, любой документ кредитного соглашения сообщает следующее:

• факт предоставления кредитором заемщику определённой суммы к определенной дате (даты подписания);
• обязательство выплаты заемщиком указанной в договоре платы вместе с процентами в соответствии с согласованным графиком погашения ст. 819 ГК РФ.

Порядок подписания

Примечание. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В настоящее время существует много различных типов кредитных соглашений, и содержание каждого типового бланка (шаблона) кредитного соглашения зависит от конкретного случая. Для простоты откинем такие общие вопросы как заполнения бланка, расторжение, заверение, доверенность и рассмотрим шаблон потребительского займа, который является наиболее распространенным вариантом использования формы соглашения о займе.

Любая форма кредитного договора должна содержать следующие данные:

• полные данные как заемщика, так и кредитора, то есть их полные имена и полные адреса;
• общая сумма кредита, как цифрами, так и словами;
• процентная ставка по сумме кредита, если применимо;
• дата вступления в силу кредитного договора;
• дата, когда сумма кредита должна быть погашена;
• график погашения, если сумма кредита оплачивается в рассрочку;
• юрисдикция, под которой действует договор.

Поскольку кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу является юридическим и договорным соглашением между двумя сторонами, он должен содержать подробную информацию о двух сторонах, а также особенности займа, для которого выполняется соглашение.

Источник