Договор займа с 1 июля

Договор займа с 1 июля

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона.

2. Подпункт «а» пункта 2 и пункт 3 статьи 1 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 июля 2019 года.

3. Подпункт «б» пункта 2 статьи 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2020 года.

4. Со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

5. С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

6. Ограничение, установленное пунктом 3 части 4 настоящей статьи, не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, в случае соблюдения требований, установленных пунктами 1 — 4 статьи 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Источник

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Читайте также:  Виды договоров для транспортной компании

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Источник

Об изменении положений Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа

01 июня 2018 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ), внесенные Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

Изменения подготовлены на основе Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации и касаются правового регулирования финансовых сделок, в частности договора займа.

Принятые нововведения устанавливают дифференцированное регулирование займа в зависимости от субъектного состава и цели займа.

В новой редакции изложена ст. 807 ГК РФ, согласно пункту первому которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

До 01 июня 2018 года договор займа считался заключенным с момента передачи предмета займа. Теперь законодатель предоставил возможность заключения договора займа, предусматривающего обязательство займодавца передать заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги.

Примечательно, что в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ указанные нововведения не распространяются на займодавцев-граждан. Договор займа с гражданином, как и прежде, считается заключенным с момента передачи предмета займа.

Кроме того, законом предусмотрено право на отказ от займа.

Так, в силу п. 3 ст. 807 ГК РФ, если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик, в свою очередь, имеет право отказаться от получения займа полностью или частично. Для этого ему необходимо уведомить об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (абз. 2 п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Принятые изменения затронули также положения ГК РФ о процентах по договору займа.

Во-первых, в законодательство введено новое понятие «ростовщические проценты». Под ними понимаются проценты за пользование займом, которые в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и потому являются чрезмерно обременительными для должника.

В соответствии с п. 5 ст. 809 ГК РФ размер ростовщических процентов может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Указанное правило применяется к договорам займа, заключенным между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином.

Во-вторых, установлено, что договор займа между гражданами предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случае, если договор заключен на сумму, не превышающую 100 000 рублей. Указанное правило распространяется также на договоры займа, заключенные между индивидуальными предпринимателями.

В-третьих, предусмотрена возможность указания в договоре как фиксированной, так и плавающей процентной ставки, которая может меняться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Читайте также:  2 ндфл по договору гпх когда сдавать

Еще одно важное изменение внесено в положения ст. 811 ГК РФ, определяющей последствия нарушения заемщиком договора займа.

В новой редакции п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Теперь в законе прямо указано, что имеются в виду проценты за пользование займом, причитающиеся на момент его возврата, а не проценты за весь предусмотренный договором срок.

Принятые изменения обусловлены развитием экономики и вовлечением в заемные отношения юридических лиц, предоставляющих займы на любые цели, и направлены на установление особой защиты интересов граждан.

ЕКАТЕРИНА ЧЕЛЫШЕВА, ЗАВЕДУЮЩИЙ СЕКТОРОМ ПО ОРГАНИЗАЦИОННО-КОНСУЛЬТАЦИОННОЙ РАБОТЕ И СВЯЗЯМ С ОБЩЕСТВЕННОСТЬЮ ЮРИДИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ АДМИНИСТРАЦИИ ГОРОДА ХАБАРОВСКА, ТЕЛ. 41-98-34

Источник публикации: информационный ежемесячник «Верное решение» выпуск № 08 (190) дата выхода от 21.08.2018.

Статья размещена на основании соглашения от 20.10.2016, заключенного с учредителем и издателем информационного ежемесячника «Верное решение» ООО «Фирма «НЭТ-ДВ».

Источник

Договор займа с 1 июля

Редакция от 08.03.2022

(с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022)

Редакция подготовлена на основе изменений, внесенных Федеральным законом от 02.07.2021 N 329-ФЗ, вступающих в силу с 03.07.2022. См. справку к редакции.

Изменение части 1 статьи 6

1. Полная стоимость 1. Полная стоимость

потребительского кредита (займа) потребительского кредита (займа)

определяется как в процентах определяется как в процентах

годовых, так и в денежном годовых, так и в денежном

выражении и рассчитывается в выражении и рассчитывается в

порядке, установленном настоящим порядке, установленном настоящим

Федеральным законом. Полная Федеральным законом. Полная

стоимость потребительского кредита стоимость потребительского кредита

(займа) размещается в квадратных (займа) размещается в квадратных

рамках в правом верхнем углу рамках в правом верхнем углу

первой страницы договора первой страницы договора

потребительского кредита (займа) потребительского кредита (займа)

перед таблицей, содержащей перед таблицей, содержащей

индивидуальные условия договора индивидуальные условия договора

потребительского кредита (займа), потребительского кредита (займа),

и наносится цифрами и прописными и наносится цифрами и прописными

буквами черного цвета на белом буквами черного цвета на белом

фоне четким, хорошо читаемым фоне четким, хорошо читаемым

шрифтом максимального размера из шрифтом максимального размера из

используемых на этой странице используемых на этой странице

размеров шрифта. Полная стоимость размеров шрифта. Полная стоимость

потребительского кредита (займа) в потребительского кредита (займа) в

денежном выражении размещается денежном выражении размещается

справа от полной стоимости справа от полной стоимости

потребительского кредита (займа), потребительского кредита (займа),

определяемой в процентах годовых. определяемой в процентах годовых.

Площадь каждой квадратной рамки Площадь каждой квадратной рамки

должна составлять не менее чем 5 должна составлять не менее чем 5

процентов площади первой страницы процентов площади первой страницы

договора потребительского кредита договора потребительского кредита

(займа). (займа). Полная стоимость

потребительского кредита (займа) в

процентах годовых указывается с

точностью до третьего знака после

запятой.

Дополнение статьи 6 частью 2.3. См. текст новой редакции

2.3. Если при расчетах, используемых при определении полной стоимости

потребительского кредита (займа) в процентах годовых, производится

округление, то оно осуществляется не менее чем до третьего знака после

Дополнение статьи 6 частью 8.1. См. текст новой редакции

8.1. Потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках

государственных программ, предусматривающих предоставление из

федерального бюджета и (или) бюджета субъекта Российской Федерации

субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов кредиторов по

выданным потребительским кредитам (займам), не учитываются при расчете

среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита

(займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов

(займов), определяемым Банком России.

Изменение части 9 статьи 6

9. Категории потребительских 9. Категории потребительских

кредитов (займов) определяются кредитов (займов) определяются

Банком России в установленном им Банком России в установленном им

порядке с учетом следующих порядке с учетом следующих

показателей (их диапазонов) — показателей (их диапазонов) —

сумма кредита (займа), срок сумма кредита (займа), срок

возврата потребительского кредита возврата потребительского кредита

(займа), наличие обеспечения по (займа), наличие обеспечения по

кредиту (займу), вид кредитора, кредиту (займу), предмет залога

цель кредита, использование (при его наличии), вид кредитора,

электронного средства платежа, цель кредита, использование

наличие лимита кредитования, электронного средства платежа,

получение заемщиком на свой наличие лимита кредитования,

банковский счет, открытый у получение заемщиком на свой

кредитора, заработной платы, иных банковский счет, открытый у

регулярных выплат, начисляемых в кредитора, заработной платы, иных

связи с исполнением трудовых регулярных выплат, начисляемых в

Читайте также:  Договор на оказание услуг по государственной регистрации договора

обязанностей, и (или) пенсий, связи с исполнением трудовых

пособий и иных социальных или обязанностей, и (или) пенсий,

компенсационных выплат. пособий и иных социальных или

Дополнение статьи 6 частью 12. См. текст новой редакции

12. Положения частей 8 — 10.1 настоящей статьи применяются также к

отношениям, возникающим в связи с предоставлением кредитов (займов)

физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими

предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым

Дополнение статьи 6.1 частью 3.1. См. текст новой редакции

3.1. Полная стоимость потребительского кредита (займа) по кредитному

договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях,

не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и

обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, на момент

заключения такого договора не может превышать предельно допустимое

значение, рассчитанное в соответствии с частью 11 статьи 6 настоящего

Изменение части 5 статьи 6.1

5. Размер неустойки (штрафа, 5. Размер неустойки (штрафа,

пени) за неисполнение или пени) за неисполнение или

ненадлежащее исполнение заемщиком ненадлежащее исполнение заемщиком

обязательств по возврату кредита обязательств по возврату кредита

(займа) и (или) уплате процентов (займа) и (или) уплате процентов

за пользование кредитом (займом) за пользование кредитом (займом)

по кредитному договору, договору по кредитному договору, договору

займа, которые заключены с займа, которые заключены с

физическим лицом в целях, не физическим лицом в целях, не

связанных с осуществлением им связанных с осуществлением им

предпринимательской деятельности, предпринимательской деятельности,

и обязательства заемщика по и обязательства заемщика по

которым обеспечены ипотекой, не которым обеспечены ипотекой, не

может превышать размер ключевой может превышать размер ключевой

ставки Центрального банка ставки Центрального банка

Российской Федерации на день Российской Федерации на день

заключения соответствующего заключения соответствующего

договора в случае, если по договора в случае, если по

условиям кредитного договора, условиям кредитного договора,

договора займа проценты за договора займа проценты за

соответствующий период нарушения соответствующий период нарушения

исполнения обязательств исполнения обязательств

начисляются, или 0,06 процента от начисляются, или 0,06 процента от

суммы просроченной задолженности суммы просроченной задолженности

за каждый день нарушения по кредитному договору, договору

исполнения обязательств в случае, займа, которые заключены с

если по условиям кредитного физическим лицом в целях, не

договора, договора займа проценты связанных с осуществлением им

за пользование кредитом (займом) предпринимательской деятельности,

за соответствующий период и обязательства заемщика по

нарушения обязательств не которым обеспечены ипотекой, за

начисляются. каждый день нарушения исполнения

обязательств в случае, если по

условиям кредитного договора,

договора займа проценты за

пользование кредитом (займом) за

соответствующий период нарушения

обязательств не начисляются.

Изменение части 2 статьи 11

2. Заемщик в течение 2. Заемщик в течение

четырнадцати календарных дней с четырнадцати календарных дней с

даты получения потребительского даты получения потребительского

кредита (займа) имеет право кредита (займа) имеет право

досрочно вернуть всю сумму досрочно вернуть всю сумму

потребительского кредита (займа) потребительского кредита (займа)

без предварительного уведомления или ее часть без предварительного

кредитора с уплатой процентов за уведомления кредитора с уплатой

фактический срок кредитования. процентов за фактический срок

Дополнение статьи 11 частями 7.1 — 7.3. См. текст новой редакции

7.1. В случае, если при досрочном возврате заемщиком всей суммы

потребительского кредита (займа) или ее части сумма денежных средств на

банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита

(займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением

обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенная

(перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы,

указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном

возврате потребительского кредита (займа), кредитор учитывает сумму на

таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет

частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и в

течение трех рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей

задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита

(займа) в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи.

7.2. Договором потребительского кредита (займа) может быть

предусмотрена обязанность кредитора в случае, указанном в части 7.1

настоящей статьи, получить согласие заемщика на учет суммы на банковском

счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа)

используется для осуществления операций, связанных с исполнением

обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенной

(перечисленной) кредитору, в счет частичного досрочного возврата

потребительского кредита (займа), а также порядок действий кредитора в

случае отсутствия согласия заемщика.

7.3. Правила, предусмотренные частями 4 — 7.2 настоящей статьи, также

применяются к кредитному договору, договору займа, которые заключены с

физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им

предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста