Когда можно подать заявление на 200000

От какой суммы возможно банкротство физических лиц

Банкротство проводится, чтобы восстановить платежеспособность должника, либо реструктурировать его задолженности. Если рассрочить долги так, чтобы человек смог их в итоге вернуть, невозможно в силу различных причин, то с банкрота могут списать долги. Физическое лицо (гражданин) вправе банкротиться через Многофункциональные центры или через арбитраж.

Выбор варианта процедуры напрямую зависит от суммы просроченных и/или текущих обязательств должника. В статье расскажем, от какой суммы можно объявить себя банкротом, что входит в перечень обязательств и когда должник просто уже обязан подать на банкротство.

Как влияет сумма долгов на банкротство

Банкротство напрямую связано с долгами. В ходе процедуры проверяются признаки несостоятельности (неплатежеспособности), оценивается финансовое и имущественное положение должника. Это нужно, чтобы определить, способен ли должник и дальше платить по своим обязательствам. Если такой возможности нет, то суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств.

Суммы задолженности важны при банкротстве по следующим причинам:

  • чтобы определить, когда должник обязан сам подать документы на банкротство;
  • чтобы определить, когда у должника или его кредиторов возникает право на возбуждение банкротного дела;
  • чтобы разграничить основания для обращения на внесудебное или судебное банкротство.

Также суммы задолженности будут важны при подтверждении признаков несостоятельности (неплатежеспособности). Например, таким признаком может являться ситуация, когда долги превышают стоимость активов потенциального банкрота. Еще одним признаком является просрочка по 10% из текущих обязательств на протяжении более одного месяца.

Когда у должника возникает право подать
на банкротство и когда это право превращается
в обязанность? Спросите юриста

Сумма для банкротства подтверждается документами. Это могут быть решения и приказы суда, договоры, расписки, кредитные графики и т.д. При подаче заявления на банкротство должнику необходимо указать точный перечень просроченных и текущих обязательств.

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

При какой сумме должник обязан подать на банкротство

Сначала разберем, от какой суммы банкротство физических лиц является обязанностью должника. В большинстве случаев должник вправе сам решать, банкротиться через суд или МФЦ, либо искать другие пути выхода из тяжелой финансовой ситуации .

Но в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ «О банкротстве» указаны два условия, при которых физ. лицо обязано само подать заявление о возбуждении банкротного дела:

  • если общая сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей;
  • если период просрочки по обязательствам превышает 3 месяца.

Подразумевается, что при указанных условиях должник явно не может справиться со своими обязательствами. При этом обязанность банкротиться предусматривает только обращение в арбитраж. Банкротство через МФЦ является строго добровольной процедурой. Да и для обращения на упрощенное банкротство сумма долгов не должна превышать 500 тыс. рублей.

Что будет, если при сумме долга от 500 тысяч рублей и периоде просрочки от 3 месяцев, не обратиться с заявлением в арбитраж? На исполнение обязанности закон дает 30 дней, после чего к должнику могут применить административные санкции. По ст. 14.13 КоАП РФ за неподачу заявления с должника могут взыскать штраф от 1 до 3 тысяч рублей. Дела о взыскании штрафа рассматривает налоговый орган. На практике, ситуации с привлечением должников к административной ответственности возникают крайне редко.

Кто из кредиторов чаще всего подает
заявление о банкротстве должника?
Спросите юриста

При какой сумме можно обращаться на судебное банкротство

Звучит странно, но право банкротиться через арбитраж есть при любой сумме долгов. Об этом прямо указано все в той ст. 213.4 закона «О банкротстве». Заявление можно подать в случае, когда физическое лицо предвидит, что не сможет исполнять свои обязательства перед кредиторами.

При этом в заявлении нужно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности или недостаточности активов. В перечень таких признаков входит:

  • полное прекращение расчетов с кредиторами, если срок исполнения обязательств уже наступил;
  • наличие просрочки более 1 месяца по более чем 10% обязательств;
  • если сумма долгов превышает стоимость активов гражданина;
  • если ФССП окончила производство по взысканию ввиду отсутствия у должника активов (имущества и денег).

Указанные признаки могут возникать даже при долгах в 100-200 тысяч рублей. Например, если у гражданина вообще нет имущества и доходов, и он перестал платить по двум кредитам на 100 000 и 150 000 рублей, то возникает право на подачу заявления в арбитраж.

Таким образом, размер задолженности только косвенно влияет на право подать заявление на банкротство. Кроме суммы долгов обязательно будут проверять признаки неплатежеспособности . Если они не будут подтверждены, то в возбуждении банкротства откажут даже при значительных долгах.

Читайте также:  Справка опекуна что это

А можно ли списать долги по кредитам выборочно?
Например, списать долг по кредитной карте,
при этом аккуратно оплачивая автокредит?

Что входит в долги и обязательства при судебном банкротстве

При обращении в арбитраж должник обязан предоставить точные, объективные и достоверные данные о своих обязательствах, доходах и активах. Это нужно для принятия решения о возбуждении дела и для признания банкротом, для формирования реестра кредиторов и определения очередности их требований.

Должник указывает всех долги и обязательства, о которых ему известно, в том числе:

  • по ипотеке, потребительским кредитам, микрозаймам;
  • по договорам и распискам с частными лицами, коммерческими структурами;
  • по выплатам работникам (если банкротится ИП);
  • по налогам, штрафным санкциям, сборам;
  • по компенсации ущерба имуществу, здоровью и жизни, морального вреда;
  • по административным штрафам;
  • по коммунальным услугам ЖКХ;
  • по услугам связи;
  • по алиментным платежам;
  • по иным видам обязательств.

Закон обязывает указать все обязательства и всех кредиторов, о которых известно должнику. Следовательно, могут возникнуть ситуации, когда должник может не знать о каких-либо кредиторах и обязательствах перед ними. Поэтому информация о приеме требований кредиторов размещается в открытых источниках (например, на Федресурсе). Кредитор, увидевший публикацию о начале банкротства своего должника, может подать заявление о включении своих требований в реестр .

На какую сумму суд может списать долги

Прежде всего, по итогам банкротства будут списывать долги, которые остались непогашенными после реализации активов, распределения конкурсной массы. С этой целью составляет реестр требований кредиторов по просроченным и текущим обязательствам. Так как торги при реализации являются конкурентной процедурой, то стоимость продаваемого имущества может вырасти. Поэтому и о сумме долгов, которые может списать арбитраж, можно говорить только после завершения банкротного дела.

Еще один важный фактор — далеко не все задолженности списываются с банкрота. В законе № 127-ФЗ указан перечень текущих и просроченных обязательств, которые никогда не спишут должника.

Вот несколько пунктов из этого перечня:

  • долги и текущие обязательство по алиментам;
  • компенсации вреда здоровью и жизни других граждан;
  • выплаты в счет возмещения ущерба от преступлений;
  • суммы, взысканные по субсидиарной ответственности по предыдущим банкротным делам.

Не имеет значения сумма задолженности по перечисленным обязательствам. Их оставят за банкротом для дальнейшего взыскания, даже если остальные долги суд признает безнадежными и спишет.

Можно ли при банкротстве АО или ООО избежать
ответственности за долги компанией,
которой руководил?

С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство

Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.

Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.

Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.

В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.

Что входит в долги и обязательства при внесудебном банкротстве

В судебном банкротстве итоговая сумма требований кредиторов может существенно увеличиться после приема заявления и возбуждения дела .

Для процедуры в МФЦ совсем другая ситуация. Там рассматриваются только те долги и обязательства, которые будут сразу отражены в заявлении должника. Если задолженность не указана в заявлении, подаваемом на внесудебную процедуру, то и решение о ее списании не примут.

В заявлении можно и нужно указать все текущие и просроченные обязательства, даже если от них не освободят после завершения банкротства. Например, для расчета суммы долга можно указывать в заявлении алиментные платежи, хотя они сохранятся за банкротом после завершения дела.

Можно ли во время банкротства не платить
алименты, раз мне по кредитам платить
нечем? Спросите юриста

На какую сумму МФЦ спишет долги

Многофункциональный центр не проводит реализацию активов, не ищет кредиторов и не ведет расчеты с кредиторами должника. Поэтому решение о списании принимается только в отношении тех долгов, чьи суммы и основания возникновения были указаны в заявлении . Даже если должник ошибочно забыл указать какой-либо просроченный кредит, дополнить заявление будет нельзя.

Очевидно, что при банкротстве через МФЦ есть ограничения по сумме списанных долгов. Так как заявление подается только при задолженности до 500 тысяч рублей, то списать больше этой суммы через Многофункциональный центр невозможно.

Если у вас возникли вопросы, связанные с расчетом суммы долгов для банкротства, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Источник

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2022

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Этого ждали давно. И вот, пожалуйста – с 1 сентября в России заработала процедура упрощенного банкротства физических лиц. Если отвечаешь условиям, можешь подать заявление в МФЦ и стать банкротом без обращения в арбитражный суд. Не нужно тратить сотни тысяч и искать финансового управляющего, процедура заявлена как бесплатная. Главное, чтобы долги были несущественными, и приставы не смогли найти имущества, за счет которого их можно погасить.

Читайте также:  Когда платежное поручение подписывается эцп

Кому подойдет такой вариант? Какие этапы включает процедура, и какие документы потребуются? Что произойдет в итоге? Правовед. RU разобрался, что это такое и как работает.

Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Кому подойдет упрощенное банкротство?

Упрощенный вариант списания личных долгов доступен лишь тем, чьи кредиторы ранее обратились в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. Если ни одного суда еще не было или кредиторы взыскивают долги без ФССП – внесудебный вариант не для вас.

Вообще, законом предусмотрено три главных условия упрощенной процедуры банкротства, а именно (п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ):

  1. Совокупный размер долгов – от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, включая те, по которым срок исполнения еще не просрочен, алиментные обязательства, суммы, назначенные в рамках возмещения ущерба и прочие долги.
  2. У должника отсутствует любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят. Кроме имущества, естественно, у должника должны отсутствовать и доходы. Наличие, например, даже небольшой зарплаты или пенсии, станет препятствием и не позволит подать на банкротство физического лица через МФЦ.
  3. Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с тем, что приставам не удалось найти у должника имущества и доходов для погашения за счет него долгов. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено.

Плюсы и минусы внесудебной процедуры

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:

  1. Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга.
  2. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение.
  3. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Читайте также:  Когда подавать заявление на декрет

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

  1. Подача заявления.

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127).

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

ЧТО ВАЖНО!

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127).

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127).

  1. Размещение сведений в ЕФРСБ.

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).

  1. Введение ограничений.

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):

  • прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
  • любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
  • приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
  • гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

  • список банков, в которых оформлены кредиты;
  • паспорт, ИНН;
  • справка о месте проживания;
  • доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223.7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут Задать вопрос

Последствия

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

  1. Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
  2. Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213.30 ФЗ № 127):

  • В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
  • В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
  • В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста