Договор займа по генеральной доверенности

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.

Читайте также:  Договор не может быть передан третьему лицу без письменного согласия

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки. лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Источник

Кредит по доверенности

Вопрос:

Здравствуйте. Как заключить кредитный договор с банком по генеральной доверенности? Нужно 100 000 рублей на 2 года. У заемщика и доверенного лица имеются справки о доходах.

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

В экстренных ситуациях, когда клиент не может лично взаимодействовать с банком из-за нахождения на территории другой страны, по состоянию здоровья или вследствие иных обстоятельств, к общению с финансовой организацией можно привлечь представителя. Посредник вправе официально представлять интересы на основании доверенности.

Что такое генеральная доверенность и как ее получить?

Доверенность — это имеющий юридическую силу документ, который удостоверяет добровольную передачу одним лицом (доверителем) части своих прав и полномочий другому человеку (поверенному). Составлением, проверкой, заверением и регистрацией доверенностей занимаются нотариусы.

Виды доверенностей в зависимости от сроков действия и объемов полномочий:

  1. Разовые на совершение одного конкретного действия, например, получение товара, заключение сделки или заказ услуг от имени доверителя. Действуют до момента окончания полномочий.
  2. Специальные, по которым поверенному лицу поручено в течение определенного срока выполнять однотипные задания.
  3. Генеральные — предоставляют доступ к широкому кругу полномочий в отношении различного имущества и прав доверителя. Могут действовать пожизненно или в течение согласованного срока.

Физические лица оформляют доверенности у нотариусов без привязки к месту постоянной регистрации, в том числе с возможностью вызова специалиста на дом. Исключением являются особые ситуации, когда нотариальные услуги временно недоступны. Доверенность от военнослужащего вправе заверить командир воинской части, а от пациента в стационаре — главный врач больницы.

Читайте также:  Договор соц найма где заключать договор

Документ от имени юридического лица выдается единоличным исполнительным органом (директором или председателем правления предприятия). Без нотариального удостоверения оформлять доверенности своим работникам вправе руководители филиалов организаций.

По генеральной доверенности поверенный вправе:

  • Представлять интересы доверителя в государственных органах и коммерческих учреждениях.
  • Распоряжаться имуществом, включая недвижимость, предметы роскоши и авторские права.
  • Заключать, оспаривать и расторгать гражданско-правовые договоры различного типа.
  • Вести дела в судах разной инстанции, в том числе подавать иски и апелляции от имени доверителя.
  • Принимать решения, связанные с выбором схем лечения и реабилитации подопечного.

Чтобы составить доверенность, нужно с паспортом обратиться к любому нотариусу, предоставив персональные данные поверенного и разъяснив объем передаваемых полномочий. Для осуществления банковских операций заверить доверенность сможет руководитель отделения банка.

Можно ли заключить договор с банком по доверенности?

Сделка, совершенная представителем от имени доверителя в силу согласованных сторонами полномочий, создает, изменяет или прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Таким образом, договор с банком можно заключить по доверенности, если его суть не противоречит действующему законодательству и в условиях, когда полномочия переданы верно.

Многие финансовые организации разработали собственные образцы доверенностей на выполнение типичных банковских операций. Клиенту нужно только внести в готовую форму свои паспортные данные и сведения о поверенном. Некоторые банки требуют при оформлении доверенности присутствие всех заинтересованных сторон, включая своих сотрудников, хотя законом это условие не предусмотрено.

Для заключения сделки необходимо, чтобы доверенность содержала исчерпывающий перечень полномочий, исключающий любые неясности и двойное толкование. Перед обращением к нотариусу заранее узнайте, какие формулировки рекомендует банк при составлении документа.

Почему банки опасаются выдавать кредиты по доверенности?

Несмотря на отсутствие закрепленного в законах запрета, кредиторы неохотно одобряют выдачу ссуд по доверенностям. Это объясняется повышенным риском для банка. Отказ заемщика присутствовать лично при согласовании условий и подписании договора вызывает вполне обоснованные подозрения.

Оформление кредитов по доверенности предполагает:

  1. Отсутствие прямого контакта между заемщиком и кредитором.
  2. Необходимость проведения проверки дополнительных документов.
  3. Возникновение отличного подспорья для мошенничества.

Заявки принимаются по доверенностям, которые оформлены уполномоченными лицами с соблюдением всех формальностей. По закону доверитель вправе без объяснения причин в любое время отозвать выданную доверенность. Таким образом, кредитор вынужден удостовериться не только в подлинности, но и в актуальности документа.

Какие услуги банк предоставляет представителям клиента?

По доверенности банк может оказать поверенному любые услуги, не требующие личного присутствия клиента. Например, эмитент не выдаст именную пластиковую карту, ведь только владелец собственноручно обязан получить конверт с пин-кодом . Представитель сможет только подать документы на оформление банковского счета и подписать договор от имени поверенного, но без непосредственного получения карты.

В зависимости от содержания полномочий доверенные лица:

  • Передают в финансовые организации персональные данные доверителей.
  • Получают в банках справки, выписки, отчеты и иные документы.
  • Открывают и закрывают счета.
  • Вносят платежи, в том числе для погашения задолженностей по кредитам.
  • Осуществляют переводы и получают денежные средства наличными.
  • Участвуют в переговорах и занимаются урегулированием разногласий.
  • Подписывают договоры и акты сверки.
  • Запрашивают и предоставляют информацию о финансовых продуктах.

Пользуясь доверенностью, следует четко понимать, что все права и обязанности по ней возникают у доверителя. Во избежание конфликтных ситуаций в качестве представителя следует выбирать проверенного человека, например, родственника или близкого друга.

Как повысить шансы на получение кредита по доверенности?

В теории оформление кредита по доверенности не представляет особых трудностей, но на практике осуществить подобного рода сделку чрезвычайно сложно и почти невозможно. Сперва придется найти финансовое учреждение, которое готово работать с Вашим представителем. Таких организаций единицы.

Читайте также:  Договор подряда физического лица с иностранным гражданином образец

Рекомендуем обратиться в эти банки с высоким процентом одобрения заявок на кредит:

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 12 мес. до 10 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 30млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
30т.р. — 1млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

Процентная ставка
от 14.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
51т.р. — 1.6млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Состояние кредитной истории и платежеспособности поверенного не имеет значения. Решение по заявке принимается на основании результатов анализа персональных данных и документов, принадлежащих будущему заемщику, то есть доверителю.

Для повышения шансов на оформление кредита нужно:

  1. Обратиться к будущему кредитор с просьбой провести сделку на основании доверенности.
  2. Оформить доверенность у нотариуса на осуществление сделки в конкретном банке.
  3. Четко прописать все полномочия представителя.
  4. Сделать не менее трех нотариально заверенных копий документа.

Некоторые банки совершают сделки по доверенности только при условии заверения документа проверенным нотариусом. Контакты специалиста можно узнать у сотрудников финансового учреждения. К тому же кредитор дополнительно может предоставить образцы доверенностей установленной формы.

К полномочиям поверенного относится:

  • Подача заявки и согласование условий сделки.
  • Заключение и подписание кредитного договора.
  • Получение денежных средств наличными или на карту.
  • Погашение задолженности по графику.
  • Получение справок, выписок и информации по договору.

Проще всего оформить кредит по доверенности, вписав представителя в качестве созаемщика или поручителя. В этом случае доверенное лицо обязано соответствовать требованиям банка. В частности, понадобится подтвердить доход и трудовую занятость.

Кредитные организации обычно не принимают подписи по доверенности. Это значит, что поверенный может подготовить документы, подать заявку и согласовать все условия сделки, но при подписании договора понадобится личное присутствие заемщика.

Подытожим

Генеральная доверенность представляет собой наиболее универсальный документ, с помощью которого можно наделить полномочиями доверенное лицо, в том числе для выполнения разного рода финансовых операций от Вашего имени. С точки зрения закона препятствий для оформления кредитов по доверенности не существует, однако банки вправе требовать личное присутствие заемщика при подписании договора.

Условия кредитования нужно обсуждать индивидуально с сотрудниками финансового учреждения. Если удастся договориться с кредитором о заключении договора по нотариально заверенной доверенности, придется грамотно сформулировать полномочия представителя интересов будущего заемщика. Документ оформляется по установленному образцу с указанием наименования и реквизитов банковского учреждения.

Вас также может заинтересовать:

На какой срок можно получить ипотечный кредит? Какой минимальный и максимальный возраст заемщика для одобрения ипотечного зайиа? Имеет ли значение возраст заемщика при получении кредита наличными? Ответы на эти вопросы читайте в статье.

Если вам срочно понадобились деньги, вы можете получить дистанционный кредит не отходя от компьютера — прямо с доставкой на дом. А если вы берете деньги в долг первый раз, есть шанс получить беспроцентный заем. Подробности — в статье.

Статья поможет заёмщикам разобраться, из чего может состоять общая стоимость кредита и не наделать ошибок, выбирая банк для оформления займа.

Когда мы берем деньги в кредит, конечно, мы хотим сэкономить при возвращении долга. Какие действия нужно предпринять для выгодного погашения займа, что необходимо узнать, и как действовать? Узнайте в статье!

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста