Договор займа с пайщиком кредитного кооператива

Содержание
  1. Договор займа с пайщиком кредитного кооператива
  2. Договор займа с пайщиком кредитного кооператива
  3. 1. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива________________
  4. Сведения о кооперативе.
  5. Каким требованиям должен удовлетворять пайщик кооператива?
  6. Какие требования могут быть предъявлены к Вам при обращении за займом и какими документами и сведениями Вам следует сопроводить Вашу заявку на предоставление займа.
  7. В какие сроки будет рассмотрено Ваше заявление о предоставлении займа?
  8. Ознакомьтесь с линейкой займов, которые могут быть Вам предоставлены из фонда финансовой взаимопомощи кооператива.
  9. В каких суммах и на какие сроки Вам может быть предоставлен заем?
  10. Валюты, в которых предоставляется заем.
  11. Участвуя в кооперативе, Вы можете не опасаться, каких бы то ни было валютных рисков. Кооператив предоставляет займы (в т. ч. ипотечные и целевые ипотечные) в рублях РФ 11 . Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа 12 .
  12. Как Вы можете получить заемные средства?
  13. Под какие проценты кооператив предоставляет займы пайщикам?
  14. Комментарий:
  15. Что такое переменная процентная ставка, при каких условиях она изменяется?

Договор займа с пайщиком кредитного кооператива

Статья 4. Порядок осуществления деятельности кредитного кооператива

1. Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:

1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;

2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Банк России не применяет меры к КПК за заключение в период с 28.02.2022 до 31.10.2022 включительно договоров займа, обеспеченных ипотекой, процентная ставка по которым превышает установленный максимальный размер (информационное письмо Банка России от 28.03.2022 N ИН-018-44/42).

2. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком — членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам — физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

(в ред. Федеральных законов от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 02.08.2019 N 271-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Источник

Договор займа с пайщиком кредитного кооператива

Статья 30. Особенности привлечения денежных средств физических лиц — членов кредитного кооператива (пайщиков)

1. Для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

2. По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

3. Условия договора передачи личных сбережений, в том числе диапазоны размеров платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, или размер и порядок такой платы, определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Размер и порядок платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, утверждаются правлением кредитного кооператива в случае и порядке, которые предусмотрены частью 5 статьи 21 настоящего Федерального закона. Условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должны быть едиными для всех членов кредитного кооператива (пайщиков).

(часть 3 в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3.1. Информация о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должна быть размещена в местах обслуживания клиентов, членов кредитного кооператива (пайщиков) и на официальном сайте этого кредитного кооператива в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии).

(часть 3.1 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

4. Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

5. В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе.

6. Кредитный кооператив, действующий самостоятельно или с привлечением третьих лиц, обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с кредитным кооперативом договор передачи личных сбережений, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

(часть 6 введена Федеральным законом от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

Источник

1. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива________________

Уважаемый пайщик (соискатель вступления в кооператив)

Кооператив, членом которого Вы являетесь (в который Вы намерены вступить) организует финансовую взаимопомощь пайщиков в целях удовлетворения их финансовых потребностей. Потребительский или ипотечный заем, который Вы намерены получить, это тоже элемент финансовой взаимопомощи. Заем будет предоставлен Вам из средств других пайщиков, которые доверили кооперативу свои личные сбережения.

Пайщики кооператива своим коллегиальным решением на общем собрании утвердили «Положение о порядке предоставления займов пайщикам кооператива», определяющее общие для всех пайщиков условия кредитования из фонда финансовой взаимопомощи. Прежде чем воспользоваться возможностью получения займа, предлагаем Вам детально ознакомится с выдержками из этого Положения – «Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фонда финансовой взаимопомощи кооператива. Сейчас Вы никак не можете повлиять на эти условия, а можете только согласиться и присоединиться к ним, либо отказаться от возможности кредитования на таких условиях. Но впоследствии в период членства Вы, реализуя право пайщика на участие в управлении кооперативом, установленное пп.3, п.1, ст. 13 Закона № 190-ФЗ, сможете, совместно с другими пайщиками, инициировать изменения в «Положение о порядке предоставления займов…» и, соответственно, в настоящую «Информацию …».

Полагаем, что такое вряд ли потребуется, так как кооператив, выступая стороной в договоре займа, не преследует никаких самостоятельных экономических интересов, а только администрирует отношения финансовой взаимопомощи. Поэтому из «Информации …» исключены какие бы то ни было условия, которые могли бы ввести Вас в заблуждение, злоупотребить принципом свободы договора, создать Вам дополнительные обременения. Напротив, мы исходим из того, что Вы не искушены в финансовых вопросах и готовы предоставить Вам необходимые разъяснения и консультации, с тем, чтобы Вы смогли самостоятельно соотнести свои платежные возможности с обязательствами по займу и выбрать наиболее приемлемые для себя условия кредитования.

Сведения о кооперативе.

Кредитный потребительский кооператив (граждан) «__________» (возможно совместно с сокращенным наименованием (или) наименованием на языке народа РФ, применяемого в регионе, где кооператив осуществляет свою деятельность). ОГРН _________.

Единоличным исполнительным органом кооператива является председатель (председатель правления) кооператива (в случае, если в соответствии с уставом, полномочия единоличного исполнительного органа осуществляются директором – директор или исполнительный директор). Председателем (председателем правления) избран (директором назначен) – (указать Ф.И.О. избранного (назначенного) лица), находящийся в головном офисе кооператива, по адресу: ______________________________.

Вы также можете обратиться в любое из обособленных территориальных подразделений кооператива, расположенные по адресу:______________________________

указать наименование, места нахождения и Ф.И.О. руководителей (сотрудников обособленных территориальных подразделений, уполномоченных выступать от лица кооператива).

Информацию о Кооперативе, организуемых им программах финансовой взаимопомощи, в т.ч. о потребительских и ипотечных кредитных продуктах, условиях вступления и членства в кооперативе, Вы можете получить на сайте кооператива в сети Internet _____________. Пользуясь указанными каналами связи, Вы сможете задать интересующие Вас вопросы и получить необходимые разъяснения.

Вы можете обратиться в головной офис кооператива и в офисы «кооперативных участков» 1 подразделений (если есть) в рабочие дни с ____ до ______ и по субботам с _____ до _____. В кооперативе установлен обеденный перерыв с ___ до ______.

Вы можете связаться с кооперативом (с Председателем правления, уполномоченным сотрудником кооператива) по телефону __________ или направить сообщение по электронной почте по адресу: __________, связаться по адресу в системе Skype.____________, в социальной сети _____.

Информацию по условиям вступления и участия в кооперативе, получения ипотечного займа, взаимодействия с сотрудниками кооператива, а в период пользования займом и после его погашения, Вы можете также получить в обособленных территориальных подразделениях, используя следующие реквизиты для связи:

Указать адреса электронной почты, Skype.социальной сети, по которым осуществляется связь с обособленными территориальными подразделениями.

Кооператив является членом Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие», (свидетельство о членстве от _____№ ____ ) и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО __________ за номером _______________.

СРО «Содействие» расположена по адресу: 214000, г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д.9, офис 301. С персоналом СРО «Содействие» можно связаться по телефонам 8 (4812) 68 35 38; 38 52 92, направив факсимильное сообщение по этим номерам, почтовое отправление по указанному адресу или по электронной почте okk [at] smolfinance.ru .

Информация об участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативах размещена в сети Internet по ссылке: http://sro-sodeystvie.ru/info/reestr.

Вы можете получить информацию о кооперативе, содержащуюся в реестре членов СРО «Содействие», а также высказать замечания, рекомендации, претензии, касающиеся его деятельности, используя указанные выше реквизиты для связи.

Вы можете также направить обращения по любому интересующему Вам вопросу в Банк России по почтовому адресу: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016 или через интернет приемную по ссылке: https://www.cbr.ru/Reception/.

С ________ по ________ кооператив состоял в СРО __________. С _______ членство кооператива в СРО _______ было прекращено по решению правления, на основании заявления о добровольном выходе.

Вариант:

С ________ по ________ кооператив состоял в СРО __________. _______ по решению Правления, кооператив был исключен из СРО _____.

  1. Пп.1.п.1 Базового стандарта защиты прав установлена обязанность включить в состав минимальной информации, предоставляемой пайщику, текст данного стандарта.

Обеспечение прав и законных интересов пайщиков регламентировано «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы».

С текстом указанного стандарта Вы можете ознакомиться: _____________________________________________________________________________

указать доступное для ознакомления пайщиками место, где размещен стандарт защиты прав.

Кооператив строит свою деятельность на принципе самоуправления. Каждый пайщик вправе участвовать в управлении кооперативом через участие в работе общего собрания, а в случае избрания в органы – через участие в работе органов управления кооператива.

Читайте также:  Для кого обязательно заключения договора на то газового оборудования

Высшим органом управления кооператива является общее собрание пайщиков. Правление является коллегиальным органом управления кооператива. В состав правления входят следующие пайщики:_____________________________________________________

(перечислить Ф.И.О. лиц, входящих в состав правления)

Правлением, в частности, принимаются решения о предоставлении ипотечных займов и об их возврате в порядке, определенном «Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива» 2 .

Контроль за деятельностью кооператива осуществляется ревизором (Ф.И.О.);

Вариант:

Контроль за деятельностью кооператива осуществляется ревизионной комиссией (наблюдательным советом) в составе:_______________________________________________________________________

(Перечислить Ф.И.О. лиц, избранных в состав ревизионной комиссии (наблюдательного совета);

Решения о предоставлении займов и об их возврате в порядке, определенном «Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива» принимаются комитетом по займам в составе:__________________________________________________

(Перечислить Ф.И.О. лиц, избранных в состав комитета по займам);

Вступая в кооператив, Вы соглашаетесь с условиями членства и условиями участия в финансовой взаимопомощи, принятыми коллегиальными решениями общих собраний пайщиков и закрепленными в уставе и внутренних нормативных документах кооператива.

Наряду с уставом, внутренний регламент в кооперативе определяется следующими внутренними нормативными документами:

  • Положением о членстве в кооперативе;
  • Положением о порядке формирования и использования имущества кооператива, включающее порядок формирования и использования фондов кооператива;
  • Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств пайщиков;
  • Положением о порядке предоставления займов пайщикам;
  • Положением об органах кооператива;
  • Положением о порядке распределения доходов кооператива;
  • Иными внутренними нормативными и внутренними документами ___________________________________________________________

(указать при наличии).

С уставом, внутренними нормативными и иными внутренними документами, регламентирующими условия членства в кооперативе, Вы можете ознакомиться (указать доступное для ознакомления пайщиками место, где размещены устав, внутренние нормативные и иные внутренние документы).

Наряду с правом на получение займов, членство в кооперативе налагает на Вас и обязанности. В том числе имущественного характера:

  • При вступлении в кооператив Вы должны внести вступительный взнос в размере ____ руб. 3 и обязательный (минимальный) паевой взнос в сумме ____ руб.;
  • В период членства, наряду с обязательствами по обслуживанию и погашению займа, Вам придется исполнять обязанность пайщика по внесению членских взносов, размер которых определяется «Положением о членстве в КПК(Г) «______________» и «Положением о порядке формирования и использования имущества КПК (Г) «__________».
  • По общему правилу, для получения займа Вы должны будете сформировать в паевом фонде кооператива обеспечивающее паенакопление в размере 10-15% доле от суммы испрашиваемого Вами займа 4 .

При прекращении членства в кооперативе Вы должны будете досрочно исполнить обязательства по предоставленным Вам займам.

В соответствии с п. 2, ст. 123.3 ГК РФ, п.3, ч.2, ст. 13 Закона № 190-ФЗ, пайщики кооператива солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам. Такая ответственность возникает по решению общего собрания, обязывающего каждого пайщика внести дополнительные взносы для покрытия убытков, образовавшихся по итогам финансового года и иных неисполненных кооперативом обязательств. Порядок определения размера и порядок внесения дополнительного взноса предусматривается ст. ___ Устава.

Обратите внимание, что по правилу п.1, ст. 399 ГК РФ, субсидиарная ответственность пайщиков является дополнительной по отношению к ответственности самого кооператива и наступает в случае, если кооператив не в состоянии самостоятельно покрыть убытки и исполнить свои обязательства. При этом солидарный характер обязательств пайщиков определяет право кредитора требовать исполнения полностью или в части от всех пайщиков совместно или от любого из них.

Но, уставом предусмотрена возможность освободить Вас от обязанности участвовать в погашении убытков или исполнении обязательств кооператива, возникших до Вашего вступления в кооператив. Для этого, при вступлении в кооператив ознакомьтесь со сметой доходов и расходов, материалами его бухгалтерской (финансовой) отчетности. В случае, если Вы заподозрите риски возникновения убытков или недостаточность располагаемых кооперативом ресурсов для исполнения обязательств, Вы можете отказаться от солидарного несения субсидиарной ответственности по обязательствам кооператива, возникшим до Вашего вступления. Если Вы убедитесь в финансовой стабильности кооператива, Вы можете согласиться нести такую ответственность.

Согласие или отказ от солидарного несения субсидиарной ответственности по обязательствам кооператива, возникшим до Вашего вступления, даются Вами своей волей и в своем интересе. Вы должны сознательно принять решение о таком согласии или отказе на основе представленной Вам информации и оформить письменно.

Каким требованиям должен удовлетворять пайщик кооператива?

Мы исходим из того, что «Условия предоставления займов» обращены к действующим пайщикам кооператива. Но если Вы только рассматриваете возможность участия в кооперативе с целью последующего получения займа, обратите внимание на следующее:

Для вступления в кооператив Вы должны достичь шестнадцатилетнего возраста, ознакомится с уставом, действующими в кооперативе внутренними нормативными документами, и подтвердить свое согласие соблюдать установленные ими требования в своем заявлении о приеме в кооператив. Эти документы доступны в головном офисе кооператива (в офисе территориальных подразделений) по указанным выше адресам. Они также опубликованы на сайте кооператива в сети Internet.

Несмотря на то, что Вы можете быть приняты в кооператив по достижении шестнадцатилетнего возраста, обратиться за предоставлением займа Вы сможете достигнув совершеннолетия, т.е. после восемнадцати лет 5 .

Условие о требованиях к пайщику распределяются в зависимости от того, на основании какого принципа общности создается и осуществляет свою деятельность кооператив.

Вариант 1. Если кооператив создается и осуществляет свою деятельность по принципу территориальной общности:

Пайщиком кооператива может быть физическое лицо, достигшее 16 — летнего (Вариант – 18-летнего) возраста и (или) юридические лица, постоянно или временно зарегистрированных на территории:___________________________________________________________________

— Указать три граничащих муниципальных образования, если кооператив осуществляет свою деятельность по принципу локальной территориальной общности (обязательно для кооператива, осуществляющего свою деятельность менее трех лет с момента создания).

— Указать субъект РФ или субъект РФ – город федерального значения и граничащий с ним другой субъект РФ, если кооператив осуществляет свою деятельность по принципу региональной территориальной общности (обязательно для кооператива, осуществляющего свою деятельность более трех, но менее пяти лет с момента создания).

— Указать пять субъектов РФ, входящих в состав одного, двух или трех граничащих федеральных округов, если кооператив осуществляет свою деятельность по принципу межрегиональной территориальной общности (возможно для кооператива, осуществляющего свою деятельность более пяти лет с момента создания).

Вариант 2. Если кооператив создается и осуществляет свою деятельность по принципу профессиональной общности:

Пайщиком кооператива может быть физическое лицо, достигшее 16 — летнего (Вариант – 18-летнего) возраста, принадлежащее к группе лиц, имеющих одного работодателя или работодателей, входящих в одну группу компаний, и (или) получающих образование в одной образовательной организации, и (или) являющихся членами одного профессионального союза, и (или) имеющих одну специальность, а также членов семей указанных лиц: ________________________________________________________________

— Указать наименование и ОГРН юридического лица (лиц), объединяющих пайщиков по принципу профессиональной общности.

Такие юридические лица также могут участвовать в кооперативе в статусе пайщиков. Участие в кооперативе, объединяющего пайщиков по принципу профессиональной общности, иных юридических лиц не допускается.

Если в кооперативе, создаваемом и осуществляющим свою деятельность по принципу профессиональной общности, предполагается участие членов семей пайщиков – физических лиц, такая возможность должна быть предусмотрена уставом кооператива.

Вариант 3. Если кооператив создается и осуществляет свою деятельность по принципу социальной общности:

Пайщиком кооператива может быть физическое лицо, достигшее 16 — летнего (Вариант – 18-летнего) возраста, принадлежащее к группе лиц, являющихся членами общественного объединения, ассоциации или иной некоммерческой организации: _____________________________________________________________________________.

– Указать наименование и ОГРН такой некоммерческой организации.

Какие требования могут быть предъявлены к Вам при обращении за займом и какими документами и сведениями Вам следует сопроводить Вашу заявку на предоставление займа.

Для получения займа Вам следует:

  1. Поддерживать членство в кооперативе в течение ___ лет (месяцев).

Или, если требование к стажу членства не установлено (как, например, для пайщиков – владельцев сертификатов на материнский (семейный) капитал):

  1. Быть принятым в кооператив по решению правления, для чего необходимо соответствовать установленным уставом квалификационным требованиям к пайщикам, внести вступительный 6 и минимальный паевой взносы, после чего Вас включат в реестр пайщиков кооператива.
  2. Располагать достаточным уровнем регулярных доходов для полного и своевременного исполнения обязательств по займу в период действия договора.
  3. Проживать (иметь постоянную регистрацию) в данном административном образовании не менее ___ лет, либо представить мотивы, по которым Вы намерены постоянно проживать на территории такого административного образования впоследствии (например переезд с намерением постоянного трудоустройства, воссоединение с родственниками и пр.).
  4. Работать на данном предприятии (иметь профессиональный стаж по данной специальности) не менее ___ лет 7 .
  5. Характеризоваться благополучной кредитной историей.
  6. Объяснить мотивы, по которым Вы намерены привлечь заем:
  • Если Вы намерены получить потребительский заем, какие потребительские потребности Вы намеренны обеспечить за счет средств займа? Насколько актуальны для Вас эти потребности и почему их надо обеспечить именно сейчас? Как приобретение намеченных Вами товаров (работ, услуг) будет способствовать улучшению качества Вашей жизни?
  • Если Вы намерены получить ипотечный заем на приобретение (строительство) жилого помещения, Вам могут поставить условие предварительно поддерживать членство в кооперативе в течение определенного времени. Отнеситесь к этому с пониманием – ведь для того чтобы предоставить Вам капиталоемкий ипотечный заем, рассчитанный на длительный период погашения, нам с Вами следует присмотреться друг к другу. В период, предшествующий получению ипотечного займа Вы сможете более полно осмыслить условия участия в кооперативе, подтвердить свою лояльность к установленным в кооперативе правилам.

Для того, чтобы оценить объем обязательств, связанных с получением и использованием займов, Вам было бы полезно вначале воспользоваться потребительскими займами на меньшую сумму, обеспечивающих Ваши текущие потребности. Такие займы погашаются быстрее и меньшими суммами, и это поможет Вам самостоятельно оценить Ваши платежные возможности применительно к более длительному ипотечному займу.

Если Вы не нуждаетесь в потребительском займе, Вы можете попробовать регулярно откладывать в кооперативе личные сбережения. Во-первых, это поможет Вам накопить некоторую сумму, которую Вы впоследствии сможете направить на приобретение или обустройство жилья, а во-вторых – оценить размер средств, которые Вы можете регулярно отвлекать из семейного бюджета. Впоследствии по величине таких сумм, может быть составлен необременительный для Вас график погашения ипотечного займа.

Требование о предварительном стаже членства является обязательным, если кооператив развивает исключительно ссудо-сберегательные ипотечные программы. По условиям таких программ, прежде чем получить ипотечный заем, Вы должны предварительно накопись квотируемую сумму личных сбережений.

Но если Вы столкнулись с обстоятельствами, требующими срочно получить ипотечный заем, сразу же, после вступления в кооператив, наши сотрудники готовы рассмотреть такую ситуацию и, если будет такая возможность, сделать для Вас исключение из общего правила.

  • Если Вы владеете сертификатом на материнский (семейный) капитал и намерены направить причитающиеся Вашей семье средства государственной поддержки на улучшение жилищных условий, мы не настаиваем на наличии предварительного стажа членства. Ведь целевой ипотечный заем поможет улучшить жилищные условия Вашей семьи сразу же, а не после того, как Вашему ребенку исполнится три года.

Но присматривая новое жилье, имейте в виду, что его стоимость обязательно должна совпадать с размером причитающегося Вам размера материнского (семейного) капитала. Этими средствами государство как бы компенсирует долю жены в период, пока она находится в отпуске по уходу за ребенком. Поэтому намечаемое к приобретению (строительству) жилое помещение может стоить кратно больше, чем размер материнского (семейного) капитала. А оставшиеся средства Вы сможете погасить из собственных средств или за счет дополнительных средств займа, которые Вы сможете погашать в течение более длительного периода. Наши сотрудники совместно с Вами составят взаимоприемлемый график погашения целевого ипотечного займа.

  1. В числе мотивов, по которым Вы намерены привлечь целевой ипотечный заем, Вы можете указать, например:
  • необходимость жилищного обустройства в связи с переездом на новое место жительства;
  • увеличение состава семьи и потребность модификации жилья (увеличение площади, количества комнат и пр.);
  • повышение имущественного статуса и потребность в повышении комфортности жилья и пр.
Читайте также:  Для чего заключается договор с клиентом

q1) Если Вам или Вашему супругу (супруге) выдан сертификат на материнский (семейный) капитал и Вы намерены получить целевой ипотечный заем для улучшения жилищных условий, Вам следует обосновать:

  • Неудовлетворительный уровень жилищных условий Вашей семьи;
  • Способность намечаемого Вами к приобретению (строительству) жилого помещения, действительно улучшить жилищные условия семьи.

Для этого Вам следует описать взаимодействующему с Вами сотруднику кооператива планировочные, санитарно-технические, инженерные характеристики располагаемого Вашей семьей жилья в сопоставлении с аналогичными характеристиками намечаемого к приобретению (строительству) жилого помещения.

Если Вы намерены приобрести жилое помещение, Вы должные предварительно определиться с его выбором, указать идентифицирующие его признаки и стоимость. Если Вы хотите направить средства целевого ипотечного займам на строительство (реконструкцию) жилого дома, Вам следует указать место намечаемого строительства и описать планировочные параметры намечаемого строительства (реконструкции), определенные проектом и (или) указанные в уведомлении о планируемом строительстве (реконструкции).

Заявки на предоставление целевого ипотечного займа без указания конкретного жилого помещения, на приобретение (строительство) которого будут направлены заемные средства, кооперативом не рассматриваются.

q2) Прежде чем обращаться в кооператив, попробуйте оценить самостоятельно способность намечаемого Вами к приобретению (строительству) жилого помещения действительно улучшить жилищные условия Вашей семьи, руководствуясь следующими соображениями:

  • Вы намереваетесь приобрести (построить) жилой дом (или его часть), квартиру (или ее часть) или комнату. В случае, если Вы приобретаете часть дома, квартиры, или комнату, являются ли эти части изолированными? Имеют ли они отдельный выход на улицу, лестничную клетку или в общий коридор?

Заявки на предоставление целевого ипотечного займа на приобретение доли в жилом помещении, не индивидуализированной в виде части дома, имеющей обособленный выход на улицу, комнат или комнаты в квартире имеющих выход в общий коридор, кооперативом не рассматриваются.

  • Остается ли проживать кто-либо из прежних владельцев сособственником в доме (квартире), приобретаемом за счет средств целевого займа. Если да, то есть ли спор между сособственниками о порядке пользования жилым помещением.

Наличие такого спора между сособственниками может поставить под сомнение факт улучшения жилищных условий.

  • Улучшает ли намечаемое к приобретению (строительству) жилое помещение планировочные, инженерные, санитарные качества по сравнению с жилым помещением, где семья проживает в настоящее время?
  • Если Вы переезжаете в другой населенный пункт, не возникнут ли у Вас (Вашего супруга) проблем с трудоустройством, достаточно ли новое место обеспечено транспортной и социальной инфраструктурой, сможете ли Вы обеспечить надлежащее дошкольное, школьное обучение, профилактику здоровья и лечение Ваших детей.

В какие сроки будет рассмотрено Ваше заявление о предоставлении займа?

Пайщик, желающий получить заем из фонда финансовой взаимопомощи, направляет заявление об этом в комитет по займам (правление, директору 8 ). В заявлении о предоставлении займа пайщик указывает сумму займа, ориентировочный срок и предпочтительную схему погашения займа. Заявление может содержать описание потребности, для удовлетворения которой привлекается заем (вид потребительского товара или услуги, намечаемой к приобретению за счет средств займа), актуальность этой потребности (товара, услуги) для пайщика или его семьи.

Наряду с заявлением о предоставлении займа Вы должны будете представить документы и иную информацию, подтверждающие Ваше желание и способность своевременно и в полной мере исполнять обязательства по займу. Для этого Вам следует, возможно более подробно, рассказать взаимодействующему с Вами сотруднику кооператива о Ваших личных или семейных потребительских потребностях, которые Вы намерены обеспечить заемными средствами, о том, почему эти потребности актуализировались именно сейчас и о Вашей способности своевременно и в полной мере исполнять обязательства по займу без ущерба для личного или семейного бюджета.

Все пайщики, намеревающиеся получить займы из фонда финансовой взаимопомощи должны подтвердить свою способность своевременно и в полной мере исполнять обязательства по предоставленным займам. Кооператив уделяет особенное внимание оценке платежеспособности потенциальных заемщиков, поскольку:

  1. Займы предоставляются за счет переданных кооперативу личных сбережений пайщиков и кооператив ответственен за сохранность и своевременное обслуживание переданных ему средств.
  2. При возникновении просрочек в погашении займов кооператив будет вынужден нести дополнительные расходы на формирование резерва возмещения потерь от невозвращенных займов, обращаться к Вам с напоминаниями и просроченных платежах, инициировать судебную процедуру взыскания задолженности. Помимо применения штрафных санкций, при возникновении просрочек в погашении займа, кооператив может требовать досрочного погашения займа и уплаты причитающихся процентов 9 . Очевидно, что подобное требование поставит Вас в затруднительное положение. Поэтому лучше предупредить возникновение просрочек, удостовериться в своих платежных возможностях и убедиться, что Вам по силам исполнять обязательства по займу в предложенных Вам режиме. Если какое-либо из, предложенных условий, вызывает Ваше сомнение или неуверенность, попросите кредитного специалиста подобрать более приемлемые условия кредитования из действующей в кооперативе линейки кредитных продуктов.
  3. Платежеспособность пайщиков, намеревающихся направить на погашение целевого ипотечного займа причитающиеся им средства материнского (семейного) капитала, оценивается особенно тщательно. Это необходимо, поскольку семьи таких пайщиков, как правило, располагают умеренными доходами и следует убедиться в их способности с наименьшими потерями для бюджета семьи исполнять обязательство по займу в случае, если отделение пенсионного фонда по каким-либо причинам откажет в перечислении средств материнского (семейного) капитала.

Для того, чтобы составить максимально достоверное представление о Вашей платежеспособности, Вам следует рассказать обо всех Ваших заработках (по основному месту работы и по совместительству, официальных и не официальных, постоянных или эпизодических). Если Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, укажите средний размер предпринимательских доходов. В составе семейных доходов, из которых могут обслуживаться обязательства по целевому ипотечному займу учитываются пенсии, стипендии, дивиденды и процентные выплаты, доходы от сдачи имущества в аренду, алименты и пособия на детей, а также все иные доходы. Понятно, что Вы или непосредственно члены Вашей семьи могут не иметь некоторых из таких доходов, но возможно ими располагают Ваши родители и родственники, которые заинтересованы в том, чтобы Ваша семья приобрела отдельное жилье, и будут готовы помочь Вам, если Вы окажетесь в затруднительной ситуации. Поэтому Вы должны рассказать взаимодействующему с Вами сотруднику обо всех располагаемых Вами личных (или семейных) доходах и расходах и о сумме, которую Вы в состоянии без ущерба для семейного бюджета направлять на исполнение обязательств по договору займа. Эти сведения помогут Вам, совместно с взаимодействующим с Вами сотрудником выбрать кредитный продукт, отвечающий Вашим потребностям и платежным возможностям.

Обратите внимание, что кооператив оценивает Вашу заявку не только с позиций Вашей платежеспособности, но и Вашей мотивации – насколько этот заем актуален для Вас и членов Вашей семьи, как он будет способствовать совершенствованию Вашего уровня жизни, удовлетворению потребительских и иных потребностей. В отличие от коммерческих кредиторов для нас принципиально важно сохранение и повышение Вашего благополучия, поэтому наряду со справками о доходах и иными документами, подтверждающими Вашу платежеспособность, кооператив может проявлять интерес и к иным, не финансовым аспектам, связанным с использованием и погашением Вами кредита. Мы рассчитываем, что вы с пониманием отнесетесь к возможным просьбам обосновать значимость и пользу товара или услуги, которые Вы намереваетесь приобрести за счет средств займа.

В соответствии с принятой в кооперативе кредитной политикой, Вам будет отказано в займе, если расчетный размер текущих обязательств в его погашение и обслуживание превысит 30% уровень Ваших доходов (или совокупного дохода семьи). И дело не в угрозе возникновения просрочек и применении штрафных санкций, предупредить о которых нас обязывает закон при существенно более жестком 50% уровне. Мы вообще не рассчитываем и не заинтересованы в применении санкций, но хотим вместе с Вами удостовериться, что принимаемые Вами финансовые обязательства не будут чрезмерно обременительны и не приведут к существенному ограничению текущего семейного потребления.

По результатам согласования с Вами всех параметров предполагаемого займа, условий обеспечения исполнения обязательств, кредитный специалист делает свое мотивированное заключение и выносит его на рассмотрение комитетом по займам. На основании этого заключения комитет по займам выносит решение о предоставлении или об отказе в предоставлении Вам займа. Кредитный комитет может не объяснять причины такого отказа.

Кооператив следует принципу возможно большей оперативности удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. Поэтому срок составления заключения по Вашей заявке и принятие решения о предоставлении Вам займа не превышает 3-5 рабочих дней. Решения о предоставлении повторных займов пайщикам, характеризующимся благоприятной кредитной историей, как правило, принимаются в течение 1 рабочего дня.

При положительном решении комитета по займам договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающие исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с Вами в тот же день.

Заявление о предоставлении целевого ипотечного займа подается в Комитет по займам (правление или иной определенный уставом орган кооператива, уполномоченный принимать решения о предоставлении займов).

К заявлению следует приложить проект договора купли продажи жилого помещения, для финансирования которого привлекается целевой заем или предварительный договор (или проект такого договора) с указанием всех существенных условий основного договора и срока его заключения.

В заявлении, договоре или в отдельно прилагаемых к заявлению копиях кадастрового или технического паспорта жилого помещении, содержащие его идентифицирующие признаки и уникальные характеристики.

Взаимодействующий с Вами сотрудник должен проверить наличие намечаемого к приобретению жилого помещения (выделенного участка под строительство), убедиться, что оно соответствует планировочным, инженерным, санитарным, инфраструктурным требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, что оно обеспечивает Вашей семье лучшие жилищные условия, чем те, которыми Вы располагаете сейчас.

Следует также указать согласованную с продавцом стоимость приобретаемого жилого помещения в рублях, в том числе ту ее часть, которую предполагается погасить за счет средств испрашиваемого целевого займа, а также сроки и этапы расчетов с продавцом за приобретаемое жилое помещение.

Следует убедиться и предоставить подтверждающие документы, что в намечаемом к приобретению жилом помещении не проживают и не зарегистрированы лица, сохраняющие право пользования им после перехода права собственности, что оно свободно от ареста, залога, иных ограничений и обременений, что продавец помещения не имеет задолженности по оплате коммунальных услуг и взносов на капитальный ремонт.

В случае, если приобретаемое Вами жилое помещение было приобретено продавцом в период брака, следует представить для ознакомления нотариально засвидетельствованное согласие другого супруга на продажу жилого помещения.

Кооператив следует принципу возможно большей оперативности, поэтому предельный срок принятия решения по заявлению о предоставлении целевого ипотечного займа составляет 10 рабочих дней.

Ознакомьтесь с линейкой займов, которые могут быть Вам предоставлены из фонда финансовой взаимопомощи кооператива.

«Положение о порядке предоставления пайщикам кооператива» включает следующие кредитные продукты, обеспечивающие различных потребительские потребности пайщиков: ____________________________

Опишите предлагаемые Вами кредитные продукты, систематизированные по следующим категориям:

  • По применяемым способам обеспечения исполнения обязательств по займу (Обеспеченные залогом, обеспеченные поручительством, обеспеченные залогом и поручительством, необеспеченные);
  • По срокам погашения (до 30 дней, от 31 до 60 дней, от 61 до 180 дней, от 181 до 365 дне и свыше 365 дней);
  • По суммам (до 10 тыс. руб., до30 тыс. руб., до 100 тыс. руб.);
  • По целевому назначению (например, на приобретение автомобиля, бытовой техники, подготовку детей в школу, оплату лечения, оздоровления обустройства и ремонта дома и пр.
  • Займы для адресных социальных групп пайщиков (например, пенсионеров, студентов, молодых семей и пр.).
Читайте также:  Виды компенсаций работникам по трудовому договору

В зависимости от располагаемых ресурсов и текущего спроса на займы, кооператив может проводить стимулирующие акции сезонного характера, предоставляя займы на льготных условиях всем или отдельным категориям пайщиков.

Следуя принципу финансовой взаимопомощи, все организуемые кооперативом программы кредитования пайщиков носят ссудо-сберегательный характер и доступны при условии формирования пайщиком паенакопления в размере 10-15% от суммы испрашиваемого займа. По отдельным целевым программам, когда потребности пайщиков в целевых займах поочередно обеспечиваются из средств ими же создаваемых целевых фондов, необходимая доля паенакопления устанавливается правилами таких программ на более высоком уровне – вплоть до 50% 10 .

Наряду с потребительскими, кооператив предоставляет ипотечные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено залогом недвижимости. Если Вы привлекаете заем на оплату по договору купли продажи жилого помещения, ипотека возникает в силу закона. Кооператив предоставляет ипотечные займы на полную или частичную оплату приобретаемого жилого помещения. Следуя кооперативным принципам, предпочтение отдается займам, направляемым на частичную оплату жилого помещения, а оставшаяся часть оплачивается из располагаемых семьей средств.

В ряду ипотечных займов выделяются целевые займы на приобретение (или строительство) жилья, предоставляемые пайщикам, владельцам сертификата на материнский (семейный) капитал.

Кооператив исходит из того, что средства материнского (семейного) капитала компенсируют долю, выпадающих доходов матери пока она находится в трехлетнем отпуске по уходу за ребенком, в общей сумме расходов семьи на погашение обязательств по ипотеке.

Поэтому поощряется предоставление займов, направляемых на приобретение жилого помещения, стоимость которого превышает размер материнского (семейного) капитала, а причитающиеся семье средства государственной поддержки направляются на их частичное погашение.

В небольших поселках и сельских населенных пунктах, где стоимость пригодных для проживания и реально улучшающих жилищные условия жилых помещений близка или совпадает с размером материнского (семейного) капитала, предоставляемые кооперативом займы могут направляться на полную оплату стоимости таких помещений.

Вы можете выбрать способ погашения займа равными (аннуитетными) или нисходящими по сумме платежами, включающими одинаковые платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов за каждый кредитный период.

В исключительных случаях, возможно применение льготных схем погашения, когда в течение первых трех (шести) месяцев после предоставления займа, пайщик оплачивает только проценты, а погашение основного долга относится на последующие периоды.

В случае, если ипотечные займы предоставляются в рамках целевых ссудо-сберегательных программ, Вам следует в течение определенного периода накопить личные сбережения соответствующие 30% (50%) доле от стоимости намечаемого к приобретению жилого помещения. Впоследствии, накопленные Вами средства совместно с предоставленным займом направляются на оплату стоимости приобретаемого жилого помещения. Продолжительность периода накопления, ставки дохода (компенсации) за использование личных сбережений, период кредитования, процентные ставки и условия погашения займа определяются условиями ссудо-сберегательных программ.

В каких суммах и на какие сроки Вам может быть предоставлен заем?

Кредитные продукты кооператива распределяются по сроками погашения на краткосрочные (до 3-6 мес., среднесрочные – от 6 до 24 месяцев и долгосрочные от 1 до 3 лет).

Суммы займов соотносятся со сроками кредитования с уровнем Ваших семейных доходов с тем, чтобы обеспечить необременительные для Вас и для Вашего семейного бюджета условия погашения.

По общему правилу, установленному «Положением о порядке предоставления займов кооператива», сумма ежемесячного платежа в погашение и обслуживание займа не должна превышать 30% от среднемесячного уровня доходов семьи. Допустимая сумма платежа может корректироваться в большую или меньшую сторону от этого критерия, в зависимости от фактического уровня Ваших доходов и объема Ваших регулярных расходов.

Размер месячного платежа по займу регулируется изменением срока кредитования. Чем большую сумму Вы хотите получить взаймы, тем более длительный срок требуется для ее погашения регулярными умеренными платежами. Очевидно, что на практике эти подходы приводят к разнообразным сочетаниям сумм и сроков, предоставляемых кооперативом займов, но эмпирически сложилась следующая закономерность:

  • Краткосрочные займы предоставляются в суммах от 10 до 50 тыс. руб.
  • Сумма среднесрочного займа колеблется от 60 до 200-250 тыс. руб.
  • Долгосрочные займы доступны в суммах от 100-150 до 500-600 тыс. руб.

Размер целевого займа, адресованного пайщикам-пенсионерам, соизмеряется с двух-трех месячным размером пенсии, займы на оплату обучения – со стоимостью обучения за год, займы на оплату отдыха – с месячным доходом семьи.

Не стоит настораживаться, если заем будет предложен Вам на более длительный срок, чем Вы рассчитываете. Понятно, что чем дольше Вы будете пользоваться займом, тем больше процентов Вы заплатите, но цель кооператива отнюдь не состоит в максимизации процентов. Гораздо более важно, что обслуживание займа не создаст излишних обременений для Вашего бюджета, и Вы сможете не ограничивать себя в текущих расходах. В конце концов, Вы всегда сможете погасить заем досрочно.

Линейка предоставляемых кооперативом целевых ипотечных займов включает краткосрочные – предоставляемые на срок до одного года, а также средне и долгосрочные – погашаемые в течение нескольких лет. Максимально, целевой ипотечный заем может быть предоставлен на срок до десяти лет. Срок пользования целевыми ипотечными займами зависит от стоимости намеченного к приобретению жилого помещения, платежных возможностей заемщика и уровня ликвидности кооператива – сроков погашения располагаемых им ресурсов. Поэтому кооператив может квотировать или ограничивать предоставление целевых ипотечных займов с длительными сроками погашения.

Валюты, в которых предоставляется заем.

Участвуя в кооперативе, Вы можете не опасаться, каких бы то ни было валютных рисков. Кооператив предоставляет займы (в т. ч. ипотечные и целевые ипотечные) в рублях РФ 11 . Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа 12 .

Как Вы можете получить заемные средства?

По Вашему выбору Вы можете получить заем наличными деньгами в кассе кооператива, либо безналичным перечислением на Ваш банковский счет, в т. ч. и на счет Вашей пластиковой карты. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке Вы обслуживаетесь, банк может впоследствии взять с Вас комиссию за снятие наличных средств с Вашего счета или за операцию по их последующему перечислению.

Рассматривая вариант безналичного перечисления займа на Ваш банковский счет, ознакомьтесь с тарифами банка за проведение последующих операций и оцените уровень возможных расходов.

Если по договору с банком кооператив принимает на себя расходы на оплату банковских комиссионных, в этом разделе можно сделать следующую оговорку:

Все расходы по оплате услуг банком __________ кооператив принимает на себя. Поэтому при перечислении суммы потребительского займа на Ваш расчетный счет, открытый в банке _______________ (отделении банка), Вы сможете без дополнительных расходов впоследствии получить наличные средства со своего счета.

Целевой ипотечный заем, на погашение которого планируется направить средства материнского (семейного) капитала предоставляется исключительно безналичным перечислением денежных средств на банковский счет пайщика, в т.ч. на его пластиковую карту. В случае если банк открыл пайщику предоплаченную карту, она может быть использована для перечисления заемных средств и последующих расчетов с продавцом жилого помещения.

Предоставление ипотечного займа наличными денежными средствами возможно в исключительных случаях, для оплаты аванса или задатка по предварительному или основному договору купли-продажи жилого помещения. На погашение заемных средств, предоставленных в наличной форме, не могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала.

На основании ст. 807 ГК РФ, датой предоставления займа является день, когда кооперативом было направлено платежной поручение о перечислении денежных средств на расчетный счет заемщика или используемое им электронное средство платежа. Датой предоставления целевого ипотечного займам или его части наличными является день выдачи пайщику заемных средств из кассы кооператива.

Под какие проценты кооператив предоставляет займы пайщикам?

Опишите шкалу установленных Вами процентных ставок по применяемым кредитным продуктам примерно в следующей редакции:

За пользование займами пайщики уплачивают кооперативу проценты, определяемые по видам и срокам погашения кредитных продуктов, по следующей шкале:

  • Краткосрочные займы – под 44-55% годовых;
  • Среднесрочные займы:
  • Сроком от 3 до 6 месяцев — под 29% годовых;
  • Сроком от 6 месяцев до одного года – под 26% годовых;
  • Сроком от одного года до полутора лет – под 25,5% годовых;
  • Сроком от полутора до двух лет 25% годовых.
  • Долгосрочные займы:
  • Сроком от 1 до 2 лет — под 28% годовых;
  • Сроком от 2 до 2,5 лет – под 27,5% годовых;
  • Сроком от 2,5 до 3 лет – под 27% годовых;
  • Займы по программе «Жилье в рассрочку»:
  • С периодом погашения до 3 лет — под 25% годовых;
  • С периодом погашения от 3 до 5 лет – под 20% годовых;
  • Ипотечные займы на приобретение жилья:
  • С периодом погашения от 5 до 10 лет — под 18% годовых;
  • С периодом погашения от 10 до 15 лет – под 16% годовых.
  • Пенсионные займы – под 26% годовых;
  • Займы на обучение – под 25% годовых.

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. Применяемые кооперативом программные средства обеспечивают ежедневное начисление процентов на непогашенный остаток основного долга по займу, учитываемый на Вашей лицевой карточке на начало каждого операционного дня. При определении дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом.

Комментарий:

Переменная процентная ставка применяется для расчета обязательств по займам, предоставляемым на длительный срок, когда нельзя предугадать возможные кредитные и инфляционные риски. Такие кредитные продукты не характерны для кредитных кооперативов. Но если кооператив предполагает применять переменную процентную ставку, можно дополнить этот раздел следующей информацией:

Что такое переменная процентная ставка, при каких условиях она изменяется?

Наряду с фиксированной процентной ставкой, Вам может быть предложен кредитный продукт, обязательства по которому рассчитываются по переменной процентной ставке. Значение переменной процентной ставки складывается из постоянной составляющей и переменной – привязанной к изменениям учетной ставки Банка России за период действия договора. Переменная процентная ставка характерна для займов с длительными сроками погашения и может предлагаться как альтернатива условиям кредитования по фиксированной ставке. Переменная процентная ставка также свойственна займам, предоставляемым пайщикам, участвующим в целевых ссудо-сберегательных программах, за счет сформированных ими же целевых субфондов.

Пока Вы пользуетесь заемными средствами (в период действия договора), переменная процентная ставка может изменяться как в сторону увеличения, так и уменьшения, причем нет гарантий, что тенденция изменения ставки рефинансирования ЦБ в прошлом, продолжится и в будущем. Поэтому Вы должны понимать, что соглашаясь на условия кредитования с переменной процентной ставкой, Вы принимаете риск некоторой неопределенности. Если Вы чувствуете себя более уверенным, зная, что объем Ваших обязательств не изменится, Вам будет предложен такой же заем по, возможно несколько большей, но фиксированной процентной ставке.

Величина процентных ставок по предоставляемым кредитным кооперативом целевым ипотечным займам уменьшается по мере увеличения периода пользования займом по следующей шкале 13 :

Вариант 1, если кооператив не предлагает вариантные процентные ставки в зависимости от согласия пайщика на исполнение вмененных обязанностей (например, обязанности страхования):

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста