Для чего заключаются договора перестрахования

Особенности перестрахования рисков

Перестрахование – процесс перераспределения рисков между страховщиками (СК). Это необходимо для ограничения потерь в случае наступления бедствия, чрезвычайной ситуации. Перестрахование распределяет риски на несколько компаний, что повышает устойчивость всего рынка и каждой СК. При наступлении страхового случая ущерб в полной мере будет возмещен за счет средств первого страховщика, после чего остальные внесут свою часть (в полном соответствии с заключенным договором).

Виды договоров перестрахования

Перестраховочные договоренности принято делить на несколько видов:

  • Факультативные (их также называют необязательными). Касаются исключительно одного риска. Стороны смогут самостоятельно его оценить. Долю риска необходимо передавать до момента оформления сделки. Это нередко затрудняет детальный анализ цессионария.
  • Облигаторные (также называют обязательными). Договор перестрахования обязательно заключают, если доля риска больше размера участия СК. Такой вид договора накладывает определенные обязанности и на перестраховщика. Он обязан получить долю, которая ему будет предложена.
  • Облигаторно-факультативные. Величину, вид передаваемого риска определяет только цедент. Цессионарий должен будет ее принять, но только на утвержденных ранее условиях. Не всегда такой вид страхования становится выгодным или абсолютно безопасным именно для перестраховщика.

Сделки классифицируют и по другим параметрам. Выделяют пропорциональное и непропорциональное перестрахование. В последнем случае страховая сумма будут разделены по такому же принципу, как и ответственность при возмещении ущерба. Пропорциональное разделение ответственности может быть лимитным, долевым или квотным, а также смешанным.

Предложения по перестрахованию в России

Компания AIG остается одной из ведущих участников рынка. Максимальный размер ответственности, предложенной страховщиком по единичному риску, достигает 1,25 млрд. долларов. Подробнее о предложения компании можно узнать на официальном сайте aig.ru.

Указанный показатель может быть изменен с учетом ведущей линии бизнеса. По рискам строительным, монтажным сумма не превысит 350 млн. долларов, имущественных – до 1,25 млрд. долларов, финансовых рисков – до 15 млн. долларов, по страхованию грузов и ответственности – до 100 млн. долларов. Компания в минимальные сроки рассматривает заявки, принимает решение, предоставляет котировки по запросу.

Пресс-релиз подготовлен на основании материала, предоставленного организацией. Информационное агентство AK&M не несет ответственности за содержание пресс-релиза, правовые и иные последствия его опубликования.

Источник

Что такое перестрахование. Объясняем простыми словами

Перестрахование — передача части ответственности по принятым рискам от одной страховой компании другой (или другим).

Необходимость в перестраховании возникает, когда страховая компания принимает на себя слишком большие риски и в случае наступления страхового случая сама рискует обанкротиться. Тогда она может заключить договор перестрахования (или вторичного страхования) с другой страховой компанией, которая при необходимости возьмёт на себя часть выплат.

Перестраховать однако можно не всё: из этой практики исключено страхование жизни, в частности, договор дожития. Обычно перестрахование применяют для страхования объектов, ущерб от разрушения которых будет слишком крупным (например, самолёты, ракеты), и на случай катастроф, стихийных бедствий.

Перестрахование регламентируется ФЗ-4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Пример употребления на «Секрете»

«Правительство Германии уже выплатило €1,5 млрд пострадавшим от наводнения, которое обрушилось на некоторые регионы страны. Около €1 млрд пошло на компенсацию ущерба домохозяйствам, ещё примерно €0,5 млрд выплатили компаниям, в том числе малому и среднему бизнесу. Ожидается, что компенсации достигнут €7 млрд. Страховые компании не боятся, что у них не хватит денег на всех: если объём обязательств превысит сумму на балансе страховщика, тот может прибегнуть к перестрахованию ».

Нюансы

Виды перестрахования различаются по

Читайте также:  Договор найма студенческого общежития образец

передаваемым рискам: при факультативном перестраховании перестрахователь и перестраховщик не договариваются заранее о том, в каких случаях риски будут передаваться перестраховщику, каждый случай обсуждается отдельно по факту возникновения; при облигаторном перестраховании в договоре заранее прописано, какие страховые случаи или какие суммы будут входить в области перестрахования;

распределению ответственности: при пропорциональном перестраховании перестрахователь и перестраховщик заранее определяют, в каком соотношении будут выплачивать страховку; при непропорциональном страховании заранее определяется уровень выплат, которые берёт на себя перестрахователь, а все, что свыше, достается перестраховщику.

История

Перестрахование появилось в XIX веке в Германии. В России Русское общество перестрахования было создано в 1985 году.

Источник

Перестрахование. Что нужно знать клиентам страховых компаний

Перестрахование – передача части ответственности за риски по договорам страхования от одной страховой компании к другой. При этом тот, кто передаёт эту ответственность (перестрахователь, цедент), передаёт принимающей компании (перестраховщику) и большую часть страховой премии, полученной за эти части рисков.

Смысл перестрахования – в том, чтобы разделить очень крупные по страховым суммам риски на маленькие доли и распределить их между несколькими компаниями (от 2 -3 до 100 и более, смотря какой размер объекта). Это позволяет избежать кумуляции рисков – возможности того, что произойдёт очень большой страховой случай, который полностью разорит страховую компанию. Система перестрахования обеспечивает разделение рисков на маленькие дольки и обмен этими дольками между множеством страховых компаний, так что сумма ответственности каждой из них («портфель») состоит из множества небольших и не связанных друг с другом долек различных рисков. Это делает финансовые результаты компаний более предсказуемыми, повышает их платёжеспособность, и снижает потребность в капитале.

Перестрахование – не просто выбор самой страховой компании, его применение предписано нормативной базой страхового бизнеса, за этим следит государственный страховой надзор (с 1 августа 2013 года это Служба Центрального банка России по финансовым рынкам, СЦБФР).

Клиент имеет право знать, как обеспечен перестрахованием («перестраховочной защитой») тот договор страхования, который он готовится заключить с данной страховой компанией.

Перестрахованием занимаются как обычные страховые компании, так и специальные, «профессиональные перестраховочные компании». Именно вторая категория, прежде всего крупные западные перестраховщики, задаёт тон на перестраховочных рынках.

Перестрахование применяется в основном в тех видах страхования, где встречаются очень крупные выплаты и страховые суммы, и при этом сами выплаты происходят относительно редко.

Виды страхования, подлежащие перестрахованию:
  • Страхование имущества юридических лиц;
  • Страхование строительно-монтажных работ;
  • Страхование грузов;
  • Страхование каско судов (судов как имущества, от гибели и повреждений);
  • Страхование ответственности судовладельцев;
  • Страхование каско самолётов и вертолётов;
  • Страхование ответственности авиакомпаний;
  • Страхование гражданской ответственности предприятий с крупными страховыми суммами;
  • Страхование спецтехники (строительной, сельскохозяйственной);
  • Страхование железнодорожной техники (локомотивов и вагонов);
  • Страхование космических запусков;
  • Страхование банковских рисков (Bankers Blanket Bond, BBB).
Читайте также:  Коллективный договор по бытовому обслуживанию населения
Существует две формы перестрахования:
  • Облигаторное означает автоматическое принятие перестраховщиками рисков, соответствующих параметрам договора, в рамках установленного в договоре лимита. Облигаторный договор заключается на год.
  • Факультативное перестрахование – это распределение каждого риска между перестраховщиками индивидуально, вручную. Оно очень трудоёмко по сравнению с облигаторным.

Основу перестраховочной защиты серьёзной страховой компании всегда составляет облигаторные договоры (они заключаются отдельно по видам страхования). Сами облигаторные договоры бывают пропорциональными и не пропорциональными; квотными, эксцедента страховых сумм, эксцедента убытков и эксцедента убыточности (StopLoss). В эти детали клиенту погружаться не нужно.

Мы рекомендуем знать клиенту о перестраховочной защите компании:
  • Есть ли у компании облигаторный договор перестрахования по данному виду страхования;
  • Не попадает ли предмет договора (объект, вид ответственности) в список исключений договора перестрахования;
  • Каков лимит по облигаторному договору перестрахования – достаточен ли он для данного объекта, не потребуется ли ещё и факультативное перестрахование;
  • Какая компания является лидером (организатором) облигаторного договора. Лучше всего, если это одна из ведущих международных перестраховочных компаний – Мюнхенское перестраховочное общество (Германия), GeneralCologneRe (США – Германия), SCOR(Франция). Лидер из числа российских страховщиков – уже принципиально слабее.

При выборе партнеров–страховщиков мы оцениваем все вышеперечисленные факторы. В ходе рассмотрения коммерческих предложений нашими клиентами мы рекомендуем обсуждать с нами данные вопросы. Наши специалисты обладают глубокими знаниями как о страховом рынке в целом, так и о конкретных страховых компаниях.

Являясь брокером, мы обеспечиваем профессиональное перестрахование крупных рисков для ведущих страховых компаний России по договорам страхования с большими страховыми суммами, заключаемыми нашими клиентами. При работе с нами клиенты могут быть уверены в том, что мы проследим за тем, чтобы договор страхования был надежным образом перестрахован. А если стандартной облигаторной перестраховочной защиты страховщика недостаточно, мы обеспечим надежное и достаточное факультативное перестрахование для гарантированной выплаты клиенту при наступлении страхового события. Данные опции гарантируют нашим клиентам получение необходимой страховой защиты!

Обратитесь в нашу компанию и убедитесь в этом на практике!

Источник

Для чего заключаются договора перестрахования

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Перестрахование — деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате.

Не подлежащий передаче в перестрахование и остающийся на собственном удержании перестрахователя риск (часть риска) страховой выплаты либо величина убытка или уровень убыточности по договору страхования определяются им в порядке и (или) в размере, которые установлены в учетной политике перестрахователя, если иное не установлено федеральными законами. Риск страховой выплаты, превышающий размер собственного удержания перестрахователя, подлежит передаче в перестрахование.

(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 320-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключаемого между перестрахователем и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства Российской Федерации.

Наряду с договором перестрахования в качестве подтверждения достижения между перестрахователем и перестраховщиком соглашения о перестраховании и об условиях его осуществления могут использоваться иные оформленные в соответствии с обычаями в сфере перестрахования документы.

Читайте также:  Договор займа обязательные условия договора

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Если договором перестрахования не предусмотрено иное, перестраховщик (ретроцедент) вправе передать обязательство по страховой выплате (часть обязательства по страховой выплате), принятое им по договору перестрахования, другому перестраховщику или другим перестраховщикам (ретроцессионерам) по последующим договору, договорам перестрахования (ретроцессии).

4. Перестрахование осуществляется в форме факультативного, облигаторного, факультативно-облигаторного или облигаторно-факультативного и в виде пропорционального или непропорционального.

5. При факультативном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик вправе перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства либо отказать в его перестраховании.

6. При облигаторном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, и такие обязательства считаются перестрахованными перестраховщиком с момента вступления в силу соответствующего основного договора страхования, если договором перестрахования не предусмотрено иное.

7. При факультативно-облигаторном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик обязан перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства.

8. При облигаторно-факультативном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, а перестраховщик вправе перестраховать указанные обязательства или часть указанных обязательств либо отказать в их перестраховании.

9. Особенности пропорционального и непропорционального перестрахования определяются условиями соответствующих договоров перестрахования.

10. Договором между перестрахователем и перестраховщиком может быть предусмотрено обязательство перестраховщика по уплате перестрахователю части положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору перестрахования или группе таких договоров за определенный период времени (тантьема).

До 31.12.2022 российским страховщикам запрещено заключать сделки и платить страховым компаниям, перестраховщикам и страховым брокерам из недружественных государств или подконтрольных лицам из этих государств, за исключением случаев, когда выдано разрешение Банка России (ФЗ от 14.03.2022 N 55-ФЗ, Информационное письмо Банка России от 22.03.2022 N ИН-018-53/38).

11. Иностранные юридические лица, получившие в соответствии с национальным законодательством государства (территории), где они зарегистрированы, право на осуществление перестраховочной деятельности, вправе осуществлять перестрахование обязательств страховщиков по страховым выплатам по заключенным ими основным договорам страхования (части таких обязательств).

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

12. Не подлежит перестрахованию обязательство страховщика по выплате страховой суммы по договору страхования жизни в части страхования риска дожития застрахованного лица до определенных возраста или срока.

(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

13. Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию.

Источник

Поделиться с друзьями
МальтаВиста