Как заплатить кредит по договору банк тинькофф

Тинькофф: оплатить кредит по номеру договора

Тинькофф Банк – первая кредитная организация, предоставляющая свои услуги исключительно онлайн. Клиенты ТСБ могут получать займы, заказывать карты, совершать переводы и управлять своими счетами с экрана компьютера или смартфона – банк не открыл ни единого отделения в городах страны, ограничившись лишь сетью банкоматов. Как же в этом случае погашать полученную ссуду?

Оплата кредитов сторонних банков

На сайте tinkoff.ru доступна оплата по номеру договора кредитования в любом российском банке. Чтобы воспользоваться им, вам потребуется знать номер своей действующей карты и номер соглашения, а также точную сумму для перевода.

Шаг 1. Перейдите на сайт Тинькофф и во вкладке «Банк» найдите пункт «Кредит наличными».

Шаг 2. На следующей странице нужно перейти на вкладку «Погасить кредит» — ее мы отметили на скриншоте.

Шаг 3. На новой странице вы увидите три плашки с доступными опциями. Чтобы оплатить кредит по номеру договора сторонней организации с карты, выпущенной не Тинькофф, в меню «Перевести деньги с любой карты» кликните на ссылку «На сайте».

Шаг 4. На новой странице вы увидите две вкладки – кликните на «По номеру договора».

Шаг 5. В появившихся окнах введите данные обоих счетов для перевода и нужную сумму, после чего нажмите «Перевести». На ваш телефон, к которому привязана карта, придет СМС-сообщение с кодом – он необходим для подтверждения транзакции.

Здесь стоит упомянуть несколько важных моментов. Так, переводы между картами и счетами Тинькофф не ограничены. В день можно совершить всего пять транзакций на сумму 100 тыс. рублей каждая. Лимит выше в личном кабинете, который доступен для карточных клиентов банка. Возможны также дополнительные ограничения со стороны используемых платежных систем.

Как правило, деньги переводятся моментально, однако иногда это может занять один день, при сильной нагруженности – до трех дней. Кроме того, важно учесть комиссии и ограничения других финансовых организаций. Комиссия за переводы между картами и счетами разных банков составляет 1,5% от суммы перевода, минимум – 30 рублей.

Оплата кредита Тинькофф

ТСБ выдает займы как на кредитную карту, так и наличными. Во втором случае средства доставляются курьером или переводятся на дебетовую карту, если вы получили ее ранее. Так ваша привычная карта становится еще и кредиткой, и средства для погашения списываются с нее автоматически в установленный день.

На сайте Тинькофф оплата кредита картой, выпущенной другой организацией, доступна в специальном сервисе. Он расположен в разделе «Переводы с карты на карту».

Шаг 1. На новой странице выберите вкладку «По номеру договора».

Шаг 2. Введите номер карты списания и десятизначный номер соглашения – его можно найти в реквизитах к карте. Также укажите сумму перевода.

Шаг 3. Для этого способа снова потребуется ввести код подтверждения, который придет в СМС на номер, привязанный к карте снятия.

На такой вид переводов распространяются те же правила, что и для транзакций между разными финансовыми организациями.

Другие способы

Наиболее привычный способ транзакций между разными счетами – устройства самообслуживания. Найти их можно не только в банках, но и в торговых центрах и крупных магазинах. Впрочем, банкоматы Тинькофф появились в крупных городах сравнительно недавно – поэтому у вас есть возможность совершить взнос без комиссий. А от партнерских программ ТСБ не отказался. Среди них:

  • Банки – БИНБАНК, Почта Банк, БКС Премьер, МТС-Банк, МКБ и др.;
  • Салоны связи – Связной, Билайн, Мегафон;
  • Терминалы – Элекснет, Киберплат, Европлат, и т. д. ;
  • Сервисы быстрых платежей – Золотая Корона, Юнистрим, и др.

Список партнеров может меняться в зависимости от региона, поэтому убедитесь, что на карте вы просматриваете именно свой. Помните, что каждый партнер устанавливает свои ограничения и лимиты, которые можно увидеть в описании точки на интерактивной карте. Карта доступна в приложении Тинькофф или на сайте. Кроме того, ТСБ установлен лимит переводов на дебетовую карту – в месяц ее можно пополнить всего на 300 тыс. рублей. Превышение лимита грозит комиссией в размере 2% от суммы.

Оплатить по номеру договора можно и в отделении других банков. Если поблизости не находится ни одного подходящего вам терминала или нет возможности воспользоваться интернетом для перевода, обратитесь в отделение любой кредитной организации. Важно обратить внимание на правильность заполнения реквизитов – вам потребуется также указать БИК, ИНН, номер счета и заключенного соглашения. Эти данные можно найти на сайте, в приложении или в имеющихся у вас бумагах. Сотрудник сам проведет операцию и выдаст вам чеки, подтверждающие завершение сделки.

Как убедиться, что договор закрыт

Внеся последний платеж по кредиту, не спешите о нем забывать. Нужно убедиться в том, что ваши обязательства по займу выполнены полностью, и банк не имеет к вам никаких претензий. Если непогашенной останется даже небольшая сумма, исчисляемая копейками, долг будет считаться действующим. А если платеж не поступит, на ваш счет будут начисляться пени.

Читайте также:  Как заключить дополнительное соглашение к трудовому договору если трудового договора не было

Как правило, Тинькофф выдает справку о закрытии кредита по требованию клиента, высылая его по почте заказным письмом на адрес, указанный вами в анкете. В случае, когда ваш адрес проживания не совпадает с адресом регистрации, обязательно оповестите об этом банк заранее.

Срок подготовки справки – до 2 недель, а вот время доставки – полностью зависит от почты России.

Источник

Погасить рассрочку или кредит на покупку в магазине

Как платить за рассрочку или кредит?

Банк рассчитает для вас график погашения кредита и установит дату регулярных платежей. В этот день каждый месяц будет проходить списание денег для погашения кредита. Деньги будут списываться со счета, который откроют для обслуживания вашего кредита в Тинькофф.

Просто следите, чтобы в день платежа на этом счете было достаточно денег для списания. Больше ничего делать не придется — деньги спишутся автоматически в конце рабочего дня.

При этом деньги на счет можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня — с 21:00 до 00:00.

Внести деньги по номеру договора счета обслуживания кредита можно несколькими способами.

В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите «Кредит на покупку» на панели слева и нажмите «Пополнить». Так вносить деньги на кредитный счет можно с карты любого банка.

В приложении Тинькофф — если счет обслуживания кредита на покупку отображается на главном экране, выберите его и нажмите «Пополнить». В других случаях перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру договора».

При пополнении кредитного счета в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru деньги на счет придут в тот же день

Банковским переводом — из любого банка без комиссии Тинькофф. Реквизиты для перевода можно уточнить в приложении Тинькофф или авторизовавшись в личном кабинете. Выберите кредит на покупку в списке счетов → «О счете» → «Реквизиты».

Наличными в банкоматах Тинькофф — без комиссии. Наши банкоматы есть во всех крупных городах России.

Наличными у партнеров — в любой из 300 000 точек по всей России: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты.

Переводом с карты любого банка — в специальном сервисе на сайте tinkoff.ru. Выберите вкладку «По номеру договора» и введите номер вашего договора о кредите на покупку. За такое пополнение Тинькофф не берет комиссию, но она может быть со стороны другого банка.

Пополнение кредитных договоров, заключенных с МФК «Т‑Финанс»

Некоторые кредитные договоры в рамках рассрочки и кредита на покупку в магазине будут заключены не напрямую с Тинькофф, а с нашей дочерней организацией — микрофинансовой компанией «Т‑Финанс».

Следить за балансом счета рассрочки, выданной через МФК, удобнее всего в мобильном приложении Тинькофф . Чтобы войти в приложение, введите номер телефона, который указывали при оформлении рассрочки, — на него придет СМС‑код.

Клиенты с такими договорами могут вносить платежи следующими способами:

В салонах «Связной» вам понадобится паспорт. Если пополняете через сотрудника салона, скажите, что хотите перевести деньги на счет МФК «Т‑Финанс». Если пополняете через терминал оплаты, установленный в салоне «Связной», в терминале нужно найти кнопку МФК «Т‑Финанс» и пополнить счет.

Как узнать количество оставшихся платежей?

В приложении Тинькофф — на главном экране выберите «Кредит на покупку» и нажмите на строку с количеством оставшихся платежей.

В разделе «График» можно посмотреть все платежи по кредиту. Если платеж уже списан в счет погашения кредита, он отмечен зеленой галочкой

В личном кабинете — выберите «Кредит на покупку» на панели счетов. После этого перейдите в раздел «График платежей», там вы увидите все предстоящие платежи.

В выписке по счету — вся самая важная информация про рассрочку или кредит на покупку указана в ежемесячной выписке, которая будет приходить на ваш адрес электронной почты в течение 1—3 дней после дня списания регулярного платежа.

Важно помнить, что ежемесячные платежи списываются автоматически — со счета обслуживания вашего кредита. Вам нужно только следить, чтобы в день регулярного платежа на этом счете была необходимая сумма. Даже если вы внесете деньги заранее, банк спишет их строго в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня — с 21:00 до 00:00.

Что будет, если в день списания регулярного платежа на счете окажется недостаточно денег?

Сумма регулярного платежа, не внесенного вовремя, будет считаться просроченной задолженностью, и банк начнет начислять штраф — 0,1% от суммы этой задолженности. Такой штраф будет начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.

Штраф начнет начисляться на следующий день после невнесения регулярного платежа. Общая сумма штрафа будет указана в очередной выписке по счету.

Чтобы не пришлось платить штраф, следите, чтобы в день списания регулярного платежа на вашем кредитном счете всегда была нужная сумма. Если хотите подстраховаться на случай финансовых трудностей в будущем, подключите услугу «Снижение платежа». Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.

Как работает услуга «Снижение платежа»?

Чтобы иметь возможность на время уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, подключите платную дополнительную услугу «Снижение платежа».

Читайте также:  Договор найма не был составлен

Это своего рода страховка от возможных финансовых трудностей в будущем — например, если заемщику задержали зарплату или внезапно сократили. Услуга «Снижение платежа» поможет ненадолго снизить платеж по кредиту, чтобы уменьшить долговую нагрузку.

Важно: как и в случае с обычной страховкой, услугу «Снижение платежа» нужно подключить и оплатить заранее. Если у вас уже возникли сложности с оплатой кредита, «Снижением платежа» воспользоваться не получится — так же как не получится оформить страховку, если страховой случай уже наступил.

Поэтому, если предполагаете, что в будущем могут возникнуть сложности с внесением регулярных платежей по кредиту, подключите эту услугу сразу же после получения кредитных денег.

Услуга «Снижение платежа» работает так:

При активированной услуге «Снижение платежа» к оставшейся сумме кредита несколько месяцев будет применяться фиксированная ставка — не более 12% годовых. Размер ежемесячного платежа в этот период определяете вы сами, но он должен быть не меньше 1% от первоначальной суммы кредита, при этом не меньше 1000 ₽ и не больше обычного регулярного платежа. При этом общий срок кредита увеличится — на срок действия услуги «Снижение платежа», за счет этого может вырасти общая переплата по кредиту.

После активации услуги плата за нее больше не взимается, а платеж возвращается к начальному значению.

Плата за услугу «Снижение платежа» составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита. Она взимается ежемесячно со дня подключения услуги и до момента ее активации.

Чтобы подключить эту услугу, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

Например, вы взяли в кредит 500 000 ₽ на 3 года. Каждый месяц вам нужно вносить регулярный платеж в размере 16 800 ₽. Если подключить «Снижение платежа», то после активации этой услуги в течение 3 месяцев вы сможете вносить всего по 5000 ₽, если выберете минимальный платеж.

По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 16 800 ₽, а срок кредита будет увеличен на 2 расчетных периода. При этом общая переплата по договору увеличится на 8381 ₽ с учетом стоимости услуги.

Если вы взяли в кредит 50 000 ₽ на 1 год, то при активации услуги «Снижение платежа» вместо 4500 ₽ в дату платежа надо будет внести всего 1000 ₽, если выберете минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 4500 ₽, а срок кредита будет увеличен на один расчетный период. При этом общая переплата по договору увеличится на 782,6 ₽ с учетом стоимости услуги.

За всё время пользования кредитом активировать услугу «Снижение платежа» можно только один раз:

Источник

Как погасить кредит Тинькофф Банка

Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.

  1. Досрочное погашение кредита
    1. Полное
    2. Частичное
  2. Как узнать сумму долга?
  3. Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах
  4. Где получить график платежей?
  5. Калькулятор остатков
  6. Что делать в случае просрочки?
  7. Как заморозить кредит?

Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке

Как долго идет перевод?

У Tinkoff есть партнеры, у которых можно пополнить кредитку наличными. Количество точек пополнения: 300000 по всей России. Перечислять все точки поименно, пожалуй, не будем, посмотрите на карту по адресу tinkoff.ru/payment/points и выберите ближайшую к вам.

Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.

Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».

Перевод с карты на карту

Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.

Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.

Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.

Официальный сайт, мобильное приложение

Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.

На сайте: tinkoff.ru/payments/card-to-card/

В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.

При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.

Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.

Комиссия банка, в котором пополняете карту.

В течение 24 часов.

Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.

В течение 72 часов.

*Реквизиты можно узнать на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Реквизиты».

Досрочное погашение кредита

Полное

Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка. Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.

Читайте также:  Договор созаемщика на ипотечный кредит

Частичное

Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.

С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.

Как узнать сумму долга?

· По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.

· Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.

· На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».

· Через СМС. Если у вас МТС, Билайн или Мегафон, пошлите SMS на номер 2273 с текстом «Bal [последние 4 цифры номера карты]». Если вы сейчас за границей или у вас другой оператор, SMS нужно слать на +7 903 767 22 73.

Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах

СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.

Подключить/отключить услугу просто:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.

2. Выберите карточку.

3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).

4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.

Где получить график платежей?

График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.

Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.

Калькулятор остатков

Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.

Что делать в случае просрочки?

Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.

Как заморозить кредит?

Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.

Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста