Как заключить договор страхования от несчастных случаев

Содержание
  1. Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней: что, как и для кого?
  2. Кому стоит оформить добровольную страховку от несчастных случаев
  3. Какие бывают страховки от несчастных случаев?
  4. За что можно получить выплату от страховой?
  5. Какие обстоятельства могут помешать выплате по страховке?
  6. Исключения:
  7. Как оформить полис?
  8. Правила страхования простым языком:
  9. Страхование от несчастных случаев, травм и болезней
  10. Страховой полис от несчастных случаев
  11. Причины приобретения страхового полиса
  12. Страховые риски и возможные исключения
  13. Страхование от болезни и потери трудоспособности
  14. Определитесь с суммами страховых выплат
  15. Оцените условия и размеры возмещения
  16. Страхование от травм
  17. Определитесь со сроком страхования
  18. Многолетний страховой полис преимущества
  19. Обратитесь в страховую компанию для расчета цены полиса страхования

Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней: что, как и для кого?

В повседневной жизни нас окружает много опасностей. Обычный ужин может стать причиной отравления, а случайное падение по пути в магазин привести к растяжению связок. Любой инцидент может отправить вас на длительный больничный или вовсе лишить трудоспособности. Неприятная ситуация — остаться без средств на покупку еды или без возможности вернуть кредит.

В таких ситуациях и спасает страхование от несчастных случаев. Выплаты помогают сохранять бюджет и лечиться после травмы или болезни без лишних переживаний.

Кому стоит оформить добровольную страховку от несчастных случаев

Главное правило страхования от несчастных случаев — это защита себя и близких от непредвиденных рисков. Вы страхуете свои доходы на случай серьезных проблем со здоровьем, когда вы можете лишиться трудоспособности. Наличие полиса позволяет не думать, как распределить деньги между лечением, коммуналкой или кредитом.

Приобрести страховку стоит, если:

  • От вас финансово зависят близкие люди.
  • Вы работаете неофициально или вообще не работаете. Никто не будет оплачивать вам больничный лист.
  • У вас нет финансовой подушки на случай непредвиденных расходов.
  • Вы живете в условиях повышенного риска. Например, в неблагополучном районе.
  • Вы работаете на опасном производстве.

Имейте в виду, есть правило в страховках, по которому, полученные во время занятия спортом травмы, могут стать причиной отказа в выплатах.

Важно, чтобы вы не утаивали от страховой свои спортивные увлечения. Если вы просто ходите в бассейн время от времени — это непрофессиональный уровень. Но если вы занимаетесь систематически и участвуете в соревнованиях — это уже не считается любительским спортом. И неважно, какое у вас увлечение — дайвинг, парусный спорт или зимнее плавание — у вас должна быть специальная страховка, предусматривающая регулярные занятия спортом.

Какие бывают страховки от несчастных случаев?

Страхование от несчастных случаев делят на добровольное и обязательное.

Обязательную страховку оформляют для пассажиров самолетов, поездов и других транспортных средств. Кроме того, обязательно страхуют военнослужащих, призванных на военные сборы граждан, служащих внешней разведки и сотрудников некоторых государственных органов.

Добровольное страхование человек выбирает сам. Клиент по собственной инициативе заключает договор со страховой компанией и оплачивает взносы из своих средств.

Также выделяют индивидуальное и групповое (или корпоративное) страхование. В первом случае договор с компанией заключает один человек. Во втором, как правило, заказчиком является предприятие, обеспечивающее своих сотрудников дополнительной защитой.

За что можно получить выплату от страховой?

Вы получите выплату в том случае, если ваша травма или болезнь считается страховым случаем. Такие случаи прописаны в договоре страхования в специальной таблице с подробным описанием травм.

Читайте также:  Может ли юридическое лицо заключить договор с физическим лицом на поставку

Страховой случай — событие (травма, болезнь), произошедшее в период срока страхования, прописанное в полисе страхования. После страхового случая наступает обязанность страховой компании выплатить компенсацию застрахованному, его представителю или другому назначенному договором человеку (выгодоприобретателю).

Важно, чтобы ваша травма произошла в результате несчастного случая. Это важное правило. Им считается внезапное и внешнее событие с однозначными временем и местом происхождения. В эту категорию, например, не попадут наследственные заболевания.

Какие негативные последствия обычно покрывают страховые полисы?

  • временная потеря трудоспособности (болезнь или травма);
  • полная или частичная нетрудоспособность;
  • смерть.

Так или иначе страхование покрывает все эти последствия. Современные страховки от несчастных случаев и болезни обычно содержат подробные описания ситуаций, которые относятся к страховым случаям. Внимательно изучайте свой договор.

Какие обстоятельства могут помешать выплате по страховке?

Не все травмы покрываются страховкой. Правила страхования содержат ряд исключений, из-за которых в выплате будет отказано.

Условия, по которым страховщик может отказать в компенсации:

  • Если клиент самостоятельно травмировал себя или это сделал другой заинтересованный в выплате человек.
  • Если травма была получена в нетрезвом состоянии (в алкогольном или любом наркотическом состоянии). Исключением являются только прописанные врачами лекарства в корректной дозировке.
  • Если травма получена во время совершения уголовного преступления или в местах лишения свободы.
  • Если человек травмировался во время гражданских волнений или военных действий, а также во время занятий профессиональным спортом.
  • Если у беременной женщины возникли осложнения во время родов, аборта и др. (если этот риск не предусмотрен договором).
  • Если травма была получена во время операции или другого лечения (если этот риск не предусмотрен договором).

Исключения:

Процедуры, осуществляемые уже после несчастного случая. Например, у вас произошел разрыв мениска и осложнения произошли во время операции по устранению этой проблемы. В этом случае оплата будет произведена.

Однако для большинства описанных выше ситуаций существуют отдельные страховки и отдельные правила страхования. Они могут отличаться высокой ценой, но дают расширенную защиту.

Как оформить полис?

Сейчас страховку в большинстве случаев можно оформить, не выходя из дома, а договор придет на электронную почту.

Для оформления вам необходимо:

  • предоставить данные о себе, копии документов;
  • заполнить опросные листы;
  • предоставить справку с места работы.

На основе этих данных вам рассчитают итоговую цену страховки. Иногда она может отличаться от той, что вы видели на сайте. Так как на цену влияют возраст, вредные привычки, частые риски или любое другое правило.

Правила страхования простым языком:

Что точно нельзя делать:

  • Предоставлять ложную информацию страховой компании на любом этапе: оформление полиса страхования, получение выплаты
  • Скрывать хронические заболевания при оформлении полиса (если они уже диагностированы);
  • Пытаться получить компенсацию за травму, полученную в нетрезвом состоянии.
  • Досрочно расторгать договор.
  • По некоторым программам страхования это может быть невыгодно в первую очередь для вас.

Важно! Вы можете отказаться от полиса без каких-либо финансовых последствий в «период охлаждения» (14 дней с момента заключения договора).

Если вы решили купить страховой полис, необходимо:

  • Подобрать правильную программу
  • Сообщите компании достоверную информацию о себе, своих увлечениях и диагностированной болезни. Это поможет выбрать подходящую программу.
  • Внимательно читать текст договора и прописанные в нем правила страхования до его заключения
  • Есть правило, по которому вы можете запросить бумажный вариант договора при покупке в офисе или электронный вариант на электронную почту, если вы покупаете онлайн.
  • Вовремя обращаться за страховой выплатой
  • Вы можете подать документы в личном кабинете клиента, по e-mail или в офисе компании. Не забывайте следить за сроками подачи, они могут быть ограничены.
  • Сообщать компании об изменениях в ваших данных (например, новый паспорт или номер телефона).
  • Задавать любые вопросы по вашему полису и его условиям напрямую страховой компании.
Читайте также:  Закон договора дарения квартиры родственнику

Если у вас возникли вопросы или произошел страховой случай — обращайтесь в страховую компанию.

Связаться с нами можно:
Через Личный кабинет (подходит только для действующих клиентов)
В мессенджере:

Источник

Страхование от несчастных случаев, травм и болезней

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Травмы, болезни и их последствия могут привести к серьезным финансовым проблемам и утрате возможности работать достаточно долгое время. Один из методов обезопасить себя от подобных рисков — застраховаться от болезней и несчастных случаев, такой продукт обычно называют страхованием жизни.

Страховой полис от несчастных случаев

Причины приобретения страхового полиса

Важно четко понимать собственные цели, если полис требуется для получения банковского кредита, ознакомьтесь сначала с предъявляемыми кредитором требованиями к заемщику. Если приоритет обезопасить себя и семью от непредвиденных расходов в случае заболевания или травмы, то условия страхования вы выбираете на свое усмотрение. Есть специальные программы страхования для детей и домохозяек, водителей и пассажиров, адептов активного образа жизни и домоседов, молодых и пенсионеров. Исходя из цели страхования, нужно выбрать перечень рисков.

Страхование от болезней и несчастных случаев может производиться как в рамках индивидуальных программ страхования, так и коллективных. При коллективной программе страхование осуществляется прямо в банке при оформлении займа. Индивидуальный договор составляется при обращении к аккредитованному страховщику. Условия страхования выбираются с учетом возраста клиента, уровня профессионального риска, состояния здоровья и других факторов.

Страховые риски и возможные исключения

Перечень наступления страхового случая включает: установление инвалидности, получение травм и уход из жизни вследствие несчастного случая. Страховые компании под несчастным случаем понимают неожиданное, непредвиденное событие, которое не зависит от застрахованного и которое повлекло за собой ущерб жизни и здоровью.

Страховка от несчастных случаев, может содержать некоторые исключения, их стоит изучить, прежде чем подписать договор страхования. Например, страховщики не признают страховыми случаи, которые произошли вследствие тяжелых или психических нервных расстройств, хронической эпилепсии, гипертонической болезни. Традиционно не покрываются случаи, вызванные нахождением клиента в состоянии опьянения.

В списке исключений могут присутствовать риски, которые связаны с опасной профессией или занятием экстремальными видами спорта. Особенно часто данные исключения встречаются в коллективных программах. Опасные профессии и экстремальный спорт — это факторы, увеличивающие степень риска. Когда клиенту нужно приобрести страховку именно для защиты от них, непременно следует внести данные риски в условия полиса.

Страхование от болезни и потери трудоспособности

Если вы единственный источник дохода в семье, можно рассмотреть возможность включить в полис страхования риски, связанные с временной потерей трудоспособности в случае тяжелой болезни или травмы (например автоаварии). При страховании этого риска клиент получает финансовые выплаты в период нетрудоспособности оговоренные в договоре страхования. С помощью нее компенсируется разница между зарплатой и выплатой по больничному листу.

Читайте также:  Договор подряда с юридическим лицом на строительство жилого дома

Пациент может застраховать риски хирургической операции или госпитализации по причине несчастного случая или непредвиденного развития заболевания. Часто страховые предлагают продукты с существенным ограничением событий, из-за наступления которых травма признается страховым случаем.

Определитесь с суммами страховых выплат

Страховую сумму, то есть сумму, в пределах которой выплачивается возмещение, устанавливают на каждый риск отдельно.

При установлении этой суммы нужно руководствоваться правилом, в соответствии с которым величина потенциальной выплаты должна максимально покрыть затраты на лечение и обеспечить материальную поддержку семье страхователя.

Оцените условия и размеры возмещения

Сумма выплаты, которая подлежит возмещению при несчастном случае, рассчитывается по каждому риску индивидуально. Порядок расчета отображается в страховых правилах или приложениях к правилам. Оценивая необходимость включения конкретного риска в полис, надо изучить суммы выплат, которые установлены для каждого риска.

Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. В большинстве случаев для I группы возмещение осуществляется в размере 100% от суммы страховки, для II группы – 75%, для III группы – 50%.

По риску «временное лишение трудоспособности» выплата производится в размере некоего процента (в среднем 0,25%) от страховой суммы за день нетрудоспособности, но не больше максимального срока (в среднем 80 дней). В рамках этого риска компании зачастую применяют временную франшизу (в среднем 20 дней). Данный срок не учитывается при расчете выплаты.

Страхование от травм

Выплата по риску «травма» осуществляется, исходя из таблицы выплат на основе характера повреждения. Выбирая вариант покрытия по страховому договору, нужно исходить из потенциальной величины возмещения за конкретную травму, отталкиваясь от наименьшей суммы, на оформление которой клиент готов тратить время на сбор документации и взаимодействие со страховой.

Определитесь со сроком страхования

Гражданин может купить полис и на сезон, на год, и на несколько лет с ежегодными платежами.

Многолетний страховой полис преимущества

  • не нужно будет повторно оформлять процедуру оформления полиса;
  • льготный период, когда клиент еще не сделал страховой взнос на следующий год, но страховка продолжает действовать;
  • условия страхования сохраняются, хотя здоровье может ухудшиться.

Существуют полисы и с периодом страхования менее года, так называемые сезонные полисы для горнолыжников, сноубордистов, альпинистов и байкеров. Действие договора может распространяться лишь на время выполнения клиентом рабочих обязанностей или проведения каких-то мероприятий.

Обратитесь в страховую компанию для расчета цены полиса страхования

Так называемые «коробочные» продукты и коллективные программы имеют фиксированный тариф, личные данные застрахованного не влияют на стоимость полиса. Тариф по подобным продуктам обычно выше, но исключений из покрытия больше. Для точного определения тарифа клиент должен написать заявление и заполнить анкету, часто бывает необходимо пройти медицинское обследование.

На цену полиса влияет наличие профессиональных рисков у страхуемого.

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Отказать в заключении подобного договора страховщик не вправе, поскольку полис личного страхования публичный. Но страховая компания вправе ограничить некоторые параметры договора или исключить ряд рисков из покрытия.

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста