Договор займа на покупку квартир от застройщика

Что такое договор займа при покупке жилья

Как подготовить договор

Прежде чем заключать договор займа, его необходимо подготовить. Если речь идёт о покупке жилья, то сумма займа явно будет превышать 10 МРОТ, то есть примерно более 58 тысяч рублей.

Как сказано в ст. 808 ГК РФ, такой договор должен быть обязательно заключён в письменной форме. Такое условие стоит, если сторонами по договору являются физические лица.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если одной из сторон является юридическое лицо, то заключение договора в письменной форме также обязательно.

Чтобы договор считался заключённым, необходимо соблюсти все условия заключения. В договоре должны быть и обязательные условия, и дополнительные.

Стоит помнить, что договор займа, даже целевого, является реальным договором, то есть он считается заключённым не с момента подписания, а с момента передачи денежных средств.

В подтверждение к договору можно также составить и расписку в получении денежных средств. Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг.

Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет. Если заёмщик берёт займ на покупку жилья с залогом, то это нужно, либо отразить в договоре займа, либо составить отдельный договор залога.

Если залогом будет недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.

Условия

Чтобы заключить договор целевого займа на покупку жилья, нужно отразить в нём следующие условия:

  • реквизиты обеих сторон: для физического лица – полностью ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, если они отличаются. Для юридического лица – полное наименование, документ, на основании которого юридическое лицо осуществляет свою деятельность, в лице кого представлено (ФИО и дата рождения), ИНН и КПП;
  • предмет договора – сумма денежных средств, которая выдаётся заёмщику. В этом пункте обязательно нужно указать, что целью займа является именно покупка жилья. Сумму нужно указать сначала цифрами, а затем полностью прописью. В этом же пункте указывается, взимает ли займодатель проценты за пользование займом или нет;

Если таких процентов нет, то займ будет беспроцентный. Если есть залог, то он также упоминается в этом пункте.

  • права и обязанности сторон. Обязанность по договору займа есть только у заёмщика – обязанность вернуть вовремя долг. А заёмщик имеет право требовать досрочной выплаты всего займа, если заёмщик нарушит условия займа;
  • если по договору предусмотрены проценты за пользование займом, то нужно включить в договор этот пункт. Здесь следует указать размер процентов, порядок и сроки их выплаты. Если займ беспроцентный, то этот пункт можно исключить;
  • ответственность сторон – в этом пункте предусматриваются санкции для сторон за нарушение условий договора. Это могут штрафы в фиксированной сумме, или же проценты за каждый день просрочки;
  • форс-мажор – в этом пункте обговариваются условия непреодолимой силы, которые могут помешать сторонам исполнить условия договора;
  • конфиденциальность – условия неразглашения;
  • разрешение споров – порядок разрешения конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть между ними. Здесь также нужно обговорить «порог», когда следует обращаться в суд;
  • срок действия договор и условия его досрочного прекращения;
  • заключительные условия;
  • реквизиты и подписи сторон.
Читайте также:  Для заключения договора перевозки груза применяется тест

Договор целевого займа

ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА №

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «
Займодавец
», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «
Заемщик
», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «
Стороны
», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме: рублей. Сумма займа НДС не облагается. Основание – НК РФ, ст.149, п.3, пп 15.

1.2. Деньги перечисляются с банковского счета Займодавца на банковский счет Заемщика.

1.3. Договор займа считается заключенным с момента перечисления всей суммы денег Займодавцем. Срок перечисления – не позднее «» года.

1.4. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму беспроцентного займа) не позднее «» года.

1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления ее на банковский счет Займодавца.

1.6. Заемщик направляет полученные денежные средства на цели: .

ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

2.2. Сумма займа может быть возвращена досрочно без дополнительного согласования сторон.

2.3. В случае заключения договора займа с условием использования на определенные п.1.6 цели, Займодавец имеет право контроля за целевым использованием суммы займа, а Заемщик обязан по требованию Займодавца предоставлять ему необходимую информацию.

2.4. По окончании договора Заемщик должен предоставить аннотированный отчет о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, и подтверждающий целевое использование средств.

ПОСЛЕДСТВИЯ НАРУШЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ДОГОВОРА

3.1. В случае невыполнения Заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (п.1.6), Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.2. Если настоящим договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

3.3. При невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые Займодавец не отвечает, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.4. В случае просрочки возврата суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пени с величины невозвращенной суммы со дня, следующего за днем официального срока возврата, из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком России в период задержки.

3.4. Все споры или разногласия разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения Займодавца в установленном законодательством порядке.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ СТОРОН

4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

4.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:
  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Необходимые документы

Чтобы заключить договора целевого займа на покупку жилья, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт (для физ. лица) и Устав (для юр. лица);
  • если по договору предусмотрен залог, то документы, подтверждающие право собственности заёмщика на предмет залога;
  • предварительный договор на покупку жилья с указанием его стоимости;
  • документы, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемое жильё. Если покупаемое жильё находится на рынке первичного жилья – то документы застройщика.
Читайте также:  Договор соглашение между двумя или несколькими сторонами находящимися

Условия предоставления займов в компании ЗаймБери, рассматриваются в статье: ЗаймБери. Образец договора займа учредителя юридическому лицу, найдёте на странице.

Оставить комментарий к документу

Считаете документ неправильным? Оставьте комментарий, и мы исправим недостатки. Без комментария оценка не будет учтена!
Спасибо, ваша оценка учтена. От вашей активности качество документов будет расти.

Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Договор целевого займа», а также задать вопросы

, связанные с ним.

Если вы хотите оставить комментарий с оценкой

, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

Налогообложение

Налогообложение займа актуально в том случае, если займ беспроцентный или же проценты по займу меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ на день заключения сделки. С февраля 2014 года и по сегодняшний день, ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 8,25% годовых.

В этом случае, возникает материальная выгода. С этой выгоды только физическое лицо обязано заплатить подоходный налог, в размере 13% от суммы выгоды. Юридическое же лицо не включает экономическую (материальную) выгоду в базу при налогообложении прибыли.

Сумма полученной материально выгоды считается по следующей формуле:

Мат. выгода = (2/3 * 8,25% * сумму займа) * кол-во дней пользования / 365

Например, Иванов получил 545 тысяч рублей на приобретение жилья на 2 года без процентов. Сумма материальной выгоды равна: (2/3 * 8,25% * 545 000) * 730 / 365 = 59 950 рублей за 2 года. Следовательно, он должен заплатить 59 950 * 13% = 7 793,5 рублей за 2 года.

Однако согласно в пп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ сказано, что материальная выгода, которая образовалась от экономии на процентах по целевому займу на покупку жилья, не облагается НДФЛ.

Кроме того, если заёмщик является плательщиком НДФЛ, то есть осуществляет официальную трудовую деятельность на территории нашей страны, то он имеет право на получение имущественного вычета.

Нужно ли оформлять договор нотариально

Законодательно не указано, что договор займа нужно заверять у нотариуса. Но лучше это сделать по нескольким причинам:

  • нотариус проверит правильность составления договора. Он не имеет права заверять тот документ, который составлен неправильно и не соответствует действующему законодательству. Неправильно составленный договор может привести, что сделка в судебном порядке будет признана недействительной;
  • нотариус является лишним свидетелем того, что договор целевого займа имел место быть. Даже если между сторонами возникнут какие-либо споры, нотариус может выступать дополнительным свидетелем.

Договор целевого займа на покупку жилья лучше заверить нотариально. Так больше шансов, в случае судебного разбирательства, доказать правоту одной из сторон.

Если к договору займа прилагается договор залога, а его предметом является недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.

Делать это нужно потому, что договор залога не является самостоятельным залогом, а является приложением к другому договору, в частности к договору целевого займа. Поэтому и регистрировать нужно оба договора.

Что прописывать в договоре займа на приобретение жилья?

При заключении договора займа на приобретение жилья важно отразить в нем:

• Предмет договора (сумма средств);

• Порядок разрешения споров.

Все это уже учтено в конструкторе договоров, Вам нужно только внимательно ответить на вопросы и заполнить формы ввода данных.

Составляя договор займа физическим лицам, необходимо предоставить вполне стандартный пакет документов – вам нужен паспорт и ИНН. В свою очередь, юридическим лицам для договора займа нужно иметь при себе ИНН и КПП, а также – документ, на основании которого организация работает.

В предмете договора займа на покупку жилья прописывается не только сумма, но и условие о процентах. Вам нужно указать формулу, по которой будет рассчитываться вознаграждение. Заимодатель имеет право предоставить заём на безвозмездной основе, только этот пункт обязательно нужно зафиксировать в документе.

Конечно же, договор займа на покупку квартиры, образец которого есть на нашем сайте, содержит в себе информацию о том, какие санкции будут применены к заемщику при невыполнении своих обязанностей. Также фиксируется порядок решения споров.

В случае если есть залоговое имущество по договору займа, то заемщику следует предоставить документы, которые подтверждают собственность. А на саму приобретаемую недвижимость нужны документы от застройщика (если речь о первичном рынке) или предварительный договор на покупку жилья. В качестве залога по договору займа может выступать транспортное средство — подробнее на странице составления договора займа под залог авто.

Составляем образец договора на покупку жилья: нужен ли вам нотариус?

Договор займа на покупку квартиры, образец которого вы можете просмотреть прямо сейчас, не содержит в себе пункта о том, что стороны должны обратиться к нотариусу. Впрочем, заверив сделку, вы обеспечиваете себя еще одним свидетелем. Плюс, нотариус никогда не заверит документ, который составлен плохо и не соответствует действующему законодательству. Соответственно, вы убережете себя от обмана.

Ответственность сторон

Ответственность сторон является существенным условием любого вида договора займа, в том числе и целевого. В этом пункте предусматривается ответственность обеих сторон за нарушение условий договора.

Ответственность может быть назначена только в рамках действующего гражданского и административного законодательства.

Чаще всего ответственность устанавливается для заёмщика. Именно он может нарушить условия договора, не вернув вовремя долг или не уплатить проценты.

Ответственность сторон по договору займа за нарушения условий возврата основного долга, а также порядка и сроков уплаты процентов по нему, может быть установлена в виде:

  • процентов за каждый день просрочки возврата. Это может быть строго оговоренное значение процентов – 0,01% от суммы основного долга за каждый день просрочки. А можно указать 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Значение ставки рефинансирования ЦБ РФ для расчёта указывается на дату возврата долга. С февраля 2014 и по сегодняшний день ставка рефинансирования равна 8,25% годовых;
  • фиксированной суммы штрафа за наличие невозврата. Например, в договоре может быть указано, что заёмщик должен уплатить штраф в размере, например, 6 тысяч рублей за каждый полный и неполный месяц просрочки, если он не вернёт долг вовремя;
  • можно установить «смешанную» ответственность – штраф и пени. Тогда в договоре нужно будет указать «штраф за просрочку долга …. Рублей и пени в размере …. за каждый день просрочки».

Если заёмщик хоть раз нарушит условия договора, то займодатель имеет право требовать с него досрочного возврата всего долга с процентами, если они предусмотрены. Но это также нужно прописать отдельным пунктом в договоре.

Обязательно нужно обговорить ответственность заёмщика за предоставление недостоверных или неполных сведений о себе и о своём финансовом положении, а также, если в отношении имущества заёмщика, которое является предметом залога или обеспечивает его финансовое благополучие, принимается решение государственных органов.

Договор целевого займа на покупку жилья является одной из разновидностей стандартного договора займа, поэтому к его заключению необходимо применять положения гражданского законодательства.

Он может процентным или беспроцентным, срочным или бессрочным – эти моменты обсуждаются по договорённости сторон. Любые изменения условий договора оформляются дополнительным соглашением только по взаимному соглашению сторон.

Отзывы клиентов о компании Центрозайм, смотрите в комментариях к статье: Центрозайм. Для составления соглашения о расторжении договора займа, смотрите образец.

Порядок регистрации договора займа в Росреестре, описан здесь.

Источник

Читайте также:  Для чего необходимо заключать коллективные договора
Поделиться с друзьями
МальтаВиста