Договор займа с договором залога авто

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: образец, как оформить

Договор займа с залогом автомобиля составляется как в банке, так и автоломбраде. Зависит от возможностей владельца машины, а также позиции кредиторов. Это основной документ, который устанавливает условия сделки. Законодатель к нему предъявляет ряд обязательных требований, несоблюдение которых позволяет любой из сторон соглашения признать его недействительным в судебном порядке.

Что такое договор займа под залог автомобиля?

Договор займа под залог автомобиля рекомендуется составлять в банке. Причина – более низкий размер процентной ставки (15-25% против 60% и выше). Однако банк выдвигает определенные условия. Это, например, хорошая кредитная история, наличие обширного пакета документов, подтверждающих официальный заработок, размер которого позволяет выполнять обязательства по соглашению займа.

Если эти условия выполнить невозможно или у владельца автомобиля плохая кредитная история, банк не выдаст ему кредит. Остается обращаться в автоломбард, оформляя в нем договор залога авто. Платить за полученную ссуду придется больше, но обращаться в микрофинансовые организации (где не потребуется закладывать ни автомобиль, ни ПТС) выйдет еще дороже.

Кредит могут выдать не только под залог автомобиля. Допускается составление договор займа под залог ПТС – паспорта транспортного средства. В этом случае организации передается на ответственное хранение этот документ, а автомобиль остается в пользовании у заемщика.

Требования к договору залога авто со стороны закона

Где бы ни составлялся договор залога, в автоломбарде или в банке, закон предъявляет к нему ряд требований: существенные и дополнительные. К первым относятся:

  1. Точная идентификация заложенного транспортного средства;
  2. Его оценочная стоимость;
  3. Размер предоставленных в качестве займа средств;
  4. Срок действия соглашения.

В случае с автоломбардами, все эти сведения вносятся в формализованный документ, который установлен законом (Приложение N1 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). Называется он залоговым билетом, выдается в двух экземплярах, один из которых передается владельцу автомобиля.

Скачать образец можно по ссылке ниже:

К дополнительным данным, которые вносятся в документ, относятся:

  1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
  2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
  3. Установленная процентная ставка
  4. Условия досрочной выплаты кредита.

Особые условия, на которые стоит обратить внимание

В соглашение вносится особое условие, которое позволяет залогодержателю реализовать транспортное средство, если обязательства перед ним не будут выполнены. Один из пунктов предусматривает такое право без нотариального распоряжения, направленного на принудительное взыскание.

Указывается в документе и условие, предусматривающее возврат суммы, которая составляет разницу между средствами, вырученными от продажи машины, и суммой задолженности.

Действия в случае нарушения договора

Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд. Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки. Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.

Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.

Чем отличается договор займа от договора залога авто?

Договор займа в автоломбарде и залога – это один и тот же документ. В банке это два разных соглашения, называются обычно: кредитный договор и договор залога.

Кроме того, в обоих случаях дополнительно заключается соглашение хранения. Исключение – заем предоставляется под залог ПТС.

Читайте также:  Можно ли взыскать убытки если договором установлено ограничение

Скачать договор залога авто

Образец договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь:

По аналогии составляет такое соглашение и между простыми гражданами. Образец договора залога автомобиля между физическими лицами можно скачать здесь:

При заключении соглашения с автоломбардом, зачастую, требуется подписать акт приема-передачи транспортного средства (или ПТС) по договору залога. Скачать образец АПП можно здесь:

Хранение автомобиля по договору залога

Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:

  1. Страховать автомобиль на его полную стоимость;
  2. Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
  3. Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.

Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.

Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:

  1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
  2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
  3. Дата взятия на хранение;
  4. Описание условий, в которых будет находиться машина.

Скачать образец сохранной квитанции можно по ссылке ниже:

Заключение

Как правило, все договора – займа, залога, хранения – отработаны у всех кредиторов. Владельцу авто нужно обращать внимание на существенные условия, чтобы не оказаться в ситуации, когда соглашение, например, хранения будет признано недействительным по инициативе кредитора. Это может стать причиной существенных финансовых потерь.

Источник

Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2021 года

При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.

В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:

  • Для чего необходим договор залога автомашины (ДЗА)?
  • Кто имеет право его составлять?
  • Как правильно составить такое соглашение и каково должно быть содержание документа?
  • Нужно ли регистрировать такой договор и какие затраты, при этом, придется понести участникам сделки?

В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.

Зачем нужен такой документ?

Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.

При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.

Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.

В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.

Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.

(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)

Кто может заключить?

ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.

Читайте также:  Договор социального найма сотрудника образец

Залогодержателем (кредитором) может выступить:

  1. Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
  2. Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
  3. Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)

ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.

Правила составления

Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.

ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:

  • Графиком погашения полученного кредита.
  • Актом оценки заложенного автомобиля.
  • Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.
  • Приемопередаточным актом.

Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:

  1. Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
  2. Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
  3. Номера ПТС.
  4. Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
  5. Адреса участников соглашения.

Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа. Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения. В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.

Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:

  • Порядковый номер ДЗА.
  • Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
  • Место оформления документа и дата.
  • Предмет ДЗА.
  • Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
  • Сроки действия ДЗА.
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Список документов, приложенных к соглашению.
  • Дополнительные условия – по договоренности сторон.
  • Реквизиты участников сделки и их подписи.

Существенным условием, при составлении договора является:

  • Порядок передачи автомашины под залог.
  • Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
  • Порядок возвращения автомашины владельцу.

Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.

Содержание договора

Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.

При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».

Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. Содержание ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:

Преамбулу, где необходимо отобразить:

  1. Название документа.
  2. Место и дату его составления.
  3. Реквизиты сторон, с указанием:
  • Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.

  • Для юр. лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.

Предмет договора

Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:

  • Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
  • Срока передачи его на хранение.
  • Ответственности за хранение ТС.
  • Порядка передачи и возврата автомашины и пр.

Права и обязанности сторон

В этом разделе отображаются следующие условия:

  • При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
  • Возможность пролонгации действия соглашения.
  • Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
  • Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.

Особые условия

Данный раздел заполняется при потребности:

  • Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.
  • Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
  • Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.

Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.

В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.

Читайте также:  Доп соглашение к трудовому договору об изменении оклада не подписывать

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.

При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.

После этого понадобиться детально обозначить следующее:

  1. Не состоит ли автомашина под обременением.
  2. Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
  3. Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
  4. Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
  5. Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
  6. Была ли автомашины в аварии.
  7. Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
  8. Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.

ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.

Образец

Скачать

Договор между юридическими лицами

Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».

ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:

  1. Название документа.
  2. Место и дата подписания договора.
  3. Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
  • Названий предприятий.
  • Юридических адресов.
  • Оснований для заключения соглашения.
  • Полномочий представителей сторон.
  1. Сумму средств, выдаваемых заемщику.
  2. Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
  3. Условие предоставления займа.
  4. Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
  5. Срок, на который оформляется соглашение.
  6. Обязательства, принятые сторонами.
  7. Алгоритм возвращения полученной ссуды.
  8. Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
  9. Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.

После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.

Образец

Скачать

Регистрация договора

Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.

При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.

При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.

В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.

ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.

При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.

Подать запрос в нотариальную палату могут:

  1. Нотариус.
  2. Залогодатель.
  3. Залогодержатель.
  4. Представители сторон, действующие по доверенности.

Госпошлина

Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста